摆地摊也能贷款了！多家农商行推出“地摊贷”产品，无需营业执照即可申请

记者 | 张晓琪

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眼瞅着“地摊经济”火了，多家银行近日应景推出“地摊贷”产品。

界面新闻了解到，目前推出“地摊贷”产品的多为地方农商行，产品的共同特征为纯信用属性，无需担保和抵押，同时授信准入门槛相对较低。

如临邑农村商业银行推出的“地摊贷”，给予地摊经营者特别利率优惠、减免手续费、开通绿色审批通道等特殊政策。据官方介绍，该纯信用贷款最高可申请30万。

借款准入条件有三项：一借款人为18-60岁，二临邑户籍，外地户籍需在本地有固定住所，三有稳定收入，资信状况良好。

岚皋农商银行也针对“地摊贷”安排专项信贷资金，目标客群是在经允许临时占道区域经营的流动商家，贷款用于本人从事的流动经营活动。

其申请条件除了基本年龄要求，还需具备良好的信用记录、开通并使用该行条码支付业务、具备偿还贷款本息的能力。

此外，临淄农商行、包头农商银行也就“摆摊”业务推出相应产品。

虽然银行纷纷打出“地摊贷”线上申请、秒审秒批的口号，但界面新闻记者了解到，银行风控并未就此放松。

多家农商行人士都向记者表示，需要客户经理实地走访，审核重点主要有三方面，包括业务实际经营情况、借款人个人征信记录良好、有稳定的收入来源。

“所谓稳定收入来源，可以是本身有一份稳定工作，能够覆盖贷款本息。也可以是摆摊业务经营良好，有较好的规模或利润。”一位农商行人士告诉记者。

值得注意的是，“地摊贷”与小微贷款既有差别，又有共性的部分。

两者最明显的差异是“地摊贷”普遍不需要借款人提供营业执照，目的是降低流动商家申请门槛。而小微贷款贷款主体为企业或个体工商户，都具备营业执照。

“从这点来看，‘地摊贷’客户较小微贷款更加下沉，风控难度相应提高，由扎根当地经济的农商行来做会更加适合。”一位业内人士表示。

所谓共性部分是指，多位银行人士认为，“地摊贷”的实质是一种创新的个人经营贷款产品。行内很可能按照实际大于形式的原则将其纳入小微范畴，但是监管是否同意该认定尚不明确，这在一定程度会影响各行操作的积极性。

“从金融的角度看，应将‘路边摊’、‘夫妻店’等经营主体纳入普惠型小微企业贷款支持范畴，鼓励金融机构创新合适的产品和服务，加大金融支持力度，为“地摊经济”有序发展提供帮助。” 新网银行首席研究员董希淼指出。

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