消费者买保险产品 合同责任和免责条款要关注

为切实保护广大保险消费者合法权益，在3·15消费者权益保护日来临之际，陕西省保险行业协会提示广大消费者，在向保险公司、保险中介机构及其从业人员购买保险产品时应仔细分别，注意下列重要事项，谨防造成不必要的损失。

核实产品、机构及销售人员资格

一是核实销售机构是否具有销售资质。消费者有权要求保险或与保险相关的金融机构出示具备销售该类产品资格的许可证明等材料。如果是分支机构，则应要求查看保险公司、保险中介机构的分支机构在销售该类产品前是否已取得了上级机构的明确授权。

二是核实所要购买的保险产品是否经相关金融监管部门批准销售。消费者在向保险机构购买保险产品或与保险有关的金融产品前，应当要求其出具相关产品的批准文件或直接向金融监管部门了解有关产品的批准情况。保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。

三是核实销售人员是否取得销售授权资格。消费者在购买保险产品前，有权要求销售人员出示已取得销售该类产品资格的证明材料或授权材料。

辨认是否属于保险产品

一是在购买保险产品前，消费者要仔细阅读产品资料，详细了解产品内容，向销售人员询问有关事项，辨认所要购买产品是否属于保险产品。要注意查看“投保说明书”、“产品说明书”、“投保单”或“投保风险提示”等相关资料，并向销售人员确认是否属于保险产品及何种保险产品。

二是消费者已经购买相关产品，但仍无法确认是否属于保险产品，应及时联系购买时的销售人员，要求对产品解释说明，并再次仔细阅读产品资料，查看其中是否有“XX保险单”、“XX保险公司XX保险合同”或者“XX保险公司XX保险合同条款”字样，并以此向销售人员或相关保险机构客户服务热线询问并确定。

三是认真评估风险。消费者在购买保险产品时应仔细阅读销售合同条款和产品说明书，并衡量所购产品是否符合自身需求，尤其是要认真了解合同责任和免责条款，评估该类产品在到期兑现前可能存在的各种风险和不确定因素。不要轻信销售人员对未知因素、各类预期，特别是对不确定较高收益回报的片面承诺。

四是牢记保险消费者维权投诉热线。消费者在购买保险产品时，应当注意保存销售合同、产品说明书等重要书面凭证以及相关保险机构和销售人员的联系方式，以维护自身合法权益。如发现保险公司、保险中介机构及其从业人员在销售过程中存在违法违规行为的，可以拨打“12378”保险消费者维权投诉热线进行保险消费维权投诉，或拨打陕西省保险行业协会电话029-82309256进行保险纠纷调解。华商报记者 赵浪

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