暑期出游增多意外也多，对抗旅游风险成难题出游买保险 你买对了吗？

今报记者蒙晓喻

近日，旅游业界频频发生意外，雷雨台风季节造成的航班大面积延误、海岛游受围困、疫情突然爆发等，都给出游的人带来了诸多不便。当意外发生的时候，大家才想起自己购买了保险，可申请索赔时才发现，一些意外项目并未涵括在赔付范围。记者采访各界业内人士得知，大部分旅游者陷入了购买保险的误区，实际上，出游如何选择保险也有不少值得注意的事项

误区1

参团游不需自己买保险

突发事件接连不断，但如果规避风险不能成为停止出游的原因，那么旅游保险自然成为保障权益的最好办法之一。

记者在随机采访中发现，大多数游客并没有购买保险的习惯。其理由大概有两个，一是旅游意外是概率很低的事件，没有必要为此专门购买一份高额的旅游保险；二是旅行社会为游客购买保险，不需要再自己购买。

在众多不愿投保的理由当中，对于旅游安全的高度自信占据第一位。

6月底，王女士和丈夫到香港旅行。因为已经去过几次香港，对当地的情况比较熟悉，而且她觉得香港的治安很好，不会出什么大事，所以她没有购买保险。

怎料就在抵达香港的当天晚上，王女士不慎踢到井盖摔了一跤，脚趾和脚踝都受了伤，忍痛回酒店擦了药酒。第二天一早，王女士脚踝严重红肿，赶紧前往当地医院治疗，第一次治疗就花费1000多元人民币。随后，他们只能提前结束行程。

专家建议：

出门在外人生地不熟，遇上意外就更容易手忙脚乱，尤其是出境，一旦发生意外或突发急性病，医疗费用非常高。中国平安人寿保险股份有限公司广西分公司保险顾问王坚介绍，无论是自助游、团队游，购买境外旅游保险产品非常必要，在条件允许的情况下，可以选择包含“医疗费用垫付”功能的保险，在保障范围内的医疗费用，将由救援机构承担。

需要提醒的是，一定要将保险证明随身携带，同时记下保险公司的紧急救援电话。还要把保单号码等告知国内的家人，以防万一。

另外，即使是跟团旅游最好也能自己购买适当的保险。因为旅行社所办的保险一般是旅游责任险。南宁市旅游质监管理部门相关工作人员解释，由于旅行社的赔付能力较弱，为了转移旅行社的经营风险，同时也保障游客在出现旅游事故时获得保障，《旅游法》规定强制旅行社投保旅行社责任险。这种责任险只对因旅行社责任导致的事故或人员伤亡等赔偿，而若是游客本人因个人原因、人身意外等出险，该险种就无能为力了。所以旅游者最好根据自身情况和旅途风险等级，考虑是否购买人身意外险。

误区2

买了保险包赔所有意外

在采访过程中记者发现，有部分游客虽然已经具有要买保险意识，但对保险如何买却知之甚少。因此，在索赔的时候也会出现一些误解。

赵女士原计划上个月要跟旅行社出游韩国，后因为当时MERS疫情的扩散而向旅行社提出取消出行，被告知只要飞行航班没有终止，国家旅游局没有发布公告建议游客不要前往，取消行程是因游客个人原因所致，旅行社不负责赔偿。

赵女士突然想起，之前签订合同的时候，工作人员建议出国旅游最好另外再购买一份意外险，她也加钱购买了。她认为MERS突发属于意外，应该由保险来赔。但又被告知，这份意外险的赔付条件是投保人人身受到危害，赵女士的情况也不符合赔付的条件。

秦女士也有类似的疑问，她此前在购买机票时顺便买了一份20元的保险。出行时因遇上恶劣天气，原本下午的航班延误至次日下午才飞出。秦女士向航空公司咨询理赔事项却被告知，此保险只负责赔偿人身意外，不包含延误的赔偿。

专家建议：

平时所说的意外，多指人身意外。旅行社、航空公司推荐购买的，也多为针对人身意外赔付的险种。而旅游取消险、延误险等，往往是一些特别定制的附加险种，需要旅行者自行购买。

保险顾问王坚介绍，针对飞机延误保险公司有专门的延误险。但是，游客购买时需要注意该险种的细则，并不是只要飞机延误都有赔偿的。一般是在飞机延误超过4个小时以上，才能进行赔偿。延误的时间越长，赔付的金额越大，但赔付的总金额有一个上限，这依据购买保险的金额而定。

旅行取消险不常见，在保险公司的官方网站或业务员处都鲜有销售。但是一些旅游网站或公司，会与保险公司合作推出一些取消险。购买了这类险种，如果是因非自身原因取消可获100%赔付，其中包括旅行出发前一星期内旅行出发地或旅行目的地发生暴动、被保险人乘坐的公共交通工具承运人雇员罢工、恶劣天气、自然灾害或突发性传染病。

误区3

老人出行

无需特别购买保险

6月发生的东方之星沉船事件，至今仍历历在目。此次沉船悲剧，也令旅行社和保险业的一个潜规则浮出水面，70岁老人出游，旅游人身意外伤害保险多数公司是不保不赔的。即便有少数适合高龄人群的保险，也存在承保条件苛刻、保费普遍较高、保障范围相当有限等情况。

但记者在采访过程中发现，仍有许多老人对此并不以为然。

广西中国旅行社出国出境旅游中心副总经理姜虹介绍，老人因身体原因，在旅行过程当中，中风、受伤等意外时有发生。大部分保险公司对于老年人的投保规定十分严格，因此旅行社也只能按照保险公司的规定操作。他们公司所签订的保险协议里注明，75岁以上的顾客如在旅途中遭遇意外，赔付时保额只能得到一半。

而游客若是超过80岁，旅行社会要求客人签署同意书，并出示正规医院开具的身体状况证明，才可参加旅游团队。另外，高龄的游客在购买人身意外保险时，保费都会相对普通人群更高。这些细节，旅行社都会在客人签订合同之前逐一解释，但并不是所有游客都会注意听。

保险顾问王坚介绍，她曾经有一位68岁的客人，在出行前购买了老年人的人身意外险。在俄罗斯旅游期间因摔跤受伤，入院治疗花费1万元，保险公司赔付款项直接到账，才让老人治疗全程无忧。但是，老人在购买保险时，同样的承保内容和赔付金额，要花费普通游客的1.5倍价格购买。

专家建议：

记者咨询了多家保险公司，的确有一些公司是不承接一定年龄以上的老年人购买人身意外险。如太平人寿广西分公司的保险顾问告诉记者，55岁以上的老人就不能购买人身意外险了。其他一些保险公司，一般不对65岁以上的老人提供人身意外险。但偶尔会有临时产品放宽限制。

王坚建议，老年人应该在进入受限年龄之前，为自己投保一份长期的人身意外险，才能在进入老年之后为自己的出游增添保障。如果老年人不方便上网，其子女也可以不时浏览保险公司的官方网站、APP、微平台等，注意其不定期地推出一些特别险种，若是有需要可以及时为父母备下。

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