专访瑞士再保险研究院院长包泽富：数字化社会里保险有哪些新机遇和新风险

记者|杨芮

一条兵马俑的领带、一个很特殊的中文名字，都让瑞士再保险研究院院长包泽富（Jeffrey Bohn）显得尤为特别。5月16日，包泽富在接受界面新闻专访时谈及数字化社会中保险的新机遇和新挑战。

“保险绝不无聊，而是一个振奋人心的行业，保险也是链接各个行业的入口和连接点"，拥有多个金融子行业从业经历的包泽富对保险有这样的直观感知。

包泽富说，“数字化社会是人、数据、网络和机器智能的合集，数据的作用正日益凸显，数据是新时代的石油，机器智能则是炼油厂。数据是机器智能的石油，原油经过提炼后价值将成倍增长。未来，人类智能由某种机器智能增强。"

半导体、互联网、大数据、物联网和5G、分布式账本技术、人工智能……一切构成数字化社会的新要素正颠覆着我们生活的各个角落，当然也包括保险行业。

包泽富告诉界面新闻，“新技术正从两个链条改变保险行业，一个是传统价值链的变化，另外一个则是新兴技术形成的新链条。"随着风险格局的日新月异，保险风险池的前瞻性模型也在不断变化。过去不可保的风险逐渐变的可保，而随着新技术的发展亦伴随着新风险的出现。

随着风险格局的变化，保险会有哪些新机会呢？

包泽富告诉界面新闻，无人驾驶或者更多的自动化保险都有保险的新机会。“试想一下，今天的社会如果你要从北京飞往苏黎世，你可能需要滴滴打车到首都机场、乘坐国航飞往苏黎世，到了苏黎世机场再Uber到达目的地，而未来，将有一个巨型平台能够分发你的这些需求，你要做的只是说出我要从北京哪里到苏黎世的具体位置。并且，在你的需求的每一个环节，平台都可以为你匹配并提供相应的保险，为你的行程保驾护航。所以我觉得这些科技带来的变化，都存在着保险的巨大机遇。"

“退回一步说，包括农业保险和区块链相关的领域都存在着新的机遇。"针对比特币方面的保险需求，包泽富说，“在比特币的交易和保存管理的环节，保险需求有巨大机遇，针对低成本高频率的风险未来将都有新的保险机会。"

新的风险又将如何定价呢？

包泽富回答界面新闻称，“如何定价的问题最后又回到了数据的问题。"包泽富由此提及“量子城市"的概念，也就是使用智能风险评估工具推测大规模风险的情况，并提出创新解决方案。他表示，“未来的量子城市将集聚数据，保险将根据不同数据所有者、发生的频率和最终的问题来用新的模型定价。"

他进一步补充，“我们还在研究针对消费者的新模型，将行为经济学和新的技术相结合，为健康和寿险所使用，为消费者的生活方式提供干预。"包泽富认为，“科技将主要在售前体验、提高业务效率、催生新的保险需求和改变保险业价值链四个方面改变保险行业。"

他还进一步表示，“将非结构化数据合并到业务中、实时追踪自然灾害损失、损伤评定、自动核保、提升客户定向能力、实施参数化的保险合同、针对核保和理赔流程的自动化和机器人流程自动化等等，都是数字化趋势正在改变保险行业的体现。"

当然，随着风险格局的变化，保险公司也迎来了新的风险。包泽富强调，“新型的算法风险、网络安全风险等都是保险业乃至整个金融行业将面临的新风险。"

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