假期结束，您的信用卡还了吗？理财建议：还款压力大，可选账单分期

在刚刚过去的新年假期中，有的人选择出门旅游、有的人选择购物消费，虽然过节方式不同，但用钱的地方不少，甚至出现了许多“透支族”，假期结束，还“账单”不得不被提上日程。记者了解到，为满足不同群体的还款需求，银行支持多种渠道还款。春节过后，在信用卡还款这件事上，你可要做足“功课”。

多元化方式分期还款，个别银行免收手续费

“过年期间花了不少钱，信用卡账单加起来接近3万元，现金又消费了近2万元。”市民岳女士说道，过年期间给儿子买了部手机花了9000多元，然后又为双方父母购买新年礼物、家庭聚餐、置办年货、外出游玩等等。“这不3月初开始还款，没想到这么多，理财的钱还没到期，手头的钱又不够，索性就选择分期还款了，就是多付点手续费。”岳女士说。

记者在采访时发现，像岳女士这样选择分期还款的市民还有很多。银行也针对此类情况，开展了信用卡分期手续费优惠活动。在分期还款期限上，银行提供了3至24期多种还款方式，分期手续费的收取也不尽相同，有的实行按月扣除手续费，有的则实行一次性扣除，还有个别银行会根据分期长短适量的减免手续费或减期活动。

“目前，我们行开展了账单分期费率优惠活动，只要您成功办理6期（含）以上期数账单分期，在基准费率基础上最高可享受7.5折优惠。”某国有银行信用卡经理说道，该行账单分期有3期、6期、12期、18期、24期（每月为一期）可选，费率根据期限不同在0.60%-0.75%之间，用户可在账单日次日至到期还款日前一天期间申请办理。此外，还有个别银行开展了账单（消费）分期手续费返现活动，通过银联指定渠道累计交易金额满300元即可获得一次分期手续费返现优惠，最高返现金额不超过300元。

境外消费还款时注意汇率

“使用信用卡消费后还款时，消费者还需注意，国内可直接还款，而在国外消费时，一般有银联渠道都会直接走银联渠道，这样可以按实时汇率购汇，到时只要人民币汇款就行。实在没有银联渠道，才会选择VISA或MasterCard渠道刷卡。”某商业银行信用卡客户经理说道，各银行发行了品种多样的双币种卡、全币种卡，这类卡片在国外通过VISA或MasterCard渠道刷卡时，直接以美元或当地货币入账，或者持卡人也可以通过银联渠道刷卡，所有外币交易均实现自动购汇，直接折算人民币入账。

对于使用非银联渠道兑换还款，持卡者回国应根据币种汇率选择还款。“如果外币一直升值，持卡者应尽早购汇还款；如果外币贬值，就会拖到最迟还款日再购汇还款。”该行理财经理说，仅从昨日银行间外汇市场人民币汇率中间价来看，1美元对人民币6.756元，1欧元对人民币7.6701元。持外币还款者，应结合还款币种，兑换相对合适的币种后再进行还款，以此来减少或享受汇率变动带来的汇差。“数额较大的金额可进行几轮兑换，数额不多的用户则无需兑换相应币种，毕竟各国币种相差的汇差较小。”理财经理分析说。

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