“赚多少花多少”：保险！ “赚多少还多少”：怪圈！ “小鲜肉”信用消费成主流 “少当家”量入为出很关键

与传统保守的80后不同，如今的90后更愿意为自己的兴趣埋单：舍不得15元的网络视频会员，却会为1680元的演唱会门票挥金如土；嫌30元的打车费太贵，但是买30元的奶茶却觉得价廉物美。诚然，90后作为社会的“小鲜肉”，他们已经拥有独立的经济来源，但尚未拥有足够的财富积累，于是，信用消费便逐渐成为了年轻人的新支付渠道。

年轻群体偏爱超前消费 账单逾期恐将影响征信

听说过北漂青年、空巢青年，可您听说过“宝呗青年”吗？这个与支付宝关系密切的网络热词，特指那些一边使用花呗服务，一边把手头上的空闲资金转入余额宝里赚取收益的年轻人。据支付宝公布的数据显示，在90后支付宝用户中，有超过半数的用户选择开通蚂蚁花呗，而“宝呗青年”的人数更是一举突破了4000万。

市民小林就是一个典型的“宝呗青年”，她每个月都会将大部分的工资放入余额宝里赚取收益，日常消费均使用花呗进行结算。“我的花呗额度比工资高很多，遇到自己喜欢的东西都会先买后还款，到了月底再将余额宝里的钱取出来还花呗。但有时候开销超支了，只能暂时先还清最低欠款，等到下个月发工资之后再还清剩余欠款。”小林对笔者说道。其实，只要能够按时将欠款还清，年轻人偏爱超前消费本无可厚非，但如果频繁地超前消费或者无节制地消费，则很容易出现资金链断裂的现象，陷入一个还花呗、用花呗的循环中。

除了花呗、借呗等线上信用产品外，信用卡也是许多年轻人追捧的支付渠道。据招商银行公布的数据显示，目前6000多万的信用卡持卡人中，90后及00后占比已经接近40%，今年1月至10月期间，该类人群的消费总支出增长了30%，主要分布在美妆、数码、电影、餐饮、健康、娱乐等方面。

信用消费虽然便捷、简单、门槛低，但过度消费的问题同样困扰着年轻人，他们也从“赚多少花多少”慢慢发展成“赚多少还多少”。招商银行的工作人员告诉笔者，虽然现在很多年轻人都拥有一张或者多张信用卡，但是刷卡消费也不能全凭“兴趣”。不同的银行一般还款宽限期会有所不同，最常见的就是三天宽限期，一旦出现信用卡逾期还款，则会产生逾期罚息，情节严重的话还可能会给自己的征信留下污点。

在“钱生钱”这件事上，90后比自己的父母更为积极。在支付宝与中国新经济研究院发布的联合报告中可以看到：用花呗的90后中有超过80%的人在同时使用余额宝攒钱；八成90后每个月都在理财；90后普遍比父母辈在支付宝里多投资两种理财产品……不论是支付平台还是各大银行，都纷纷将目光转移到年轻人理财市场这块“香饽饽”上。

笔者在支付宝平台上看到，在显眼位置均能够看到理财产品的身影。其中的余额宝理财产品因为购买门槛低、金融风险低、支持随存随取的特点，赢得了许多工薪阶层的喜爱，并通过余额自动转入和笔笔攒等拓展业务，让许多对理财一头雾水的“少当家”也能够放心将钱放入余额宝里。此外，前不久微信支付刚刚上线的“银行储蓄”功能，也瞄准了年轻群体理财市场这块大蛋糕，借助自身平台庞大的用户基础，为银行牵线搭桥，帮助年轻人更好地了解自身的资产情况。

线下银行的金融理财服务同样多姿多彩。工商银行柳州分行的工作人员认为，在多元化物质消费的背后，年轻人更加看重消费的“性价比”，他们习惯在餐厅用餐、充值缴费、订票时打开银行APP来比价，考虑该笔消费是否会有满减优惠或者赠品。因此，工商银行联合各大商超百货，纷纷推出消费刷工行卡享折扣的活动，购买理财产品的客户还可获赠电影票券、消费购物卡等礼品，借此吸引更多的年轻人加入到理财大军中。

一些业内人士看来，在我国由生产型社会到消费型社会的转变之中，年轻人的超前消费多少有些“畸形”，也存在一定的风险。但是，无论是“宝呗青年”还是“奋斗青年”，在消费都应该学会控制风险，做到量入为出，避免掉进“为还款而工作”的人生怪圈。

（李 斌）

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