宜宾市商业银行股份有限公司2017年年度报告（摘要）

第一节重要提示

宜宾市商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）年度会计报表已经信永中和会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了审计报告。根据《宜宾市商业银行股份有限公司章程》（以下简称“本行《章程》”）有关规定，本行董事会形成了《宜宾市商业银行股份有限公司2017年年度报告摘要》，予以披露。本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担连带责任。

第二节基本情况简介

1．本行法定中文名称：宜宾市商业银行股份有限公司

中文简称：宜宾市商业银行（本文简称：本行）

英文名称全称：YIBIN CITY COMMERCIAL BANK C0．，LTD．

英文名称简称：YIBIN CITY COMMERCIAL BANK

英文名称缩写：YCCBC

2．法定代表人：胡岷

联系地址：四川省宜宾市南岸金沙江大道9号

宜宾市商业银行股份有限公司董事会办公室

联系电话：0831-5103546

传真：0831-5103546

网址：http://www.ybccb.com

电子邮箱：ybdjb5910﹫163.com

3．注册地址及办公地址

注册地址：四川省宜宾市女学街1号

办公地址：四川省宜宾市女学街1号

邮政编码：644000

4．其他有关资料

金融许可证机构编码：B0284H251150001

首次注册登记日期：2006年12月27日

企业法人营业执照注册号：91511500797856366D

客户服务电话：96578

第三节会计数据及业务数据摘要

1．本年度主要利润指标(母公司审计数据)

单位：人民币万元

2．截止报告期末前三年的主要财务指标(母公司审计数据)

单位：人民币万元

注：1.每股收益按证监会公告[2010]2号《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——加权净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）执行。

2.每股收益使用归属于公司普通股股东的净利润计算。

3．截止报告期末前三年主要会计数据(母公司审计数据)

单位：人民币万元

注：1.存款余额包括活期存款、通知存款、定期存款、活期储蓄存款、定期储蓄存款、财政性存款、保证金存款、结构型存款等。

2.长期存款包括单位定期存款、定期储蓄存款。

4．截止报告期末前三年监管指标(母公司审计数据)

单位：%

注：1.资本充足率和资本净额依据中国银行业监督管理委员会2012年6月颁布并于2013年1月1日开始生效的《商业银行资本管理办法（试行）》计量。

2.杠杆率依照中国银行业监督管理委员会2015年1月30日颁布并于2015年4月1日开始生效的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量。

3.存贷比指标依据中国银行业监督管理委员会2014年6月颁布并于2014年7月1日开始生效的《关于调整商业银行存贷比计算口径的通知》计量。

5．报告期内股东权益变动情况(母公司审计数据)

单位：人民币万元

6. 报告期内资本构成及变化情况(母公司、集团审计数据)

单位：人民币万元

注：上述数据按照《商业银行资本管理办法（试行）》计量。

第四节股本变动及股东情况

1．股份变动情况

2．股东情况

（1）股东总数

截止报告期末，本行股东总数442户。其中：国家股股东4户，法人股股东48户，个人股股东390户。

（2）报告期末最大十名股东及持股情况

（3）持股5%以上的股东情况

本行持股5%以上的股东共有7户：

①天风证券股份有限公司:是一家持有经纪、投行、资管、自营、直投等全牌照的全国性混合所有制证券公司，总部设于武汉。经营范围包括投资银行、投资与研究、资产管理、经纪业务、直接投资、另类投资等。

②四川省宜宾五粮液集团有限公司：是以五粮液及其系列酒生产、销售为主要产业，同时生产经营精密塑胶制品、大中小高精尖注射和冲压模具现代制造产业，以及生物工程为发展产业，其成名产品“五粮液酒”是浓香型白酒的杰出代表。

③嘉兴嘉源信息科技有限公司：主要从事信息技术服务业务，主要为客户提供个性化的软件服务解决方案。经营范围包括：信息技术服务；投资管理、资产管理；计算机硬件及耗材、办公设备、办公自动化产品销售。

④成都西南石材城有限公司：公司开发建设的西部国际装饰（石材）城是中国石材工业协会重点支持项目，成都市、郫县重大产业发展项目。公司经营业务范围：石材城的建设经营管理；石材城生活配套设施的建设管理；城市基础设施建设；房地产开发、经营；物业管理；对西部国际城装饰石材城的市场经营管理。

⑤四川省水电投资经营集团有限公司：是省属国有大型企业，经省政府授权负责投资、经营、管理四川省地方电力省级国有资产。经营范围：投资、经营电源、电网，生产、销售电力设备、建筑材料，电力工程设计、施工技术咨询及服务，房地产开发，宾馆、旅游，项目投资。

⑥四川省物流产业股份有限公司：是省属规模最大的第三方物流企业、四川省政府重点扶持发展的省属国有大型骨干现代物流试点企业、全国综合服务型AAAA级物流企业、四川服务业百强企业、四川省现代物流试点示范工程企业。

⑦四川超宇建设集团有限公司：是集产品研发、工程设计、定制生产、安装施工、咨询服务于一体的建筑装饰系统解决方案提供商，连续五年荣膺“中国建筑装饰百强企业”。业务涉足建筑（建筑幕墙、建筑装饰、建筑智能化、消防、机电安装、门窗、钢结构、园林古建筑等）设计、施工、房地产开发、土地整理项目投资、酒店餐饮等。

（4）法人股东股权质押情况

①四川富润企业重组投资有限责任公司（持股比例3.45%）将持有本行41,377,375股质押给成都农村商业银行，质押时间为2016年1月27日至于2021年1月26日。

②四川省机场集团有限公司（持股比例4.91%）将持有本行58,930,286股质押给成都农村商业银行，质押时间为2016年1月27日至于2021年1月26日。

③四川超宇建设集团有限公司（持股比例7.47%）将持有本行98,565,995股质押给拉萨昆吾九鼎产业投资管理有限公司，质押时间为2016年7月1日至2020年12月31日。

④成都西南石材城有限公司（持股比例9.90%）将持有本行118,800,000股质押给武汉远洲生物工程有限公司，质押时间为2016年1月1日至2016年12月31日。

第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况

1．报告期内董事、监事、高级管理人员情况

（1）董事基本情况

报告期末，经股东大会选举，并经银行业监督管理机构资格核准的董事（独立董事）共12人，报告期期末独立董事缺位1名，具体情况如下：

注：罗元松董事于2016年8月30日，经本行第十六次股东大会审议通过同意辞去董事职务，报告期期末独立董事缺位1名。

（2）监事基本情况

报告期末，经股东大会和职工选举的监事（外部监事）和职工监事共11人，具体情况如下：

（3）高级管理人员基本情况

2．报告期内董事、监事、高级管理人员无变更情况

3．员工情况

截止报告期末，本行共有员工800人，其中在岗员工771人，占比96.38%，内退员工29人，占比3.63%。在岗员工中，按学历划分，其中：博士2人，占比0.26%，研究生88人，占比11.41%，大学本科学历430人，占比55.77%，大专生223人，占比28.93%，中专及以下学历28人，占比3.63%。

4. 年度薪酬管理情况

（1）薪酬管理架构及决策程序

董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计。董事会下设立独立的薪酬管理委员会，由4名股东董事、1名独立董事组成，主要职责权限包括：负责制订薪酬政策或方案、对高级管理层的绩效考评以及对薪酬制度执行情况进行监督等。

（2）年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

报告期内，全行800名员工在本行领取薪酬（内退员工已在内退当年一次性计提工资总额），2017年度发放薪酬总量为19,378万元，其中：固定薪酬5,509万元、可变薪酬8,884万元，福利性收入（社会保险、住房公积金等）4,985万元。

（3）薪酬与业绩衡量、风险调整情况

本行各层级薪酬与经营业绩、风险控制考核结果挂钩，每年由董事会向经营管理层下达经营目标计划，董事会通过设定经营目标KPI指标传导董事会对经营管理层的稳健经营和发展战略导向。经营管理层将经营KPI指标分解落实至业务部门和分支机构，实施薪酬与经营目标挂钩，经过层层考核，按考核结果发放薪酬。

（4）薪酬延期支付和非现金薪酬情况

本行对高级管理人员及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬40%及以上延期三年等分支付，其中主要高级管理人员绩效薪酬延期支付比例为50%。2017年本行执行绩效薪酬延期支付员工共280人，2017年度延期支付总额为913万元。

报告期内，本行未实行股权激励等非现金薪酬制度。

（5）董事、监事、高级管理人员及对银行风险有重要影响岗位上员工的薪酬情况

报告期内，在本行领取薪酬的董事、监事和高级管理人员共17人，年度薪酬总额为604.82（税前），年度薪酬结构分布情况为：报酬数（税前）在70-80万元（含）5人，50-70万元（含）3人，50万元以下9人。

报告期内，对本行风险有重要影响岗位上的员工共280人。报告期内实际领取薪酬总额（税前）为5,980万元。

（6）年度薪酬方案制定及指标完成情况

本行依据年度经营计划、机构建设及职位编制、薪酬标准、绩效考核办法等，编制薪酬预算，确定年度薪酬总额与实施计划，提交董事会审议批准后执行。2017年本行较好地完成了董事会下达的经济效益指标、发展成长性指标、风险控制指标、合规经营指标和社会责任指标，各项主要监管指标满足监管要求。

（7）报告期内，本行未出现超出原定薪酬方案的例外情况

第六节公司治理

1．公司治理情况

本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。本行实行一级法人体制，董事长为本行法定代表人，行长受聘于董事会，对本行日常经营管理全面负责。各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

报告期内，本行按照中华人民共和国《公司法》、《商业银行法》、《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》、《商业银行监事会工作指引》和本行《章程》等有关规章，进一步完善法人治理，建立完善了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构和科学高效的决策、执行、监督、约束、激励机制，有效提升公司治理水平。

（1）关于股东和股东大会

本行严格按照《公司法》和本行《章程》的规定召集、召开股东大会，通知发布、文件准备、会议报告、审议议案等各环节均严格依法执行，确保了全体股东充分、平等地享有知情权、参与权和质询权。本行股东大会均聘请了律师现场见证，并出具法律意见书。

（2）关于董事、董事会及其专门委员会

报告期末，本行董事会成员12人，其中：董事长1人，高级管理层成员出任董事2人，股东出任董事7人，独立董事2人，独立董事缺位1人。董事会的人数、构成符合法律法规和本行《章程》的规定。

报告期内，董事会认真执行国家金融方针政策，有效落实监管部门监管意见，科学决策重大经营事项，完善公司治理，进一步推动“三会一层”运作。董事会作为公司治理的核心，突出了在战略规划、风险防范、薪酬管理方面的核心作用，提高了科学决策能力。

董事会下设战略与资产负债管理委员会、薪酬委员会、提名委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、内控合规委员会和消费者权益保护工作委员会八个专门委员会。

战略与资产负债管理委员会：由胡岷、谢峰、罗伟、林罡、徐姝、张辉、黄强7人组成，胡岷担任主任委员。

薪酬委员会：由林罡、徐姝、谢峰、罗伟、单承戈5人组成，林罡担任主任委员。

提名委员会：由单承戈、黄强、苟银明3人组成，单承戈担任主任委员。

风险管理委员会：由黄强、徐姝、张辉、苟银明、徐加根5人组成，黄强担任主任委员。

关联交易控制委员会：由徐加根、杨兴旺、张辉3人组成，徐加根担任主任委员。

审计委员会：由徐加根、单承戈、黄强3人组成，徐加根担任主任委员。

内控合规委员会：由谢峰、徐加根、高俊兰3人组成，谢峰担任主任委员。

消费者权益保护工作委员会：由徐姝、高俊兰、杨兴旺3人组成，徐姝担任主任委员。

（3）关于监事、监事会及其专门委员会

报告期末，本行监事会由11人组成，其中：职工代表出任监事4人（含监事长1人），股东出任监事3人，外部监事4人。监事会的人数、构成符合法律法规和本行《章程》的要求。本行监事会按照中国银监会《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》以及本行《章程》要求，认真履行监督职责，依法独立行使职权，积极有效地开展工作，对本行重大决策、重要经营活动、内控管理以及董事、高级管理人员勤勉履职等方面进行有效的监督，切实维护了本行及全体股东的利益。本行监事会下设监督委员会和提名委员会。

监督委员会：由周凯、梁幼涛、王健3人组成。周凯担任主任委员。

提名委员会：由谢树江、高翔、张小玲3人组成。谢树江担任主任委员。

（4）独立董事和外部监事履行职责情况

本行现有独立董事2名。报告期内，独立董事严格按照相关法律法规，认真履行职责，并对审议事项发表独立意见。日常能积极关注本行发展，定期查看、分析本行各类经营数据情况，及时了解监管政策和行业动态，提出有效性的建议。积极参与本行董事会，独立审慎地对公司治理、风险管控、激励约束等方面提出的意见，对重大关联交易和利润分配方案发表独立意见，促进了本行稳健发展。独立董事在担任委员会主任期间，能认真履行主任职责，按时召开委员会会议，研讨重大事项，为董事会的科学决策提供依据。

本行现有外部监事4名。报告期内，本行外部监事能按照《商业银行公司治理指引》、《商业银行监事会工作指引》以及《宜宾市商业银行外部监事管理办法》要求，做到诚信、勤勉、独立履行职责，充分发挥自身的专业特长和不同领域的从业经验，本着对商行和全体股东高度负责的态度，认真开展对财务、内控管理及董事和高级管理人员履职情况的监督，密切关注可能影响本行经营管理以及整体财务状况的重大事项，履职中不受本行股东、管理层或者其他与本行存在重大利害关系的单位或者个人的影响，能就问题或需要关注的事项发表独立意见。

2.关于信息披露与透明度

报告期内，根据本行《章程》、《宜宾市商业银行信息披露管理办法》，严格按照充分性、完善性、准确性和及时性原则，做好信息披露工作。通过宜宾日报、本行网站、互联网媒介以及董事会、股东大会和营业窗口等多种途径和方式向股东及客户披露本行的相关信息。同时，认真对待股东、客户和社会人士的来信、来电、来访和咨询，确保所有股东有平等的机会获得信息，切实维护广大股东的利益。

3．三会一层设置

4.分支机构设置

报告期，本行下设38个分支机构，其中：在宜宾设有34个支行及网点，覆盖宜宾各区县；在内江设立了异地分行。

第七节股东大会情况简介

报告期内股东大会召开情况：

本行于2017年6月23日召开了2017年年度股东大会，出席股东大会的股东及股东授权委托代理人共289户，代表股份1,307,960,784股，占总股本1,320,000,019股的99.09%。所代表股份均达到了《公司法》和本行《章程》规定要求。律师事务所律师为会议出具了法律意见书。会议审议通过了《关于修改〈宜宾市商业银行股份有限公司章程〉的提案》、《董事会2016年度工作报告》、《监事会2016年度工作报告》、《2016年度财务决算及预算执行情况的报告》、《关于2016年度不进行利润分配的提案》、《董事会2017年度工作意见》、《2017年度财务预算方案》、《关于修订〈宜宾市商业银行股权质押管理办法（试行）〉的提案》、《关于修订〈宜宾市商业银行独立董事、外部监事薪酬管理办法（试行）〉的提案》共9项决议，并向股东报告了《监事会对2016年度利润分配方案的意见》、《监事会对董事、监事及高级管理层成员2016年度履职评价报告》、《2016年关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况报告》。

本行于2017年12月13日召开了第十八次（临时）股东大会，出席股东大会的股东及股东授权委托代理人共258户，代表股份1,278,365,583股，占总股本1,320,000,019股的96.85%。所代表股份均达到了《公司法》和本行《章程》规定要求。律师事务所律师为会议出具了法律意见书。会议审议通过了《关于修改<宜宾市商业银行股份有限公司章程>的提案》共1项决议。

第八节董事会报告

1.董事会日常工作

（1）报告期内董事会会议情况和决议内容

按照《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》及本行《章程》等有关规定，2017年董事会召开4次现场会议和7次通讯表决。董事会一共审议形成了50项决议，形成了年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案等，强化了董事会职能作用，确保了各项业务正常发展。

（2）股东大会、董事会决议的执行情况

报告期内共有60项提案提交股东大会、董事会审议，其中股东大会决议10项，董事会决议50项。从监事会对2017年股东大会、董事会形成决议的执行情况进行检查和执行质量综合评价看，董事会形成的各项决议较为科学、可行，可操作性强。报告期末，在50项董事会决议中，46项已执行完毕，4项正在执行中。

（3）董事会各委员会履职情况

报告期内，各委员会依据本行《章程》、《宜宾市商业银行董事会议事规则》及各委员会《工作细则》开展工作，切实履行职责，增强了董事会决策的科学性和合理性。2017年，董事会下设各专门委员会共召开会议24次，审议了战略规划、风险管理、关联交易、审计报告、薪酬及考核制度等重大事项，有效发挥了专业职能。

2.报告期本行经营管理情况

（1）总体经营情况

2017年本行积极顺应经济发展新常态，不断改善公司治理，持续推进各项改革，经营情况总体符合预期，实现平稳运营。

一是实施普惠金融，全力支持实体经济发展。围绕宜宾市“双轮驱动”战略和“双城”建设，实施有效信贷投放，服务地方经济能力进一步增强。年初，出台《2017年授信政策指引》，明确了以国家政策为导向，以客户为中心，以“把严合规、突出导向、控好风险、做大规模、优化结构、提高收益”为总体原则的授信工作思路及工作重点，有效指导全年信贷业务开展。此外，通过强化考核、调整内部资金转移定价、单列信贷计划等措施，引导经营单位进一步加大对传统产业转型和新兴产业发展的支持力度，新增贷款优先向重点项目、重点企业、科技金融、绿色金融、消费金融、地方特色产业倾斜。

二是积极推进分支行转型，特色化、专业化经营初见成效。酒圣路支行以白酒互助基金成员企业为核心，延伸白酒产业上下游金融服务链，深耕白酒金融服务，支持地方传统重点产业转型升级；五粮液支行紧紧围绕五粮液集团核心业务，为五粮液公司及其上下游企业提供专业金融服务；将叙府路支行调整为总行直管经营支行，牵手市妇联共同打造女子特色支行；科技支行进一步发挥特色产品和专业团队优势，助力宜宾市创新驱动发展，全心服务科技小微企业，持续到达三个不低于“50%”的监管要求。

三是加快金融科技融合创新，全力推进互联网金融。在四家网点建成智慧银行并成功试点运行，主要业务功能替代率超过了60%，客户体验和业务办理效率得到极大提升；电子银行功能进一步完善，实现了银行卡微信支付绑定并提现到卡功能，完成了支付宝、微信支付、银联云闪付三大移动支付通道全接入；企业手机银行上线运行，网银实现了银行端缴税功能和企业客户理财功能；互联网金融战略转型初具雏形，积极探索信息技术、互联网、大数据与传统业务的深度融合，建成了资金存管系统、网贷平台和直销银行三大业务平台，其中，资金存管业务已于6月完成监管部门报备。

四是助力脱贫攻坚，践行普惠金融，勇于担当社会责任。全力打好扶贫攻坚战，继续加大扶贫信贷投放力度，2017年末在5个贫困县投放贷款余额16.73亿元，新增贷款2.99亿元，较年初增长21.76%，高于全行贷款平均增速6.7个百分点。继续推进“两进”战略，将网点和服务延伸到金融服务空白点、薄弱点和客户身边。设立了内江资中支行，延伸异地县域服务链条；承担兴文县约20万农民社保卡激活发放工作；在筠连试点乡镇便民服务点，受到人民银行肯定，为普惠金融向纵深发展进行了有益探索。

（2）风险管理

① 主要风险状况

当前银行业面临的主要风险为信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险、信息科技风险及声誉风险，结合我行实际，具体情况如下：

●信用风险状况

2017年我行严格贯彻国家宏观经济政策，多措施引导信贷资源支持小微企业发展，服务实体经济，进一步规范信贷业务操作，强化房地产行业、地方政府融资平台贷款等重点行业风险管理，持续加大全面检查及监测力度，采取积极应对措施防范信用风险。

贷款类型构成如下：

注：上述“个人贷款”仅统计借款人为自然人的贷款，不含个体户贷款。

贷款担保结构如下：

授信集中度情况如下：

本行高度重视授信集中度的管理，确保信贷投向符合国家政策导向、监管意见及行内风险管控要求。报告期内本行前十户贷款余额为219,471万元，占本行期末资本净额的65.34%。其中最大单一贷款客户贷款余额为32,000万元，占本行期末资本净额的9.53%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不超过10%的监管要求。报告期末，本行最大一家集团客户授信余额为32,000万元，授信余额占本行期末资本净额的9.53%，符合监管部门对单一集团客户授信集中度占银行资本净额比例不超过15%的监管要求。

●流动性风险状况

2017年本行存贷款稳定上升，其中存款较年初增长4.79%，贷款较年初增长13.62%，存贷款期限结构与年初相比变化不大，各项资产业务均按照经营计划和限额要求有序开展，流动性比例、流动性覆盖率、备付率、存贷比、核心负债依存度等流动性控制指标或监测指标保持在较好水平，流动性整体状况较好。

●市场风险现状

本行尚未开展股票、商品、外汇及衍生产品业务，面临的市场风险主要为利率风险，其中银行账户利率风险通过资金内部转移定价（FTP）体系进行集中管理，并选择敏感性缺口进行风险计量。对于交易账户则采取基于市值重估、久期分析、风险价值（VAR）、集中度和损益的计量法，并定期开展压力测试。全年市场风险指标符合监管要求，总体风险可控，2017年末我行利率风险敏感度为-3.09%。

●操作风险状况

本行持续强化操作风险及案件风险管理，2017年积极开展“三违反”、“三套利”、“四不当”、“市场乱象整治”等专项治理工作及操作风险、案件防控等专项检查和审计专项检查，及时发现风险隐患并整改完善；定期开展员工行为排查，加强员工行为管理；积极开展法律合规、信贷业务、柜面系统操作等业务培训，有效提升员工业务操作技能，切实增强员工合规理念，全年未发生重大差错责任、安全事故和案件。

●信息科技风险状况

2017年我行核心系统、电子银行系统及二代支付系统等重要业务系统运行平稳，在软硬件设备、物理环境、信息安全、网络攻击等方面都实施了较为完善的风险控制和监测措施，强化信息科技、风险管理及审计三道防线的履职能力和管理水平，持续加强了信息科技外包风险、信息安全、业务连续性等方面管控力度，全年未发生重大信息科技风险事件。

●声誉风险状况

本行高度重视声誉风险防范和化解工作，建立了较为完善的管理及处理机制，明确了声誉风险管理组织架构、管理内容及报告和处置流程。本行持续加强舆情和声誉事件报告管理，及时处理客户投诉、监测各类媒介上的负面舆情并进行积极处理，强化信息发布和新闻宣传管理，做到客户反馈渠道的畅通和信息及时公开。同时通过开展投诉处理情况评估，查找可能引发声誉风险的投诉焦点，提升服务水平和客户满意度，降低声誉事件发生的概率，并通过教育、宣传和培训等方式在全行树立声誉风险理念，普及声誉风险管理知识，提升声誉风险管理水平。2017年下发了《关于加强声誉风险管控的通知》，进一步细化和强调舆情监测和报告机制，全年未发生重大声誉风险事件。

② 风险管控情况

董事会风险管控情况如下:

董事会是我行最高的风险管理与决策机构，承担本行风险管理的最终责任。董事会决定本行总体风险管理的策略，负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定本行风险偏好、可以承受的总体风险水平和风险容忍度，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险。报告期，董事会及董事会风险管理委员会定期召开会议审阅高级管理层各项风险评估报告，及时掌握风险状况和处置计划，按照规定对重要风险事项的处置方案进行决议并监督落实。

高管层风险管控情况如下:

信用风险管理对策:一是完善授信业务政策，严格房地产贷款、“两高一剩”等重点行业、重点领域准入，加强行业窗口指导，持续优化信贷行业结构。二是建立动态授权机制，并持续优化信贷业务三查机制，强化风险审查及客户经理队伍建设，进一步提升全行的风险管控水平。三是健全信贷业务管理制度办法，持续修订完善统一授信管理办法、业务管理办法操作细则、抵质押管理办法及贷后管理办法等，并对制度执行情况进行监督和检查，通过严肃问责强化信贷业务操作风险管控。四是健全信贷资产质量分类办法和资产保全制度，明确分类标准及风险资产催收、诉讼、重组、核销等流程等，定期评估资产质量，足额计提减值准备，持续增强抵御风险能力。

流动性风险管理对策:一是健全流动性风险管理策略、政策和程序，明确流动性风险偏及超额备付金率、流动性比例、流动性缺口率、流动性覆盖率的风险容忍度。二是建立完善自上而下的流动性管理组织架构，明确流动性管理考核和问责机制。三是继续加强流动性风险指标监测、头寸管理等日常工作，落实专职人员每日监测资金头寸情况，完善系统建设持续提高需求预测准确性。四是建立联动机制，强化限额管理，定期和动态发布限额提示，要求各业务条线严格按照限额要求开展资产业务和调整负债结构，有效防范流动性风险。五是定期开展流动性压力测试并严格执行应急预案，据此提出管理建议，加大流动性压力测试结果的运用；六是积极加强市场价格监测，持续跟进宏观政策和市场走向，分析对我行流动性可能存在的影响及应对措施，不断提升流动性管理的主动性和灵活性。

市场风险管理对策:一是健全市场风险管理政策、程序及管理办法，明确银行账户和交易账户划分政策、市场风险限额体系等，并定期对管理办法和账户划分政策、限额体系进行评估和修订完善。二是建立完善市场风险管理组织架构，明确市场风险管理部门、承担市场风险的业务经营部门和内部审计部等相关机构的市场风险管理职责，设置与业务复杂程度相符的风险控制流程。三是建立完善市场风险识别、计量、监测和控制体系，对于银行账户利率风险主要通过资金内部转移定价体系实现对全行利率风险的集中管理，并选择敏感性缺口进行风险计量；对于交易账户则采取基于市场估值、久期分析、风险价值等计量法。四是严格进行限额管理，设置专岗对交易账户限额指标进行监测，定期开展压力测试，完善应急预案，确保市场风险可控。

操作风险管理对策:一是持续开展授信、柜面、财务等业务检查和审计，对发现风险隐患限时整改完善，持续开展各项业务培训，促进内控水平提升。二是加强员工异常行为管理和案件风险排查，严格实行重要岗位轮岗制度及违规责任追究，防范内部人员操作风险。三是加强信息科技风险管理，完善信息科技风险监测、评估制度，加强运维安全、信息安全、业务连续性及外包管理。四是加强流程操作风险管理。定期开展制度、流程后评价，并按照风险管理要求进行完善和更新。

信息科技风险管理对策：一是完善组织架构，设立了信息科技风险管理委员会，设置了首席信息官，制定了信息科技风险管理政策，建立了三道防线组织架构并明确相应职责。二是建立了两地三中心的灾备体系，持续开展应急演练，完善业务连续性计划，提升应急管理能力。三是持续加强系统开发和运维管理独立性和专业性，提升自主开发能力。四是加强信息安全管理，切实开展网络信息安全与客户信息保护相关工作，完善制度建设，部署开发测试环境虚拟桌面，引入第三方专业监控平台对我行网上业务实现自动化监测、加固。五是加强外包管理，建立了外包管理系统，外包管理更加规范和精细。

声誉风险管理对策:一是完善制度和组织架构。建立声誉风险管理、舆情监测和应对、声誉风险应急处置等多项制度办法，成立了舆情监测领导小组，明确了管理部门、报告及处置流程等。二是加强监测管理，维护公众声誉。设置了舆情监控员（A、B岗），每日对主流网站及地方网站、媒体渠道等信息进行监测，及时掌握舆情动态，防范声誉风险事件。三是加强前瞻性预测和引导，完善应急处置预案，对分支行声誉风险管理工作督促指导，提高全员应急处置能力。四是加大对外宣传报道，我行积极通过电视、报纸、微信推送我行各项工作成效，树立我行积极履行社会责任的良好形象。

③ 风险管理系统建设情况

目前我行建立了核心业务系统、信贷管理系统、财务管理系统、comstar资金业务系统、流动性风险管理系统、反洗钱系统等风险管理支持系统，2017年上述系统运行平稳，较为有效的支持了我行对信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险等主要风险的管理，保障相关风险信息数据的提取、风险指标的监测及限额指标的系统控制。

（3）内部控制

① 内部控制管理框架

本行内部控制管理框架主要由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。

董事会负责建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律和政策框架内审慎经营；负责确定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及其成员、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

内控管理职能部门牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。

②内部控制建设情况

本行按照《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》等法律法规和监管政策，遵循全覆盖、制衡性、审慎性与相匹配原则，建立了对全行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制，能够有效实施风险识别、计量、评估、监测和缓释的内部控制体系，保持并持续改进其有效性，使内部控制措施不断加强，内部控制保障日臻完善，内控纠偏体系更加健全。

报告期内，本行结合系列专项治理及切实弥补监管短板提升监管效能等重点工作，对所有制度、办法及流程进行了全面的回检，查找风险管控漏洞。报告期末我行建立了涉及运行、管理、风险控制、激励约束、问责等方面有效制度共计659项，基本覆盖了全部业务流程和管理活动；逐级签订《案防安保及综治工作目标责任书》，对本行所有管理人员和员工落实案防、安保责任提出了针对性的工作要求；持续推进合规文化建设，加强员工行为管理和教育培训，增强全员合规意识和风险防控能力；组织开展防范非法集资宣传教育活动，加大对防范非法集资宣传教育力度，严防外部风险向我行蔓延渗透；完善全面风险管理体系，强化对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险及外部风险的管理；建立和完善了管理信息系统及业务系统，建设完成“两地三中心”灾难备份系统，确保业务的连续性，部署IT运维监控系统，实现全行网络与信息系统7*24小时的监控；充分发挥“三道防线”监督制约作用，内控纠偏力度进一步加强。总体看来，本行内部控制体系有效，未发现实质性漏洞和重大缺陷，一般缺陷可能导致的风险在可控范围之内，对经营活动质量和财务报告目标的实现不构成实质性影响；未来还将根据业务经营实际对内部控制体系作进一步修正完善。

③内部检查监督情况

报告期内，本行以提升内部控制有效性为导向，组织开展各项监督检查工作：一是针对网点安防设施、自助设备、柜面业务、行政印章以及员工异常行为等方面开展了重点节气案防安保专项排查；二是按照《宜宾市商业银行业务合规风险季度检查办法》，强化对重点机构、重点业务，重点环节等的合规性监督检查；三是开展了“三三四十”等专项治理工作，加大了重点风险领域和关键环节的风险隐患排查力度，建立了整改问责台账，制定整改措施并督促责任单位进行整改，加大对违规问题的问责处罚力度；四是开展重点业务和关键环节开展风险排查，及时堵塞风险漏洞，严防案件风险；五是在定期开展员工异常行为排查的基础上，建立了员工账户监测系统，持续加大对员工账户的监测力度；六是开展全辖分支行的案防工作情况督查；七是围绕柜面业务、存放同业账户、现金管理业务、行政印章管理、权证押品、票据业务、理财业务、超级网银、关键岗位人员等方面组织开展了操作风险专项排查；八是围绕与社会金融中介合作、非法集资宣传教育和监测预警、授信客户管理和信贷资金监测、跨产品跨市场风险监测等内容组织开展了外部冲击风险专项排查。从各项常规及专项排查情况看本行各项业务总体风险可控，同时及时整改排查发现的风险隐患和问题，认真落实风险控制措施，不断提升风险防范能力。

（下转第四版）

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