让存款更安全

“存款保险”5月1日实施 最高赔付50万元

■天府早报记者王蕾综合新华社

酝酿了20多年的存款保险，终于随着《存款保险条例》3月31日的公布尘埃落定。条例5月1日施行后，百姓的银行存款将多一道安全保障，我国银行体系的稳健性将会进一步提升。

■专家支招

专家为公众如何用存款保险保障存款安全“支招”。中国银行国际金融研究所副所长宗良介绍，可以采用分散存款的办法。比如300万元的存款，如果分在6家不同的银行每家存50万元，那么按照条例规定，就都能够享受全额保护。

7个工作日内偿付存款

业内人士介绍，存款保险是指国家通过立法，设立专门的存款保险基金（保费由银行业金融机构交纳），当个别银行业金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行偿付，保障存款人权益。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。

这次公布的《存款保险条例》明确规定，存款保险最高偿付限额为人民币50万元。记者从中国人民银行了解到，50万元的最高偿付限额，能够为我国99.63%的存款人提供全额保护。

《存款保险条例》其实已在去年11月30日公开征求意见。对比之前的征求意见稿和这次正式公布的条例，关于偿付的时间规定，从“及时”进一步明确为“7个工作日内”。中国人民银行有关负责人解释说，这强化了对存款人权益的保护。

超额部分可从清算财产中受偿

国务院法制办、中国人民银行负责人强调，实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。条例规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他银行业金融机构对有问题的银行业金融机构进行收购或者风险处置。

从已建立存款保险制度的国家和地区经验看，多数情况下先使用存款保险基金支持其他合格的银行业金融机构对问题机构“接盘”，收购或承接其业务、资产、负债，使存款人存款转移到其他合格的银行业金融机构，继续得到全面保障。确实无法由其他银行业金融机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从银行业金融机构清算财产中受偿。

■影响

不会出现存款搬家

恒丰银行创新发展部总经理娄丽丽表示，条例规定存款保险最高偿付限额为50万元，根据央行对2013年底存款测算，这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款，因此，存款保险制度实施并不会带来大规模的存款迁移。

同样，华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰也表示，存款保险制度推出以后，不会影响大部分商业银行的流动性，更不会出现存款搬家的情形，但会督促商业银行加强流动性风险管理，提升服务水平。

“高息揽存”将退潮

交银资管高级分析师陈鹄飞发布的最新报告认为，《存款保险条例》实施，意味着“高息揽存”逐步退潮，中国渐入“全面资管”新常态。由于银行存款也有风险，因而从大类资产配置的角度看，未来居民很可能进一步加大对养老保险、银行理财、股票、债券、贵金属等多元资产的配置比例。存款保险制度正式开启了全民理财、多元创富的新常态。

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