工作了 每月都有N多计划 转眼间 这月工资又白领了毕业理财第一课，听理财师支招

“有了工作了，以后就再也不用跟爸妈伸手要钱了。”又到了毕业季，大批的毕业生开始走上工作岗位，如今已经有部分职场新人拿到了自己的第一份工资 ，虽然刚开始对于拿到手的工资进行了n种计划，也曾经告诉自己要好好存钱，可是，很多人发现，工资一到手，交完水费、电费，还完信用卡，这个月工资又“白领”了，一不小心沦为“月光族”。由于缺乏理财意识，很多职场新人都有着这样的困惑。今天，我们找了几位“过来人”谈谈自己的经历，也邀请了岛城理财师为大家指点迷津。

阶段1

    结余再少,也先学会存钱

◎过来人分享

“我刚开始工作的时候，每月发的工资很难有剩下的。”李冉家在外地，大学毕业后便留在青岛，一个人“背井离乡”，“房租跟最开始的生活费都是父母给的，剩下的就要靠自己了。”

李冉就小心翼翼地将这些钱存起来了。不过后来，她发现一个问题：“不管手上有1000元还是1500元，自己都能花干净。”所以李冉就改变了一下策略，“不再攒一笔大额才去存钱，每次发了工资就先存一部分，剩下的才是自己准备花的。”李冉办了一个网银，“每次发了工资，查看了工资卡的数字，顺手就把工资存了，现在已经养成了习惯。”

除了定期存款，李冉决定开始试试其他的投资方式，在基金涨势比较好的时候，拿出1000块钱买了基金，“大约三个月的时候，看到基金涨了70多块钱，就赶紧卖了，扣去手续费，小赚了60多块钱。”每月李冉还拿出300元进行了基金定投，“不管是存钱还是定投，都是为了让自己存钱。”

理财渠道：存款、基金定投、账户贵金属、黄金积存等

◎理财师支招

对于刚进入大学的职场新人而言，这个时期是家庭的积累期，收入不高但是花销会相对较大，因此在这个阶段，首先要学会开源节流，“滚雪球”积少成多；同时，不断提升自己。

即使是简单的存钱也有着很多的小技巧，有些人喜欢攒一大笔钱再去存，但是由于目标太高，最后就失去了动力，而且也会因为资金长期停留在活期上，损失大批的利息。对于职场新人可以采用“十二张存单法”，“十二张存单法”：顾名思义，就是每个月固定存入一笔钱，如按月定存1000元，存期为定期一年，持续12个月。这种方式不仅能够强制存钱，将存钱的日期定为存钱日，而将会也会每月都会有一笔资金到期，加强资金的流动性。现在银行都推出了自动转存服务。也可以在储蓄时，与银行约定进行自动转存。针对每月盈余的使用，如果没有任何投资经验的学生建议做基金定投，目前市场虽然震荡下行，但是基金定投却是学生理财的好工具，入门门槛低，通过时间的拉长，摊平风险，取得可观收入。

另外如果有部分投资经验的建议做一些贵金属投资，目前工行的账户金属可以做多、做空交易，针对有部分投资经验的学生可以考虑，也可以选择黄金积存积少成多。

    阶段2

    攒到1万，改变理财策略

◎过来人分享

王鑫已经工作两年了 ，他终于攒下了人生的第一个1万，“但是这点钱也没有什么理财渠道。”面对着辛辛苦苦攒的1万块钱，王鑫让它更多地升值，但是他知道这些钱来之不易，对于股票之类高风险的投资依然不敢尝试，而门槛在5万元的理财产品也是不能考虑的，因此他的理财方式也就是老三样：基金定投增加到500元 、购买单笔基金、短期定存。

在银行理财师的建议下，他买了 3000元钱的保本基金，“只是作为一种尝试吧，刚好发了一笔奖金，估计三年时间也用不到。”因为保本型基金保本的前提，是在规定的时间内不能赎回，王鑫也知道如果把太多钱放在保本基金上，自己的钱基本上就不能动了。

不过，相比于定期存款的利率，理财产品的高收益还是让他心动的，“曾经跟同事一起‘拼\’理财产品，就是大家凑五万，买一款产品，不过购买理财产品也是有一定风险的，所以在购买前，我们对于收益跟风险都进行了约定，以免出现纠纷。”

理财渠道：基金定投、银行理财产品、纸黄金、保险等

◎理财师支招

有了一定基础的年轻人可根据理财1234法则进行合理搭配：按“十一法则”购买保险产品，即用家庭年收入10%的保费购买家庭年收入10倍的保额，考虑到保费预算，可先配置定期寿险与意外险，收入有所增加后，再配置大病险、医疗险及终身寿险等。收入的20%应存在银行存定期，可提前支取作为自己应急所需。

收入的30% 用于生活开支，可选择信用卡进行消费，办理1~2张信用卡，将其中一张的额度锁定，以防刷卡消费超出自己生活开支范围；另一张额度可高些，以备不时之需。目前建行的信用卡可享用20~50天的免息还款期，部分商户消费时还能享受折扣优惠。

收入的40%用来投资。可分别选择3只基金投资，分别作为购房、子女教育、养老的资金储备，可选择货币基金和纯债基金进行投资；当积攒的银行存款达到5万元时，可考虑投资银行理财产品，既可提高资金的收益水平，又保证了流动性。

阶段3

    5万起步，进军理财产品

◎过来人分享

在刚刚赚到五万资金的张巍，在理财方面慢慢有了底气，“现在可以选择的更多。”

张巍觉得炒股的风险太高，转而投向了基金，选择了几只自己看准的基金进行了配置，“我的风险承受能力还行，我觉得自己对市场大势的把握还是比较有判断的，如果不熟悉市场，可以选择购买主动型基金，让别人来帮你选。”

对于手头上的备用金，张巍也开始试着利用一些现金管理工具进行管理，“我准备交房租、保险，或者在短期内可能有用的钱，我都换做了货币基金，收益比活期存款高，但是资金的流动性也比较好。”

“现在市场行情不太好，更多还是选择购买银行的理财产品，虽然以短期产品为主，但是网上银行可以操作，还是比较方便，收益也比较稳定。”

除了理财产品外，张巍看中的另一个投资方式是贵金属投资，“去年，黄金的涨势一直比较好，那时候银行可以买纸黄金了，纸黄金的门槛比较低。”张巍拿出了一个月的工资作为“黄金基金”，每天买进卖出倒腾一两次，一年下来，收益也不少。

理财渠道：银行理财产品、单笔基金、股市、货币基金等

◎理财师支招

虽然在这个阶段，有了一定的风险承受能力，依然不建议做一些投机性行为，如果对于行情的判断并不熟练，可以从基金入手，借助了专门的投资经理进行打理。

手里的大部分资金还是要做一些稳健的投资，这个阶段，可以配置一些理财产品，收益比存款要高一些，风险相对较低。理财产品的种类很多，有些产品保证本金安全，而部分产品则不保证安全也不保证收益，在配置时一定要注意，这些在产品说明书上都会表明，而很多人可能会忽略；其次要看产品投资方向，投向于国债、银行间的票据、企业债等风险相对较低。其次提高基金定投，此时的基金定投可以选择股票型基金。

如果从资金的流动性考虑，可以选择货币型基金，货币型基金是非常灵活的一种现金管理工具，收益比活期存款要高很多；遇上突然需要用钱的时候，可以提前两天赎回，收益率也不会受到影响。货币型基金是非常不错的现金管理工具。记者 耿方辉

新闻推荐

崂山区召开防汛部署会议目前崂山区储备了总价值达

15007月24日，崂山区召开防汛部署会议，目前崂山区储备了总价值达80万元的防汛物资，并成立了1500人的专业防汛抢险队伍，并实施防汛人员24小时值班。&...

青岛新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播青岛正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。