浙商银行：强化合规经营 牢筑发展基石

2017年10月，客户黄某在浙商银行上海分行申请办理贷款业务，但其“配偶”张某作为保证人前来核签时，人脸识别设备一直无法验证通过。张某称系身份证拍摄时间久远所致，并背出了身份证号码。核保经理虽心存疑虑，但决定先让其填写材料，待放松警惕后再从其他方面核实其身份真伪。

在一旁目睹了这一幕的客户经理与核保经理简单眼神交换后，看似无心地问起张某的属相──果然，张某卡壳了。最后，在核保团队的再三确认以及多重信息交叉验证下，张某无奈地“败下阵来”。

在银行受理贷款业务的过程中，虚假资料、虚假担保的现象时有发生，如果不严格审查，这样的骗贷行为就很容易得逞。查堵这起冒名骗贷案件的过程中，浙商银行核保经理、客户经理严格执行了合规经营的有关章程，及时发现疑点并查清真相，不仅避免了银行自身的损失，更保护了无辜的真配偶张女士。

这只是浙商银行严守规程、合规经营的一个缩影。善救弊者，必塞其起弊之原。在“加强金融机构风险内控，防范化解重点领域风险”的政策背景下，浙商银行于2017年初率先开展了“内控保驾合规护航”专项行动，从全面风险管理的视角，对全行内控合规管理工作进行全面梳理、查漏补缺，向违规说“不”。

近年来，监管层连续发文专项整治金融乱象，对违法违规和不审慎经营行为的处罚力度不断加大。商业银行为了强化核心竞争力，提升风险管控能力，亟需建立操作风险与内控合规管理体系。

为响应贯彻监管政策，浙商银行在全行范围开展“内控保驾、合规护航”专项行动，全方位推进查漏补缺、优化制度管理体系、传导合规文化理念。行动开展以来，共组织梳理制度2800余项，优化系统功能模块1700多个，开展检查项目700余个，大大强化了制度管理的系统支撑。同时，通过对各条线业务流程的全面梳理，浙商银行也构建了符合新资本协议标准法要求的操作风险管理体系，形成了“合规为本、人人有责、控险增效、行稳致远”合规文化。

“如果没有合规经营的能力，业务拓展将是低效或无效的，甚至会带来巨大的负面影响和损失。浙商银行全行上下都要主动适应强监管新常态，加强业务合规管理，勿存侥幸之心。”浙商银行董事长沈仁康说道。

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