浅谈银行操作风险的防控

■ 严凌

银行业是一个特殊的行业，它的伴生物就是风险,贯穿于银行经营管理的全过程。在今年的全国金融工作会议上，把金融安全上升到国家安全的高度，而金融风险又事关金融安全，可见金融风险防范工作的重要性。以前，我们把风险防控的重点放在信用风险、市场风险、政策风险等外部风险上，随着近些年的工作实践，银行内部的操作风险频频发生，已引起监管方面和经营管理层的高度重视，成为银行风险防控的重中之重，相继出台了许多管理规定和要求，并围绕操作风险的防范，开展了大量工作，取得了显著成效。但是，由于操作风险涉及银行的各条线、各部门，贯穿于银行业务的各个环节，因此，操作风险的防范也不是一蹴而就的。作为一名银行业工作人员，本人根据自身的工作经验，就操作风险的防范谈一点粗浅的认识。

开展合规文化建设，形成人人守规，个个尊纪的氛围。合规是银行的生命线，只有牢牢的守住这个生命线，银行业才能稳健经营，持续发展。银行业金融机构应以监管部门组织开展的合规文化建设年活动为契机，扎实推动合规文化建设，结合自身和行业实际，积极开展合规大讲堂、高管谈合规、以案说法、合规知识竞赛、合规学习和演讲等一系列形式多样、内容丰富的合规文化建设活动，让合规文化入脑入心，扎好篱笆，建好防火墙。

加强执行力建设，确保各项规章制度有效管用落在实处。通过多年的实践探索，银行的各项规章制度比较健全，有些规章制度可以说是用血的代价和巨额的资金损失换来的，关键在执行。不能写在纸上，挂在墙上，要切切实实落实在行动上。要加强监督检查，加大违规处罚力度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，增强合规就是效益，违规必须追责的意识。

提高全员的风险意识，提升操作风险防控能力。操作风险隐藏于银行业务活动的每一环节、步骤，事关每一个从业人员。操作风险的防范人人有责，必须加强教育，不断强化全体员工风险防范意识，认识到风险就在身边，时刻保持高度的警惕性和责任心，以对组织负责，对同志负责，对自己负责的态度认真把各项规章制度、操作规程落到实处，才能有效的防止操作风险的发生。

加强业务知识学习，不断更新操作风险防范的“病毒库”。随着银行业的快速发展和新知识、新业务、新产品的不断产生，操作风险也在不停的产生、发展、变化。我们每一位员工必须时刻保持知识的更新，加强自身的业务知识学习和能力培养，才能有效的认识风险，防范风险。虽然现在柜面业务操作越来越简单化，但是业务本身的风险点并没有因此简化、消失，反而，随着银行业务的不断发展，操作风险越来越多样化、复杂化、隐蔽化，这就要求每位员工熟知每笔业务的风险点在哪里，需要在哪些环节对风险进行防控，对每一位员工提出的要求越来越高、越来越细。

加强内控管理，杜绝操作风险。在制度层面要不断完善内控制度，内控制度必须覆盖全部业务和经营管理的全过程，定期对现行内控制度进行后评估，及时进行修改、补充、完善，确保制度建设的及时性、完整性、有效性。在执行层面要加强各条线的协作，对人员配置做到科学合理，明确各岗位职责，不相容岗位不能兼任，强化相互监督制约，防止“一手清”，要不折不扣的执行各项内控要求，扎好事前、事中、事后三道篱笆，实现对各项业务的全流程监督，将操作风险降到最低。

操作风险是由人的行为造成的，而人的行为要受到制度约束和文化的熏陶。要从根本上控制和减少操作风险，形成操作风险防范的长效管理机制，有效降低柜面操作风险，必须从内到外，从制度、个人意识方面双管齐下，才能使银行的各项业务在持续、健康的环境中稳健提升。

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