工行、建行、浦发等在县域争推特色产品招商银行正在筹建胶州支行……银行为啥都爱上“下乡”？

工行、建行、浦发等在县域争推特色产品招商银行正在筹建胶州支行……

日期:2010-05-12   来源:半岛网-城市信报 

“现在‘农村人\’才真的是有钱呢。”随着城镇居民生活水平提高，很多“城里人”发出了这样的感叹 。先不说别的，光看看银行在县域的布点步伐，以及各家银行推出的特色贷款、理财产品，就足以看出“跟钱打交道”的金融机构对县域市场的重视程度。让我们欣喜的是，岛城各金融机构走进县域，不仅扩大了自己的发展，也给县域居民带来更多的特色金融服务。

县域金融越来越受青睐

近几年，青岛地区县域经济迅速发展，主要经济指标已经占据青岛的半壁江山，成为各家商业银行新的利润增长点。据统计，截至2009年末，青岛市县域地区(含城阳区)GDP实现3050.3亿元，占全市总量的62.37%；规模以上工业增加值为1620.71亿元，占比46.68%；规模以上固定资产投资为1673.2亿元，占比68.05% ；外贸出口额140.53亿美元，占比51.48%。从2009年县域实现的经济指标来看，GDP、规模以上工业增加值、外贸出口额等主要指标占全市的比重几乎都超过一半。

与之相对应，县域金融随之也获得了巨大的发展。2009年末，县域金融机构各项存款余额1347.68亿元，占青岛市金融机构的20.72%，2007～2009年平均增速为29.37%；各项贷款余额872.91亿元，占金融机构的16.57%，平均增速为35.89% ；中间业务收入5.62亿元，占青岛市金融机构的20.43%，平均增速为51.22%；账面利润24.64亿元，占青岛市金融机构的23.38% ，平均增速为39.3%。

岛城各金融机构纷纷看中这个巨大的市场，为更好地服务县域，通过不断的业务创新、购置网点、建立理财中心打造自己的特色服务模式，提升自身的县域金融服务能力。很多银行开始加大对郊区支行的资源倾斜力度，据了解，工商银行三年战略目标的三个重点之一就是县域经济，从信贷资源和人力资源等各方面开始加大对县域支行的资源倾斜力度 。很多银行也开始在现有县域支行的基础上加大网点建设，据了解，招商银行胶州支行目前正在筹建之中。

主推中小企业贷款业务

“县域居民对于贷款的需求量很大，目前青岛的加工型小企业很多，外贸生产多在县域进行。”华夏银行胶州支行行长张金高介绍。拿私营经济发展比较迅速的即墨来说，记者采访招商银行即墨支行行长肖琳时了解到，这里拥有4000多家私营企业，个体私营户8000多户，年交易额300亿元，资源比较丰富。

但是，中小企业往往因为抵押不足，面临着抵押难的问题。例如，很多企业厂房盖了，但是房产证没有办出来，或者在刚起步的时候只是租赁厂房，所以没有资产可以抵押。中小型企业无法准确把握自身企业以及自己行业的定位，面临着较大的市场风险，贷款授信评级难，这都导致了中小企业信贷难。而各金融机构不断进行市场创新，给县域企业发展提供了极大的信贷支持。

工商银行推出“国内贸易融资”、“仓单质押融资”、“商品融资”，允许中小企业以库存原材料、大宗商品以及6家物流公司的仓单作为抵押物进行贷款，并专门配套组建了100人以上的专职客户经理队伍为小企业服务，同时在郊区支行分片派驻审查岗位人员，进一步提高授信审批工作效率。

而建设银行推出的“成长之路”业务、“速贷通”贷款业务，不设置准入门槛、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。华夏银行针对私营企业和个体小商户推出了“私营企业贷款”、“个体工商户贷款”，允许了企业以个人名义以企业资产作为抵押进行贷款，这就打破了原来个人贷款只能用于个人消费、购房、购车的状况，解决了企业贷款难的问题。同时，还成立了中小企业部，专门从事中小企业的信贷服务。

记者了解到，招商银行将会成立“小企业信贷中心”青岛区域总部，完全区别于传统的中小企业融资模式，小企业发达的周边地区将会成为业务推广的重点，主要面向贷款金额不超过1000万元，年销售额1亿元以下的小微企业；同时成立“中小企业金融部”，贷款金额不超过1000～3000万元，年销售收入3亿元以下的中小企业，形成了中型 、中小型、小微型系列融资体制。

浦发银行则推出了针对中小型企业的信贷组合，可以将抵押放大，例如，该企业的抵押品只能贷款100万元，通过考察企业的相关情况，可能将其抵押物价值放大，根据企业的生产经营特点和结算方式，最多为其提供200万元的资金，以满足中小型企业的资金情况，另外，还提出了“商户的联保联贷”政策，有市场上的四五家商户共同为某一个商户担保。将中小企业的发展与个人业务的发展为主要衔接点，打造集贷款、结算、授信为一体的综合性服务。

县域居民理财先要控制风险

“县域居民对于金融理财的需求量很大，理财咨询、融资需求、快速结算渠道等呈上升趋势，但是与市区相比各类金融服务力度还比较薄弱。”工商银行创新管理办公室主任赵宏伟介绍。

城镇居民理财的经验相对较少，投资理财意识薄弱，风险承受能力较低，所以他们更喜欢固定期限、固定收益的产品。据记者了解，目前各金融机构针对城镇居民推出的理财产品并不是很多，主要是一些风险小、短期的产品，他们也建议城镇居民，在投资中要将风险控制放在第一位。

比如 ，工商银行县域理财产品主要是信托融资项目、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金以及其他货币资金市场投资工具的信托类理财产品以及一些固定期限超短期人民币理财产品。而建设银行通过与居民身边的企业合作推出理财产品，降低理财产品的风险。其推出的“六合”半年期的理财产品，就是一款信托贷款型理财产品。由于县域支行所在地的居民和农户一直使用“六合”厂的产品，对该厂非常信任，提高了居民的投资意识，也就降低了居民的投资风险。

此外，浦发银行针对县域市场产品以保本保收益的为主。推出了“对公日日盈理财产品”、“汇理财”、“周周赢”等，以及一些半年期以下的优质信贷类、信托类产品。记者 耿方辉

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