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2017年 你的钱包还好吗?

来源:淮河晨刊 2017-12-27 13:00   https://www.yybnet.net/

旧岁无几,新春将至。2017年可谓是监管之年,无论是传统的银行、保险、基金还有新兴的互联网金融,都受到了接二连三的政策指引和规范。那么,这一年里我们老百姓的理财钱袋子受到哪些影响?你的理财收获几何?2018年,我们的钱包又会有怎样的未来?

银行理财产品去“保本”

临近年末,银行理财产品收益现“翘尾效应”,不少理财产品的预期收益率突破5大关,虽然难以企及往年破6甚至冲7的高度,但在今年以来利率尚处下降通道,理财产品整体低迷徘徊的背景下,让不少投资人高兴了一把。

值得一提的是,上个月出台的资管新规规定,要求银行打破刚性兑付,银行不必再为理财产品“兜底”了。这条规定从一定意义上来讲,是教育投资者在资金分配还有理财习惯上要做一个深刻的思考和适度的变换,需要做好承受风险的准备,而且理财分配应趋于多元化。

到2018年,银行理财将有怎样的预期?业内人士表示:“未来银行理财产品多将以净值型出现,不再有‘保本\’一说,但相对于股票、网贷等高风险产品来说,银行理财产品的风险相对较低,老百姓购买理财产品从追求高收益到安全性的这个基调还没太大改变,根据自己的需求和风险认知选择合适的理财产品。”

网贷迎密集监管

2月,银监会公布《网络借贷资金存管业务指引》;4月,现金贷被监管层点名,要求做好整顿清理工作;8月,一些地方的网贷平台陆续接到了监管通知,要求在整改期间不能增长网贷平台的存量,违规的业务必须减少到0;12月1日,央行和银监会联手,针对当前现金贷的突出问题作出了相应规范,包括年化综合息费的界定和上线;12月8日,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》下发,针对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题做出规范。

业内人士指出:“近年来,网贷行业的高速发展,行业良莠不齐,甚至出现野蛮增长,加大了行业风险。关于网贷的新规一一落地,剔除一些违规运作的平台,有助于行业的良性发展。对于想投现金贷的投资人来说,不要追求过高收益,多从公司实力、业务结构等维度考察网贷项目。”

保险回归保障

今年针对保险行业的监管新政超过20条之多。如5月保监会下发文件,明确指出保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品;年金保险划定标准,生存年金必须要在合同成立5年以后返还,而且每年给付比例不得超过所缴保费的20%。强调保险姓“保”的主题下,人身险长期保障型产品占比持续上升,万能险占比逐步下降。

业内人士指出:“在个人家庭资产配置里,保险起到的是‘防火墙\’的作用,花小钱转嫁随时可能来临的风险,这是非常必需且有必要的。对于保险配置原则,推荐一个双十定律,即保额约为家庭年收益的10倍,家庭总保费不超过家庭年收入的10%。” 据武汉晨报

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