银行卡清算机构准入门槛进一步完善，首家合资机构筹备期进入倒计时

记者|张晓云

金融开放背景下，银行卡市场即将迎来新的管理办法。

12月30日，央行网站发布消息称，为推动形成银行卡市场开放新格局，进一步健全银行卡市场管理制度，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会拟对《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号发布）进行了修订，并在12月30日公布了《关于修改〈银行卡清算机构管理办法〉的决定（征求意见稿）》（下称《管理办法》），意见反馈的截止时间为2020年01月28日。

对比2016年6月的版本，此次《管理办法》主要进行了四个方面的修订。

一是在坚持业务安全性和连续性等核心监管原则的前提下，允许银行卡清算机构采取多样化转接清算业务模式，相应明确银行卡清算机构如采取合作模式应满足的监管要求。

二是根据《外商投资法》关于外商投资管理的最新要求和反洗钱、反恐怖融资相关规定，调整银行卡清算机构申请人应提交的申请材料要求。

三是规范银行卡清算机构准入工作程序，明确银行卡清算机构申请人变更申请方案相关程序和提交虚假申请材料的法律责任。根据《外商投资法》，调整银行卡清算机构准入相关外商投资国家安全审查要求。

四是结合监管需要，为有效地维护银行卡市场秩序，明确银行卡清算机构、我国境内无商业存在但开展外币银行卡清算业务的境外机构的业务报告要求，以及商业银行、非银行支付机构与相关境外机构开展业务合作的监管要求，调整相关机构违反有关法律法规规定的法律责任。

目前，已获银行卡清算业务许可证的机构只有中国银联一家，美国运通则在去年11月获准与连连支付一起成立中国合资公司——连通（杭州）技术服务有限公司（下称连通公司）进行银行卡清算机构筹备，央行官网显示，连通公司仍然停留在获准筹备机构页面。

连连支付方面曾公开表示，这是中国第二张银行卡清算牌照，也是我国首个授予中外合资公司的银行卡清算牌照。作为重要的金融基础设施，连连支付将携手美国运通加快推动连通公司的筹备工作，力争2020年上半年在杭州开业。

关于筹备期方面，此次《管理办法》未做修改。根据《管理办法》第十九条，银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起1年。申请人在规定筹备期内未完成筹备工作的，应当说明理由，经中国人民银行批准，可以延长3个月。此外，第十七条明确提到，逾期未提交开业申请的，筹备批准文件自动失效。这意味着，最晚2020年2月9日前连通公司要完成筹备工作并向人民银行提出开业申请，目前已进入倒计时。

此外，市场关注的两家大型卡组织万事达、VISA目前还在积极筹备申请中。

2019年3月，万事达与网联正式成立合资公司万事网联，注册资本10亿元，万事达通过旗下公司合计持股51％，网联科技持股49％。Visa亚太区总裁柯如龙在上海举行第15届Visa2019亚太区安全峰会表示，Visa已向中国央行提交了银行卡清算机构申请，不过需要时间。

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