依托“幸福财富”品牌　助力客户财富增长访中信银行济南分行财富管理部总经理董竹筠

人物简介：董竹筠，中信银行济南分行财富管理部总经理。2006年进入招商银行济南分行工作，2011年加入中信银行济南分行，8年财富管理经验，致力于为高端客户提供财富增长及财富传承服务，本着“以客户为中心”的理念，多年来不断丰富和创新财富管理体系。点击查看原图《金融街》：我们注意到，在今年的3月18日，中信银行宣布首家零售银行旗舰店正式开业，并正式对外发布了“幸福财富”品牌，在业内率先提出“幸福”的财富管理理念。这传递了怎样的信号？

董竹筠：对公业务重心上移，零售业务重心下沉，是中信银行业务转型的既定方针。行领导的期望是通过旗舰店的开设，在银行物理网点改造和产能提升方面走在行业前列，用新理念、新技术、新流程，将物理网点由交易结算中心转变为销售服务中心。旗舰店的形式，能让大零售战略下的幸福财富概念落到实处，处处做到“以客户为中心”，助力幸福财富客户及其家庭的幸福生活。这种“幸福”不是虚拟的，而是可以触及和感受到的，我们已经将幸福的理念渗透在旗舰店的各个服务链条中，中信银行的旗舰店网点将通过最前沿的科技手段为客户带来完美体验。

例如，旗舰店将通过智能排队叫号系统、电子预填单系统、Pad移动营销系统等新技术的应用，减少客户办理业务及等候时间，提升客户体验，这些新技术将贯穿整个服务新流程。

正如总行孙德顺副行长所说，“在目前市场环境下，服务品质是银行比拼的重点，零售业务更是如此。旗舰店将成为真正意义上的‘综合销售服务型\’示范网点，中信银行及其战略合作伙伴的金融产品都将在旗舰店内有效整合，全方位满足客户的各种金融需求。”《金融街》：近两年贵行财富管理业务发展出现了哪些新的变化？如何看待这些变化？

董竹筠：近年来，我行大力推进零售银行战略，本着“以客户为中心”的理念，不断丰富和创新财富管理体系；不断加强多类别产品供应，从客户体验出发，将财富管理业务推向一个更高的平台。2014年，我行正式推出“幸福财富”品牌，在我行香卡、幸福年华老年卡、出国金融等特色产品的基础上，以家庭财富实际管理人——女性客户为主线，依托中信集团全牌照理财优势，为客户提供全方位的家庭财富管理服务。“幸福财富”作为我行家庭财富管理体系的品牌，从每一个中国人追求幸福的基本诉求出发，体现了中信银行为客户及其家庭营造幸福的承诺，突出了中信银行家庭财富管理体系的实质。我们希望这个全新的财富管理品牌不仅仅是概念上的创新，更要成为客户家庭真正的帮手，帮助中国家庭实现财富管理的终极目标。那就是，管理财富，获取幸福。《金融街》：近两年来在产品创新和服务提升方面有哪些进步？

董竹筠：围绕着“幸福财富”品牌的全面推广，中信银行在产品创新和服务提升方面也不断提升、突破。在产品创新方面，充实和完善财富客户专属理财产品，并可为高端客户提供理财产品定制服务，大额定制模式进一步推广；同时，根据高端客户对于资产保全和财富传承的需要，推出了家族信托产品并有所突破。

在服务提升方面，推广“1+1+N”的服务模式，打造财富客户经营的差异化模式；梳理了“健康”为主打差异化增值服务体系，在全行开展“幸福财富沙龙”及“财富与传承”营销活动，并推出“升级财富、积分幸福”等活动。《金融街》：随着社会经济的发展，人们的理财意识也越来越强，作为从业多年的理财专家，您能给我们的读者提些理财方面的建议吗？

董竹筠：随着中国财富阶层的扩大，财富管理的概念正在不断丰富和外延，如今的中国家庭在追求财富自由的同时，会更看重生活品质、家庭幸福等诸多概念。“幸福财富”正是在这样的背景下诞生，无论是服务理念、服务模式、产品架构，还是客户体验、增值服务，“幸福财富”都会有很大的改变。

中国人的财富管理有着强烈的民族特性，客户除了关注个人财富的保值与增值外，更加关注财富之于整个家庭的意义，人们越来越关注健康、养老、子女教育、财富传承等问题，我们希望商报的读者在以后的理财中能注意到以上的问题。本刊记者逄增凤

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