买了重大疾病保险投保人得了原位癌遭拒赔保险公司：不符合理赔条件

“保险合同上注明了恶性肿瘤属于保障范围，可为什么我身患恶性肿瘤，保险公司还要拒赔呢？”4月10日，南陵县居民张强（化名）向本报反映。张强身患恶性肿瘤，他持购买的重大疾病保险向中国人寿芜湖分公司提出理赔。但对方以张强所患疾病不符合理赔条件为由，拒绝理赔。律师认为，保险公司拒赔不合理。

身患恶性肿瘤遭拒赔？

张强告诉记者，2013年他总感到腰部不适，到医院一检查被查出身患“腰椎内室管膜癌”，当时便住院进行了手术，手术后张强以为控制住了病情，可没想到没过多久张强再次感到不适，一检查被告知术后复发，并且恶性病变了，也就是转为了恶性肿瘤，医生给出的诊断建议是进一步进行放射治疗。张强想到自己2011曾购买了一份中国人寿重大疾病保险，合同生效后，只要患有包括恶性肿瘤内的29种重大疾病，即可得到理赔。 于是他便带着相关材料前往中国人寿芜湖分公司，希望得到理赔以继续进行治疗。可让张强没想到的是中国人寿芜湖分公司以张强所患疾病不符合理赔条件为由，拒绝理赔。这让张强难以接受。

还让张强难以接受的是，近日中国人寿芜湖分公司给他出了一份书面通知，单方面终止了住院医疗险合同。张先生告诉记者，我在2011年5月10日购买了住院医疗险，前几年保险公司都按时提醒我续保，可2013年9月我因病入院治疗，当时保险公司确实赔付我医疗费用1万元。可今年当我续保时，保险公司告诉我，他们要终止我的住院医疗险。“一份保险合同的终止，应该由合同双方协商决定，保险公司怎能在没有征求我意见的情况下，单独终止保险合同呢？”张强说道。

保险公司：不符合理赔条件

4月10日，记者陪同张先生一道再次前往中国人寿芜湖分公司，该公司一名汪姓经理在查看完张强的材料后表示，中国人寿芜湖分公司之所以拒赔，是因为张先生所患疾病不在合同约定的病类中。

汪经理表示，根据上级公司审核，张先生所患疾病在病理中明确为原位癌，根据双方保险合同约定，保险条款对重大疾病的释义已将原位癌排除在外，故按约定不应承担保险责任。

对于住院险合同的终止，汪经理表示，该险保险期间只有一年，根据合同约定，保险公司保留终止本合同续保的权利。现在根据上级公司审核，发现张先生不再具备续保条件，因此有权决定不给被保险人张先生续保。

律师：保险公司应充分告知

对此，记者采访了芜湖银佳律师事务所的沈曙光律师，他认为保险公司所提供的合同文本注释中对“原位癌”进行赔付排除，实际是为了免除自己的责任。“原位癌”作为医学上对癌症发展分期的概念，对一般人来讲很陌生，合同条款中没有明确对“原位癌”的定义，因此保险公司应该尽到告知义务。而合同注释所用文字的颜色、字体、符号均与其上下文字没有较大差异，不能引起注意。现在主要是看销售人员在与张先生签订合同时有没有向其作出“原位癌”的具体解释。如果保险公司不能证明专门就此向张先生作过解释，保险公司应该承担相应责任。

沈律师还认为，保单经过专业人士推敲，也经过保监会的审查，但还是要看保险公司对于投保人有没有充分尽到告知义务。保险公司应该尽可能将所有保险条款透明化，销售人员对合同中的每个细节都要充分地告知。如果没有充分告知，单方面终止合同也是不合理的。

记者   俞红林

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