山东招金集团财务有限公司总经理曲丽华 用好资金平台服务产业升级

新一年，着眼于更好地服务集团、服务成员单位，我们将进一步做好资金归集工作，不断提高资金使用效率，继续完善授信服务品种，大力支持实体经济和新旧动能转换，为上游企业降低杠杆、解决中小企业融资难贡献力量。

———山东招金集团财务有限公司总经理曲丽华拥有“企业内部银行”之称的财务公司，因不面向大众做金融业务，鲜为外界了解，但在服务企业集团实体经济发展和新旧动能转换上作出了卓越贡献。

山东招金集团财务有限公司是烟台市第二家获批的企业集团财务公司，烟台市区第一家法人非银行金融机构。招金财务公司成立四年来，积极发挥资金平台作用，业务范围不断拓展，服务能力逐年提升，在优化集团财务管理、降低企业融资成本、服务产业转型升级上成绩显著。服务成员单位———年节省融资成本3000余万元“简单来说，企业集团财务公司，就是一个管钱的平台，通过资金归集后重新配置。”曲丽华介绍，招金财务公司是以加强山东招金集团资金集中管理，提高资金使用效率为目的、为招金集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。去年，公司全口径资金归集度达到60.27%，扣除口径资金归集度达到91.70%。

有了资金源头活水，招金财务公司为成员单位降低融资成本的优势发挥出来。以成员单位存贷款为例，资金存银行是标准利率，存财务公司则是协议利率，给上浮到顶；贷款利率则比银行低10%左右。当成员单位有应急资金需求时，平台可随时支持，帮助抚平缺口。

去年，招金财务公司运用多手段调剂资金，克服贷款规模紧张等情况，积极支持集团企业资金需求。全年累计向企业投放人民币资金79.08亿元，完成年度投放计划的263%。公司日平均存款13.51亿元，同比增加8.84%，贷款日平均25.33亿元，同比增加64.54%。

数据显示，2018年招金财务公司通过贷款利率下浮、存款利率上浮及结算手续费减免，公司向成员单位让利2532万元，同比增加125.27%。另外，通过结售汇业务的开展，外汇集中管理工作进一步加强，去年公司办理代客结售汇业务折合美元6713万，为成员单位节省成本70.6万元。助推产业升级———快速提款不到1个小时完成金融是实体经济的血脉。企业发展有了财务公司的支撑，产业升级就会更加得心应手。

招金财务在服务集团新旧动能转换上，给予高新技术企业利率优惠，贷款快速审批办理，建立了快速提取机制，最快时资金到位通常不到1个小时就能完成。这在普通银行那里，是想都不敢想象的。“因为我们是集团财务公司，脚踏实地服务成员单位，大量工作往前做，内部体制机制也更为灵活。”曲丽华说。

经过四年的成长，招金财务的业务范围不断拓展，服务集团的能力不断提升。财务公司行业大事记见证了业务的发展历程。2016年，正式取得即期结售汇业务资格。2017年6月，正式加入全国电子商业票据交易系统平台；7月，获得银行同业拆借市场资格。2018年1月，经营范围新增“有价证券固定收益类”项目；3月，具备办理银行间市场债券买卖和债券质押回购的条件；5月，正式开通中债估值服务；6月，取得招金集团跨境双向人民币资金池业务主办单位资格。

“公司下步将不断拓展服务能力。”曲丽华介绍，比如，力争获得有价证券投资二级资质；拿到供应链融资资质，实现链上融资；在跨境外汇资金管理上取得新突破。持续优化管理———打造学习型团队7日，记者来到招金财务采访时，曲丽华刚刚为公司2019年内部资格考试敲定了题库内容。“我们是小众金融机构，系统设计、制度制定、流程操作等工作全由自己培养的人才队伍扛起来，我们就是要通过不断的自我学习、自我提升、自我完善，提高职业素养和能力，建立一支学习型队伍。”曲丽华说。

公司全员开展“每月一书”读书活动，员工全年读书12本，干部数量翻倍。严格持证上岗制度，将是否取得资格证书与薪酬等挂钩。2018年全体员工共通过68门国家级资格证考试。目前，员工中拥有银行业专业人员职业资格25人、拥有证券从业资格23人、拥有黄金交易资格9人、拥有基金从业资格13人、拥有投资交易操作资格4人。

内部管理着眼于精细化。完善制度，有章可循。去年公司完成了前三年的制度会编，共计11册，下发到每名员工手中。在此基础上，实施“双轮驱动”，内部建立起问题提报和奖励制度，让所有的员工在每一个环节均参与到问题发现的过程中，练就了员工的“火眼金睛”；建立“金点子”创新建议奖励机制，鼓励创新，培养员工创新思维，以此带动公司又好又快发展。提升核心竞争力———从五个方向不断加力“经过2015-2018年的打基础、建机制，公司在业务经营和队伍建设上均取得了长足的发展和进步，今年将是公司步入健康、快速发展的一年，也是关系到公司继续壮大的关键一年。”曲丽华说，2019年公司的总体目标是：按照董事会的工作部署，围绕着“业绩优异、管理优胜、创新优势、团队优化、环境优美”五个方向不断加力，提升核心竞争力。

资金归集依然是公司首要工作。做好成员单位的资金集中管理，通过“人民币资金池”、“外币资金池”、“票据池”的建立，借助跨境渠道，实现成员单位境内、境外资金管理的全覆盖。

大力支持实体经济和新旧动能转换。不断提高资金使用效率，信贷支持向集团中小微企业倾斜、向高科技企业倾斜、向三农倾斜。主动开展“进走访”活动，深入基层了解企业的金融服务需求，资金配置优先保证成员单位的资金需求。

继续完善授信服务品种。在前期已经开展品种的基础上，根据企业的实际需要设计适销对路的产品，如税款保函、回购式贴现、项目融资、固定资产贷款、代理开证、代开银承、对小微企业的无还本续贷等，丰富产品库。

不断提高服务效率。通过法人账户透支品种的广泛开展，尤其是日间透支的开展，提高为企业提供资金的效率，尽可能做到急客户之所急。大力推广使用票据业务，为上游企业降低杠杆、解决中小企业融资难贡献力量。YMG记者侯召溪通讯员步雪源摄影报道

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