银行禁卖保险成﹃空文﹄港城多, 家银行网点仍在﹃叫卖﹄保险产品

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11月1日，一份名为《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》的特急文件由银监会下发至各地银监局和商业银行，迅速在业界引起了轩然大波。

“不是已经不允许保险公司的客户经理在银行网点销售保险产品吗？”昨天上午，市民王笑天来到市区的一家商业银行办理存款业务时，再次遇到客户经理推销保险产品。

记者连日来调查发现，虽然《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》已下发多日，但是港城多家银行和保险公司仍旧没有执行。

银行网点

仍旧“一对多”

“我们还没有接到调整的通知，一直在银行网点销售保险产品。”客户经理王蕾说。记者在这家银行网点看到，在银行网点的一角，保险产品宣传册与银行理财产品宣传册混放在一起，推销保险的客户经理看到前来存钱的市民，就走上前去搭讪。

随后，记者来到市区南大街和北马路多家银行网点了解到，多数保险客户经理的业务一切照旧，看不出“退兵”的迹象。

港城的保险公司是否收到了银监会的通知？烟台市一家大型寿险公司的工作人员称，11月11日，他们收到了相关通知，已经做好了保险产品撤出银行网点的准备。但目前还在观望中，因为其他保险公司还没有从银行撤回保险产品的意思。业内人士表示，烟台的保险公司数目众多，大多数保险公司都开展了银保合作业务，尤其是一部分小型的保险公司将银保合作业务视为开拓市场最有效的手段。从银行“撤兵”，多数保险公司显得有些不情愿。

保险公司

产品轮流“上岗”

目前，港城寿险公司达到29家，各家为了争夺银保市场，竞争已经达到白热化程度。

“由于开展银保合作的保险公司太多，有的一家银行与几家或十几家保险公司开展了银保合作业务。”烟台市一家商业银行的业内人士称。

为了均衡各家保险公司的银保业务，商业银行往往把不同保险公司的保险产品按照日期轮流销售。“比如周一摆放和推销一家的保险产品，周二就换成另外一家，周三可能是其他家。”某寿险公司的副总说，“各家银行网点的档期都排的满满的，很多时候，如何公平地排好各家保险公司的档期，成为银行最为头疼的事情。”

业内人士表示，一般来说,保险公司会根据银行网点地理位置、客流量等指标,将各银行网点分成A、B、C三大类。其中,A 类网点一般是多家保险公司共同驻点营销,B类网点一般是一家保险公司在里面驻点营销,C类网点一般不是驻点网点,由银行人员代为营销。

银保市场竞争激烈的背后，是银行为了赚取更多的中间利润，是保险公司为了扩大自己的阵地。

一家大型人寿保险公司的银行工作人员赵文斌表示，银行保险产品在保险公司的保费收入中占有的比例越来越高，该公司银保保费能够占到总保费收入的6成以上。“我们开展银保合作主要是为了扩大市场份额，而且这是保险行业的一个发展趋势，市民可以买保险产品更加便捷。”赵文斌说。

但是，保险公司的银保业务的利润却不高。“银保业务的利润主要是让银行获得。”一位商业银行的客户经理沈颖透露，“根据保险产品的种类不同，保险公司要

给银行不等的手续费，点数约为百分之几至百分之十几。”

在《通知》中规定，“商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作”，这一条将对银行的中间业务产生较大的影响。

业内人士称，近年来，港城银行往往靠贷款利息获取利润，但是随着国家对贷款政策的监管越来越严格，银行逐渐转移业务重心，将中间业务作为银行利润的增长点，主要收取手续费和佣金。其中，银保业务手续费是其中的一块大头。“银行中间业务收入的来源主要集中在寿险产品、银行理财产品和私人银行业务收入，其中寿险产品利润能占到总收入的很大一部分比例。”沈颖说。

烟台大学金融学专家施嘉岳表示，《通知》的出台，将会让银行暂时失去一部分中间利润。但是从长期来看，《通知》的出台则是有利于银保合作向健康的方向发展。

记者调查

保险公司竞争力削弱

记者在调查中发现，不少大型保险公司对执行《通知》的规定充满了期待。“由于港城保险公司太多，竞争太过激烈，银保合作门槛不高。而采取了‘一对三\’之后，银行肯定会选择产品成熟、售后服务优质的保险产品和保险公司。这对大型的保险公司而言，拥有了良好的发展空间。”一位保险公司的销售经理秦先生说。

但是，对小型保险公司而言，可能会由于产品不够成熟，售后服务跟不上，面临被银保业务淘汰的危险。

港城各家保险公司和银行执行了《通知》的规定之后，或许“存单变保单”的问题可以避免。

《通知》强调，“商业银行应对客户详细地如实提示保险产品的特点和风险，不得将保险产品与储蓄产品等其他产品混淆销售，不得作简单类比，不得夸大保险产品收益。”这一条，主要是防止市民存钱时，被保险销售人员的误导下购买了保险业务。“烟台市曾多次发生了‘存单变保单\’的事情，今后发生这种事情的概率可能会大大减少。”施嘉岳说。

YMG记者孙淼

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