本月起房贷“涨价”老房贷7折优惠利率仍然有效，各银行未现提前还贷潮

作者：王颖军

□本报记者 王颖军

2010年央行两次加息，按照贷款利率“次年调整”的一般规则，本月起老房贷要执行新利率了。记者昨天走访济南市多家银行了解到，尽管加息让房贷月供“涨价”，但老房贷利率折扣系数没有变化，这让“房奴”们略感欣慰。

继续享受 折利率

随着宽松货币政策退出，各家银行去年下半年开始调高房贷实际利率，大多数银行将新增首套房贷的利率折扣提至8.5折，也有部分银行已经完全取消利率折扣，执行基准利率。本月起，老房贷就要按新利率调整月供款了，许多市民担心：原来享受了7折利率的，今年还能享受这一优惠吗？

昨天，记者询问了济南工行、建行等多家银行相关负责人，得到的答复大致相同：原先享受了7折优惠的老房贷，没接到要调整折扣系数的通知，因此目前可以继续享受7折利率。

老房贷又称存量房贷，是指新政策实施前已放贷的住房贷款。老房贷的7折优惠还能继续，对贷款人来说无疑是个利好。始于3年前的7折利率，曾被视作“史上最优惠利率”。

月份月供“分段计息”

经过两次加息后，五年期以上贷款利率从5.94%升至6.40%。打7折的贷款利率将调至4.48%，打8.5折的调至5.44%，上浮1.1倍的执行7.04%贷款利率。以50万元贷款总额、贷款期限20年、等额本息还款法计算，今年起这三种情况每月将分别多还86元、109元、149元。

银行人士介绍，目前，济南各大银行普遍实行“分段计息”方式扣款。即以新房贷利率执行日（一般为新一年的元旦）为限，分两个阶段（元旦前和元旦后），以新旧两种利率来计算贷款人新一年1月份的月供。

如果客户还款日为每月20日，那么，在2010年12月21日到2010年12月31日这11天里，还款利息按照加息前的利率计算，2011年1月1日到2011年1月20日这20天，还款利息按照加息后的利率计算。

因此，今年1月份的还款额比去年12月份要高，但低于今年2月份。

据了解，也有少数银行并不是自今年1月1日执行新利率，可能根据房款合同签约日调整，市民可看一下当初签订的房贷合同。

月供不足影响贷款人信用

由于市民一般使用关联银行卡还住房贷款，一般在需要还贷时，才往银行卡内存入相应金额的钱，这样很容易在加息后出现少还款的情况。

人民银行济南分行人士提醒，需要还房贷的市民，可以联系自己的贷款银行，弄清房贷数额增加的时间节点及加息后的月供额，及时调整还款额度。如果市民仍然按照以往的月供额还款，可能出现逾期，会在个人征信记录上留下负面记录，将影响到再次贷款和信用卡的办理。

商业银行理财师则提醒房贷客户，在接下来的还款日前，可在房贷账户上多存入几百元，以免因为银行扣款不足而产生不良记录。

未出现提前还贷潮

尽管2010年两次加息叠加到今年的房贷还款额上，但记者采访中发现，济南各家商业银行并未因此迎来提前还贷潮。

30多岁的钱先生昨天在深发展历山路网点咨询理财产品，他告诉记者，房贷月供差不多是他和妻子每月总收入的1/3，今年起还款额每月增加百元左右，影响不大，“余下的钱除了生活费，一部分买了股票、基金，还有一部分做了黄金定存”。

工行大观园支行理财师张航认为，如果老房贷客户今年仍然享受7折利率，房贷利率还是非常低的，而且今后难有这样的优惠。她认为，市民可以将平时节余的钱做一下理财规划，用银行的钱赚自己的钱，理财收益跑赢房贷利率并不困难，没有必要提前还贷。

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