数字人民币来了 会冲击支付宝微信支付吗？

最近几日，很多深圳居民被政府派发的200元数字人民币红包“砸中”，大呼“幸运”和“新奇”。这是国庆长假之后，深圳市人民政府联合人民银行开展的数字人民币红包试点，引发各界强烈关注。从网络上披露的各种实践体验来看，使用数字货币，与支付宝、微信支付区别不大，甚至有商户表示“比第三方支付还好”。

虽是一件利国利民的好事，但市场还是有不少疑虑，担心数字货币会冲击支付宝、微信支付等现有第三方支付市场。

就记者采访情况看，这样的担心有些过度解读。数字货币对于公众而言，其实是相当于多了一种支付工具，可进一步减少现金的使用。与两大支付巨头——支付宝、微信支付（两者占移动支付市场份额90%以上）相比，人民银行数字货币有多个优势：从法权上，效力和安全性最好；能应付极端情况，无需网络就能支付；可控匿名等。

要理解上述问题，首先就要搞清楚数字货币到底是什么。根据监管部门权威人士解释，数字人民币是由中央银行发行的法定货币（英文简称“DC/EP”），是中央银行的负债，重点是替代M0（流通于银行体系之外的现金）——就是你我手里的现钞和硬币。

实际上，数字人民币就是人民银行用新技术将纸钞数字化。在现实中，尽管有各种电子支付，但M0体量仍然非常庞大。根据人民银行最新金融统计数据显示，9月末流通中货币（M0）余额8.24万亿元，同比增长11.1%，前三季度净投放现金5181亿元。

在投放中，人民银行坚持中心化管理，采用双层运营体系。也就是说，商业银行在人民银行开户，人民银行按照100%准备金制度将数字货币兑换给指定商业银行，再由商业银行或商业机构将数字货币兑换给普通公众。

数字货币是为了替代M0，因此不计利息，兑换也不需要服务费。为了避免对存款产生挤出效应等，人民银行在数字货币的设计上，还根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额。像此次深圳试点，数字钱包余额上限为1万元，单笔交易限额2000元，每日交易限额5000元，每年交易限额5万元。

搞清楚数字货币到底是什么，自然也明白数字人民币不会冲击支付宝、微信支付等现有支付市场了。

在上海高级金融学院教授胡捷看来，在货币支付环节中，第三方支付简单来说就是个“跑腿”传递转账指令的角色，目前支付宝、微信支付已占据了相当大的“跑腿”份额，使用便捷，用户行为习惯已经形成。现在推出的数字货币支付，相当于多了一类转账指令需要“跑腿”传递。增加一个货币形态，并不会意味着“跑腿”市场的行业格局就一定会有什么重大变化。胡捷认为，它的影响大致相当于新加坡把纸币换成塑料材质，对于整个货币体系谈不到任何本质上的冲突，完全是一种形式上的转换。

据新华网

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