淄博市保险行业协会会长项海涛: 银保联姻谋共赢 新报记者　郭文君　通讯员　刘小林

“银保是险企保费增长的重要渠道,其保费占据寿险业的近半壁江山。”“混业经营、联姻合作是金融业发展必然趋势,银行和保险公司应加强沟通、协作,多开发一些适销对路的产品。”日前,在淄博市保险行业协会,会长项海涛立足银保领域,对淄博市银行业与保险业联姻合作,提出了不少中肯的意见和建议。

■银保业务遭遇“成长烦恼”

由于行业规范化发展和金融消费者趋于理性,淄博市保险投诉正呈逐年下降趋势,但近年来,保险代理销售问题仍有发生。项海涛坦承,作为保费增长的重要渠道,银保业务在迅猛发展中,也遭遇了“成长的烦恼”。

他举例说道,在保险业内,电话回访被看做是解决保单问题的良机,可以避免消费者蒙受损失。根据保险新规要求,投保犹豫期从10天延长至15天,也就是说投保者在签订合同后15天内可要求退保。客户投保后,在犹豫期内保险公司都要电话回访,以避免客户因没有读透保险合同而产生纠纷。然而,市保险协会在处理投诉时却发现,少数银行没有提供真实有效客户信息,这就对投保人意愿的传达和保险公司的后续服务产生影响,为今后埋下了隐患。

■降低风险提高人员素质是关键

为减少银保渠道销售误导等现象,近期保监会、银监会联合下发《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,对银行和保险公司都提出了具体要求,为消费者权益筑起防火墙。

“可以说,诚信是金融业的生存基石,要降低银保业务风险,提高销售人员素质是关键。”在项海涛看来,维护消费者权益是金融业义不容辞的社会责任。尤其是银保新规推出后,保险公司和银行应严守政策防线,才能实现健康有序发展。

他表示,银行作为保险产品的代理机构,其销售人员应做好对投保人的需求、风险承受能力及购买力的分析,做到诚实不欺,对风险的揭示必须准确、充分,避免不合理保单的出现及不必要的保险纠纷。

同时,随着保险行业的发展,各保险公司纷纷推出明确收益的保险产品,这对于广大消费者而言,无疑提供了更多的选择与更大的便利。银保产品最大的卖点是“保障+收益”,银行作为保险产品承销机构,也应积极销售保单利率确定的保险产品,对消费者负责。

■联姻合作求共赢

目前,淄博金融服务业发展迅速,金融业的相互融合和渗透不断深化。“银保协作发展,保险公司提升了盈利能力,银行也寻找到了新的利益增长点。”在项海涛看来,混业经营、联姻合作是金融业发展必然趋势,保险公司和银行是唇齿相依的关系,只有不断推陈出新、深化合作,才能实现共赢。

他举例说,淄博市个人消费贷款需求旺盛,这给银行带来了广阔的市场空间,但苦于抵押物不足、缺乏担保,业务开展受限。去年4月,淄博平安财险与光大银行合作试水无抵押“信用贷”,个人客户在平安购买“个人消费信贷保证保险”后,持保单即可从银行获取贷款,吸引了不少个体户、小微企业主“尝鲜”。

项海涛建议,银保双方应加强沟通协作,从客户需求出发,共同开发适销对路的保险产品,多在一些领域寻找发展机遇。

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