农业合作社融资之路在何方？

贷款之痛

近日，在合肥市包河区大圩乡一蔬菜大棚里，记者看到园子里的一个个番茄若一盏盏悬挂的红灯笼，让人垂涎欲滴。陈荣广便是蔬菜园的主人，也是合肥市包河区大圩果蔬专业合作社的负责人。一说到自己的合作社，陈荣广仿佛谈到自己孩子般，千言万语都难诉其情。目前他的合作社有社员217名，管理的大棚瓜果蔬菜面积近800亩。虽小有成就，但一想到继续壮大合作社，且再发展所需要的大量资金时，陈荣广一声叹息。

2007年10月22日陈荣广、王业勇、陈荣和等理事成员发起成立大圩果蔬专业合作社。合作社成立之初，22个成员每个人5000元用来作为筹建资金。两年半了，果蔬专业合作社渐上正轨。 “可由于仍停留在组织种植户统一种植的发展状态，还不是很理想，我们也想有属于合作社的耕地，扩大种植规模。 ”

然而，资金缺乏成了合作社发展的一大瓶颈，摆在合作社面前唯一的筹资途径，就是到银行贷款。“2008年5月我到包河区一家商业银行，看看有没有希望贷到款，谁知他们告诉我说，抵押一个房产证不行，还得两个。这是以个人名义贷款的，以合作社名义贷款就更难了。这几年，银行的门都踏破了也贷不到款，去年在村干部的担保下，仅贷到了5万元，仍于事无补啊。 ”

论实力，李克虎的省级专业合作社——大圩乡葡萄专业合作社，要比陈荣广的合作社强得多。然而，李克虎依然无法摆脱流动资金不足的困扰。

大圩乡葡萄专业合作社成立于2002年，已吸纳社员300多人，规模种植面积8340亩。合作社发展之初尚未显现资金压力。随着近年来“大圩葡萄”被国家认定为无公害农产品和安徽省优质农产品，市场逐年扩大，资金短缺问题日益凸出。

贷款难，难就难在无抵押物。“没有资金就没法发展。 ”李克虎无奈地说道。每当夏季葡萄丰收之时，合作社就非常缺收购资金。 “比如说，去年8月一些单位在我社订购葡萄20000斤，可合作社没有流动资金，怎么从果农那收购呢？去银行贷款，门槛太高。最后只能靠个人信用让果农先交货、接到钱再付款，可这也不是长久之策啊”。

“农金”行动

近年来，农民专业合作社正在全省各地蓬勃兴起。截至2009年底，全省已建立各类农民专业合作组织10758个，发展数量目前居全国第八位，成员数达到124万户，带动农户345万户，成员数和带动农户数占全省总农户数的35%左右。

2009年11月，人行合肥中心支行与省农委联合出台 《关于进一步推进农村用体系建设加快农民专业合作社发展的意见》，《意见》鼓励具有担保功能的农民专业合作社运用联保、担保基金和风险保障金等联合增信方式为本社及其成员提供贷款担保；支持农民专业合作社开展信用合作，优先在农民专业合作社基础上组建农村资金互助社；支持订单农业发展，发展“合作社+公司+农户”、“公司+农户”等信贷模式。

农村合作金融机构成为信贷支持规范专业合作社的主要承担者。早在2008年4月，省农村信用联社就与省农委联合出台文件，加强信贷支持农民专业合作社发展。去年年底，省联社推出“金土地”专业合作社贷款，在全省农村合作金融机构推广，专门为依法登记、规范运行、合法合规、正常经营的农民专业合作社及其社员提供贷款。

宣城市宣州区信用联社在支持农民专业合作社方面可圈可点。该联社大力推广“合作社+社员+联保基金+信用社”贷款新品种。所谓“合作社+社员+联保基金+信用社”贷款模式，就是由合作社担保、5到20户社员联保贷款，由合作社按照联保贷款余额的20%交纳联保基金，信用社以1︰5的比例发放社员联保贷款，单户贷款总额最高不超过10万元，利率在同档次利率基础上下浮到最低幅度。

目前宣州区农民专业合作社共有58个，有社员2789户，至2009年12月末，宣州区联社共支持专业合作社社员1065户，累计投放贷款1.68亿元，贷款余额为5380万元，其中以专业合作社名义贷款仅3家。

对安徽省一万多个专业合作社而言，获得信贷支持的毕竟是少数。

期待破解

“农民合作社是一种新型的农民互助性经济组织，且尚处于发展之初阶段，融资难依然是制约农民专业合作社发展的瓶颈。 ”省农委合作经济指导处处长彭学平向记者坦言，“多年来，金融机构也在推进农村信用体系建设，但融资服务体系不够健全，贷款手续繁琐，贷款额度小和贷款难等问题仍较突出。 ”

“农民专业合作社的主要资产是果树、农产品，这些资产受自然灾害等因素的影响几率较大，有很大的不确定性。 ”一位银行业内人士认为，在金融机构看来，农民专业合作社的资产风险高，很难被纳入抵物范围，这是合作社难从银行贷款的重要原因之一。

彭学平对此总结，“一、贷款需要抵押和担保。农民专业合作组织大多是农民自己创办的，没有什么资产可供抵押和担保。所以贷款有难度。二、贷款额度小，按照农村小额贷款，难以解决合作社发展对资金的需求量，特别是一些办得好的合作社想发展加工业、搞运输、贮藏等，因资金缺乏，无法实现发展目标。三、农民资金互助社发展艰难。资金互助社是合作社很好的融资渠道。但是，按照现行金融政策，设立农民资金互助社很难获得批准。如凤阳县具有52个专业合作社设立了资金互助合作联社，监管部门提出异议。目前除了凤阳县，其他地方农民资金互助社很难‘转正\’。 ”

据了解，按照安徽省新型农村金融试点规划，2009年至2011年规划中，安徽省将设立新型农村金融机构77家，其中，农村资金互助社仅15家。这对于安徽省10758家农民专业合作社的融资难来说，也是杯水车薪。

据权威人士透露，今年即将出台的中央一号文件将提出，各级政府扶持的贷款担保公司要把农民专业合作社纳入服务范围，支持有条件的合作社兴办农村资金互助社。

本报记者 李晓磊

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