扎实推进“行业规范建设年”严格监管树牢行业规范

本报通讯员 孔昱程

在银行保险监管的开局之年，日照银保监分局始终把“规范”作为事业长远发展的根本保障，紧紧围绕山东银保监局工作部署和市委、市政府关于实现高质量发展的工作要求，扎实开展“行业规范建设年”工作。该分局着力夯实执法、制度、流程、往来等四项监管基本规范和道德、行为、服务、管理等四项银行保险业基本规范，推动提升监管履职能力、提高银行保险行业形象、经营规范水平和金融服务能力，巩固治理乱象成果，为监管工作稳步推进和银行保险业高质量发展“正本清源”，整体工作成效逐步显现。

多点着力推动监管“四项规范”紧密扎根

日照银保监分局牢固树立“打铁必须自身硬”的使命意识和担当精神，高度重视监管自身规范对整体行业规范建设的统率作用，从实际工作出发，切实深化监管规范建设。

——以更高要求深化执法规范。为克服行政处罚相关文件繁多、应用时梳理困难等问题，该分局创新编制《行政处罚操作手册》，将涉及银行保险机构行政处罚的所有制度分类别融入到立案、调查、审理等各个流程环节，每个环节都有对应的法律法规、规范性文件或调研文章作为支撑，实现了专业性的工作标准化，已应用操作手册实施处罚事项11项，处罚工作效率明显提高。同时，着手建立银行保险现场检查依据事前评估机制，提升现场检查发现问题定性准确性，已累计削减4个检查项目中不适用的检查依据65项、增加依据37项。

——以更高标准完善流程规范。该分局进一步明确了内部56项具体职责的牵头科室，完善工作分工和衔接流程。推动保险行政许可流程规范化，编制印发《保险业金融机构行政许可内部工作规程》，将保险机构行政许可事项分为报告类、简易类、一般类、重要类4个等级，通过分类办理提升保险机构行政许可工作质效，累计保险行政许可事项22项。

——以更强举措优化制度规范。结合“不忘初心、牢记使命”主题教育、巡视巡察回访、“双随机一公开”专项监督检查等工作以及日常监管中发现的问题，该分局重新修订制度11项，提高各项制度系统性、科学性。今年5月份保险监管事权从省级银保监局下放至地市级银保监分局以来，日照银保监分局编制了辖区保险机构概览、设计制作保险市场统计月报，从零开始制定一系列保险监管制度，为抓紧抓实保险监管提供强有力保障。日照银保监分局还注重加强对信访投诉的分析研判，进一步完善了信访投诉联合接访等制度，深化辖区机构信访干部轮训，压实机构责任，保护金融消费者合法权益，前11个月信访数量较去年同期下降约50%。

——以更实作风抓牢往来规范。该分局结合“行业规范建设年”要求推出“清廉护航”工程，制定《“清廉护航”品牌建设活动方案》，围绕“廉洁不廉洁、作为不作为、有效不有效”三个维度深化内部政治监督、履职监督和廉洁监督，督促干部职工严格执行工作规范、往来规范，推进依法廉洁行政。强化科技赋能，依托EAST检查系统创建“员工投资贷款”“行业协会基本户监测”等10类模型，通过科技赋能丰富监督手段。该分局还制定实施非公务交往正面清单和负面清单等，并联合26家银行保险机构纪委发起廉洁金融文化共建倡议，通过具体化、实践化的举措，深化了与银行保险机构间的“亲”“清”关系。

搭建平台推动银行保险业“四项规范”走向深入

日照银保监分局将“严监管”要求融入到“行业规范建设年”工作的各个环节，退回5家银行保险机构不合格的工作方案，并定期开展督导，对不担当不作为、敷衍塞责以及工作推进不力的10余家机构点名通报。同时，着力搭建“三个平台”，全方位深化银保机构规范建设。

——搭建信息交流平台，定期督导通报。日照银保监分局在全省率先建立“行业规范建设年”半月刊，刊发机构工作进展、亮点案例和遇到的困难，提出下一步工作要求，督促看齐学习、补足短板。《专刊》累计收到投稿600余篇、编发9期，刊登的工商银行日照分行“四横四纵”内控管理架构创新、农发行日照市分行行领导家访、中国人寿保险日照分公司投诉专项治理、人保财险日照市分公司自然灾害赔付“绿色通道”等部分机构典型做法，被辖区各银行保险业机构广泛学习采用。

——搭建行业自律平台，强化引导推动。该分局指导市银行业协会、保险行业协会分别向各银行保险机构发出规范经营倡议书，营造深化行业规范建设的浓厚氛围。市银行业协会结合“行业规范建设年”组织开展银行业员工案防知识测试，市保险行业协会专门提出加强组织领导、打造行业样板、全面推动落实等工作要求，定期进行工作督导调度，将“行业规范建设年”引向深入。

——搭建观摩取经平台，深化互学互促。该分局建立了工作示范观摩机制，组织各银保机构推选出10家“行业规范建设年”工作表现突出的机构，并确定2家银行、1家保险机构为辖区“行业规范建设年”第一批示范单位，组织其他机构参观学习，交流借鉴先进经验，推动辖区“行业规范建设年”整体工作“提档升级”，各机构迅速吸收借鉴先进经验，对照梳理本机构工作，并结合实际进行优化创新，收到了明显效果。

做细做常巩固治乱象工作成果

日照银保监分局坚持严监管、勤督导，将“行业规范建设年”与“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作紧密结合，从银保机构建立“四项基本规范”和整治从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置“五类重点领域”等方面问题两个层面入手，督导全面梳理、整改突出问题和风险隐患，扎实推进检查整改等各项工作，清扫不规范死角。

——深入排查整改。该分局指导部分法人机构开展“监管评级问题销号晋级”“风险大起底”“股权规范整治百日攻坚行动”等，推动提高经营管理规范化水平。日照银行保险机构辖区对2018年整治乱象工作中发现的问题整改率已达92.74%，较去年年末提升10.1个百分点。

——切实健全机制。针对中小银行人员频繁流动、机构间信息不对称等问题，该分局制定了辖区中小银行《从业人员流动公约》，从人员录用、人才培养、服务期限、离职审查等方面制定十六项细则，约束从业人员频繁“跳槽”行为，稳定行业员工队伍。根据辖区5家村镇银行的业务和风险特点，该分局按照“重点监管类”“重点监测类”“指导发展类”三类实施分类监管，精准发力推动机构经营管理提升。

——严格问责处罚。针对监管过程中发现的银行保险机构违法违规问题，日照银保监分局今年已对3家机构罚款245万元、对9名高管实施警告或罚款的行政处罚，对1家保险公司下发监管函，叫停该公司一段时间内的商业车险业务。近期拟对另外3家银行、1家保险机构罚款120.8万元，对7名高管实施处罚，对3家保险公司实施行政处罚或下发监管函，有效发挥了监管处罚的震慑作用，推动银行保险机构合规经营观念进一步强化。

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