蚂蚁金服发布“凡星计划” 井贤栋:与1000家金融机构服务3000万小商家

井贤栋:与1000家金融机构服务3000万小商家 蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋。

随着小摊小贩纷纷升级成码商，“小本生意贷款难”的最后一块坚冰正在融化。

6月21日，在网商银行成立三周年之际，蚂蚁金服推出了“凡星计划”。蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋透露，未来三年将与1000家各类金融机构合作，服务3000万家小微企业和个体经营户。

缘起：马云的一个小梦想

2015年6月，由蚂蚁金服作为大股东发起设立的网商银行正式开业。网商银行也是银监会批准的中国首批5家民营银行之一，成为蚂蚁金服布局金融生态的又一枚棋子。

“我们希望能够做一家专注服务小微企业的银行。”马云对网商银行提出了自己的期待。马云在成立仪式上曾经表示，他的梦想是未来五年网商银行能服务1000万家中小企业。当时谁也没想到，这样“不可能完成的任务”居然提前两年就实现了。而据记者了解，当年的阿里小贷从成立到服务100万线上的商家，花了4年时间。

为何如此重视小微企业？井贤栋解释，小微企业和个体经营者是经济的毛细血管，帮助他们非常必要也非常重要。“他们是市场经济的主角，希望我们能为他们提供最好的服务。小微企业和个体经营者24小时都在服务城市和农村。”井贤栋透露，夜里23点到凌晨4点是他们贷款的高峰，因为机器不需要休息，可以为小微商家提供实时到账的服务。

金融已经和技术紧密相连。网商银行成立之时，也成为中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行。井贤栋说，蚂蚁金服用了三年时间探索出基于大数据技术的小微企业信贷模式“310”模式：三分钟申请，一分钟到账，零人工干预。“大大提升了小微企业贷款的速度，为1000万的小微企业和个体经营者提供了有效的金融服务。”

目标：为3000万小微经营者服务

据介绍，过去发放一笔小微企业贷款的平均人力成本需要花费2000元，而网商银行通过技术支撑的“310”模式，每笔贷款的平均运营成本仅为2块3，其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。

井贤栋认为，未来科技是开启小微金融的必然。数字化、场景、智能和可持续是小微金融的发展方向，“技术让融资不那么难、不那么贵、不那么繁。”井贤栋还宣布，蚂蚁金服将开放10大行业场景、AI智能风控能力、AI运营能力，全方位开放服务每一个小微商家。

井贤栋总结，科技的广泛应用开启了小微金融服务新的想象空间，现在的小微金融服务呈现数字化、智能化、场景化、可持续的四大特征。

他进一步解释，一张二维码让小微商家享受数字化服务的同时，也让信用的价值在点滴积累中可衡量；金融服务与商业场景深度融合，服务变得无所不在，触手可及；而通过AI能力，更加个性化、动态化，提前预判与匹配用户的需求也成为未来提供服务的关键能力所在。“更重要的是，技术也降低了金融服务的成本，并实现了商业上的可持续发展。”

井贤栋同时宣布网商银行将启动“凡星计划”，向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式。他同时定下未来三年的新目标，“未来三年，网商银行将与1000家各类金融机构携手，共同为3000万小微经营者提供金融服务。”

据央行此前披露的一组数据显示，美国中小企业的平均寿命为8年左右，日本为12年左右。而我国中小企业的平均寿命为3年左右，成立3年后的小微企业正常营业的约占三分之一。而之前中国小微企业平均要在成立4年零4个月后才第一次获得贷款，也就是说，小微企业必须熬过“死亡期”之后，才能获得贷款。

上海大学上海科技金融研究所副所长孟添表示，数字小微金融服务实体经济也存在规模效应，要将金融血液输送到实体经济的每一条毛细血管，一己之力总是有边界的，需要更多的金融机构携起手来，发挥各自的优势，共同努力。

华西都市报-封面新闻记者孟梅

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