7折优惠利率便宜午餐是否还有得吃？

□记者龙艳婷“听说存量房贷7折利率优惠将取消，柳州有没有实行？”在今年巨大的流动性压力下，有关银行取消存量房贷7折利率的消息时有传出，这也时时牵动着房贷族本已敏感的神经。房贷族们关注的是，如果7折利率优惠一旦取消，自己每月的月供又将增加多少，对自己个人及家庭的理财又会带来什么样的影响？

取消7折利率有难度

据了解，目前银行五年期贷款基准利率(五年以上)为7.05%，打7折后为4.935%，而五年期存款利率为5.5%，已与7折贷款利率倒挂，两者相差0.565%，也就是说，银行每放出1万元的房贷，可能每年倒贴56.5元。  那么银行是否有权单方面取消存量房贷7折利率？一位银行业内人士表示，按照规定，存量房贷利率是否调整，要看合同规定，如果合同写明银行保留调整贷款利率权利，那么利率就可以做调整，如果没有，则依然按照7折执行。

“我们的房贷合同里没有写明这一条 ，有想调的冲动也调不了。”一商业银行信贷部门负责人表示，除非央行出台针对存量房贷利率调整的新政策，否则取消存量房贷的7折利率优惠几乎不可能。

在技术层面上 ，取消存量房贷的7折利率亦有难度。当时并没有对首套房 、二套房的政策规定，存量房贷的计算方法也是旧的，系统里并不能显示是第几套房，只能看到贷款利率，如果追溯计算存量房贷在办理时是第几套房，客观来说很难做到。”信贷部门负责人告诉记 者。

理财账算清心不慌

记者从柳州各大银行了解到，目前均没有收到有关取消存量房贷7折利率优惠的通知。受此消息影响，身边部分拥有多套房产的房主也作好了将手中部分房产出售的准备。不过 ，大部分接受记者采访的银行业人士也表示：谣传的概率比较大。

不过 ，针对房贷族们关注的几个问题 ，银行理财专家也都一一作了解答。

浦发银行柳州分行国际金融理财师刘雪莲对记者表示 ，如果取消7折利率优惠 ，房贷族们每月将多还不少银子 ，也将承受较大的还贷压力。刘雪莲举了一个例子：以

贷款30万元20年付清为例 ，按（等

额本息）还款法 ，7折每月还款1969元 ，总共还利息172586元；如取消后 ，以首套房贷按基准利率还款 ，则每月还款为2334元 ，总共还利息260378元；如果按二套房起码上浮10%按基准利率的1.1倍来算 ，则每月还款2504元 ，总共还利息301139元。显而易见 ，二套房取消7折利率优惠后比之前每月还款多了535元 ，总共多还利息高达128653元。

假如取消7折利率优惠 ，刘雪莲建议根据房贷族的实际情况 ，有余钱的话可酌情考虑提前还贷 ，也有可能出现一波集中抛售的存量房源。如果优惠不取消 ，则按照现行的利率优惠程度 ，没有必要提前还贷。不过 ，需要提醒的是 ，由于今年以来的多次加息 ，存量房贷到明年的1月1日起同样要根据上调后的基准利率进行相应的利率上调 ，还贷压力相对以前同样有所增大。

房主手头有足够的余钱 ，没有时间和投资经验 ，又没有合适的投资渠道 ，则建议也可以提前还贷。

建设银行柳州分行金融理财师翁保莹回答得非常简明扼要：光从理财的解度考虑 ，则不用管他政策如何变 ，也不用纠结提不提前还贷 ，起决定因素的就是手头的闲钱投资收益的高低 ，如果收益比所还房贷利率高 ，就不用提前还贷 ，反之 ，就提前还贷。

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