取款万元，ATM机吞掉108元，百姓对银行收费项目反应强烈跨行取款手续费太没谱

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□本报记者 王颖军

同样是ATM机异地跨行取款1万元，持有不同的银行卡，有的不收手续费，有的手续费高达108元！日前，银监会、人民银行等下发通知，自7月起34项银行服务免费，不少读者反映，老百姓经常使用、感觉收费最不靠谱的是同城或异地跨行取款手续费，但监管部门的一纸新规对此并未提及。

“没想到ATM吞掉这么多钱”

市民周先生反映，春节期间他和家人自驾游去内蒙古、宁夏等地，在那里发现很多消费不能刷卡，只好找了一台ATM机取出现金，“分4次才取出了1万元，当时再查余额，发现卡里的钱少了108元。我知道应该有异地跨行取款手续费，但没想到会让ATM机吞掉这么多钱，1万元存活期，1年利息才36元，取一次钱，相当于丢了3年的利息。”

稀里糊涂地丢了一笔钱让周先生很郁闷：“当时ATM机上并没有标明手续费标准，早知道这样，我是不会跨行取款的。”事后周先生了解到，这家银行的ATM机异地跨行取款费用为“交易额的1%(最低2元，无上限)+2元/笔”，周先生取款1万元，交易额的1%为100元，另外8元的费用，则是因为一次取款分成了4笔，每笔2元。

记者了解到，越是客户数量多的大银行，越早实行ATM机跨行取款收费，而且收费标准较高。2003年，工、农、建三大行开始对ATM机跨行取款收费，每笔收费标准都为同城2元/笔。随后，很多银行也相继对银行卡跨行交易收费。去年以来，四大国有银行又带头上调跨行取款手续费，同城上调到4元/笔。持卡人在异地用银行卡跨行取款，还需缴纳一定的异地提款费用，收取比例通常在 0.5%至1%之间。目前，仅有少数银行不收取异地跨行取款手续费，或对每月前几笔跨行取款交易免收手续费。

为何一笔只能取2500元？

对于ATM跨行取款的高额费用，济南市民许先生表示：“银行业近年来力推自助银行服务，就是因为ATM等自助设备可以节省人力成本，银行一方面通过这种方式减少了人力成本，另一方面又通过向用户收取高额的跨行取款手续费等带来额外收入，这算盘打得真是好啊。对用户来说，因为使用自助设备带来不必要的支出，时间长了，大家自然会放弃使用自助设备，这其实是一种倒退。”

采访中，不少市民对ATM设置每笔取款上限表示不满：“为什么一笔只能取2500元？难道银行只是为了多收钱？如果要取2600元，就得多付一笔手续费。”

一家国有银行相关负责人告诉记者，一笔只能取2500元，不是银行有意设限，而是ATM机出厂设置的问题。早期的ATM机一般一次吐出的上限是2000-3000元，如果一次吐出钞票太多，准确率就会下降，或出现故障。近年上市的部分ATM机，单笔取款上限已经达到5000元。

不少市民认为，ATM机自身的局限性造成用户分笔取款，银行不应该对用户重复收费。北京市民林峥就因为在取款3300元时ATM机重复收取2元跨行取款手续费，于去年7月底将建、工、农三大行告上了法庭，此案一审原告败诉，今年“3?15”，林峥再次向法院提出诉讼，继续通过法律手段向银行的收费制度“叫板”。林峥认为，银行可能故意控制ATM机取款上限，通过重复收费来牟利。与此同时，由于银行柜台服务资源限制，客户排队等候时间较长，大部分客户为了方便，时常会被迫使用ATM机取款，也被迫“享受”重复收取跨行费用的服务。

有争议的收费项目不少

银监会等三部门日前下文取消34项银行服务收费，许多市民认为新规“不痛不痒”，被叫停的项目中多数原本就不收费，而百姓反映强烈的一些收费项目并没有被提及。

市民马女士向记者提供了一张某银行的“异地通存通兑手续费”收费明细，她不久前到北京出差，当时带了6000元现金，考虑到放在宾馆不安全，马女士想把这笔钱存到自己的银行卡上，“好不容易找到了银行卡的发卡银行网点，没想到的是，存这6000元钱竟然收了我30元的手续费。”马女士表示不解：“同一家银行的全国联网早就实现了，存款还会让银行产生新的成本吗？”

百姓反感的银行收费项目还有不少。比如小额账户管理费也备受争议，有些市民认为，银行卡收了年费，又收小额账户管理费，这是重复收费；银行间跨行转账收取手续费是司空见惯的事情，但转账不成功手续费也照收，引起用户反感。

信用卡“全额罚息”多年来争议颇多。2005年，持卡人袁先生因“少还两毛四被罚八百多”引发信用卡罚息之争。简单地讲，假设你信用卡透支消费了1万元，最后还款时少还了 1元钱，那么银行也会以你欠款1万元来罚息，而不是按未还的1元来罚息。2009年，工商银行率先取消“全额罚息”，改为“部分还款，部分计息”，但是其他银行仍坚持“全额罚息”。

银行成本核算是个谜？

不少市民在接受采访时表示，银行收费可以，但是应该公布服务成本，让大家明明白白缴费。仍然以ATM异地跨行取款为例，为何有的银行一分不收，有的银行却不设上限？这项业务的成本到底是怎样的？

一家新进入济南的股份制银行相关负责人坦言：“我们因为开拓市场的需要，目前对ATM异地跨行取款实行免费，但并不等于这项业务银行没有成本，客户跨行取款，我们要向收单行、银联支付费用，我们在商场等处存放ATM，也要向商家支付费用，这些费用都免不掉，只不过银行替客户承担了。至于这项业务的成本到底有多大，说实话，很难核算。”

几家收取ATM跨行取款手续费的银行在接受记者采访时也表示，银行收费成本不方便公开，服务价格的制定实行市场化原则，和成本关系不大。

目前，全球前1000家大银行中，中国已有84家，虽然银行资本额只占1000家银行的9%，但获利却占25%。分析人士指出，目前12家上市银行中间业务收入增速普遍超过传统息差收入，正成为银行利润主要增长点。不过，这些所谓的中间业务收入，更多的是取自对广大储户的服务性收费，并且是无风险利润。这与外资银行的中间业务主要来自于创新服务、为储户创造更高的回报以获取管理费相差甚远。

去年7月国家发改委发布消息称，已经起草新的《商业银行服务价格管理办法》，并下发至各商业银行和地方价格主管部门征求意见。有经济学家认为，将国有商业银行与一般商业银行分而视之，对国有商业银行收费进行严格管束，应该是这个“新办法”着力考虑的事情。同时，银行收费既关乎银行的利益也关乎民众的利益，这个“新办法”不能单方面征求银行的意见，更应该听听民众的呼声。

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