孩子的财商教育，你重视吗？

相比智商(IQ)、情商(EQ)的广为人知，财商(FQ)在我国的普及度相差甚远。时至今日，有部分家长对孩子吝于谈钱，认为提供充足的金钱保障和“富养”环境足矣；也有家长认识到财商教育的益处，但不知从何入手。实际上，和孩子谈钱，让孩子有正确的金钱观、消费观是成长教育的很重要的一部分，拥有良好的财商也是孩子未来快乐、健康生活的助力。为此，记者走访了儿童教育专家、银行理财项目负责人和老师，为孩子的财商教育支招。

观念：财商教育始于谈钱，不同年龄不同目标

阿杰老师是澳洲拉筹伯大学教育专业博士，目前任职于澳洲一所公立幼儿园。他告诉记者，“财商”由美国人罗伯特·清崎在《富爸爸穷爸爸》中提出，指一个人与财富打交道的能力。财商教育和其他教育一样，不能拔苗助长，不同年龄段有不同的目标。阿杰老师以美国“Money As You Grow”项目为基础，参考国内学生生活情况作部分改动，建议家长将财商教育分为以下阶段：3岁—5岁是财商启蒙期，要让孩子认识钱币的面值，分清硬币、纸币；理解钱可以购买物品，而劳动可以赚钱；分清楚物品是必要或想要，买东西钱不够时需要赚钱、攒钱。6—10岁时，孩子对钱有了基础的认识，家长要邀请孩子参与家庭购物，深化对物品必要和想要的区分；学习购物常识，比如货比三家、使用优惠券、打折与甩卖等；学习银行存款与利息计算；学习日常消费记账。11—15岁时，家长要为孩子开设独立的银行账户，养成储蓄习惯，并理解复利的积少成多。16—18岁时，让孩子理解信用卡、贷款与负债，通货膨胀与通货紧缩，初步认识股票、基金、债券等投资方式，认识缴税与社会保障、社会福利。18岁以后，告诉孩子学费支出、让孩子制订收支计划和长期财务目标，学会购买保障型保险，谨慎投资。阿杰老师还表示，不同国家推出了不同的财商教育分阶目标，家长可以搜寻做比对参考，通常官方文件里有非常详细的操作指导，然后根据家庭情况做适当调整。

财商教育是价值观、心态、平衡之道

阿杰老师指出，国际上财商教育认可度高，有系统的课程和产品服务，英国还将储蓄和理财设立为中小学生必修课，大多数银行为16岁以下的孩子开设特别账户；澳大利亚的儿童也在3岁—4岁开始接触财商教育。而在国内，大部分地区的财商教育刚刚起步，还有很多家长不知道、不了解财商课程，因而忽视了孩子的财商教育。但他强调，现代社会，财商与智商、情商同等重要，是幸福生活的基础能力，“财商教育贯穿人生始终，钱的流动是重点，但远不止于投资赚钱或聪明地花钱，更是一种价值观、心态、平衡之道，需要家长用心规划引导。”

阿杰老师认为，财商教育不局限在理财、金融上，而是理解财富的智慧和创造财富的行动，也可以说是和财富相关的思维模式、行为方式。其实，孩子的日常表现也受到财商的影响：比如孩子因为家长不购买心仪的玩具而哭闹不休，对家人、朋友分享食物、用品的要求过分“抠门”，容易被陌生人的财物诱拐等都和财商教育不到位相关。甚至成人陷入卡债、裸贷和传销困境，也是缺乏财商的表现。“财商教育从家长和孩子谈钱、谈购物开始，帮助孩子建立合理的金钱观，金钱观和消费观、人生观息息相关，孩子的行为、判断也受其影响，良好的财商让孩子的受益范围不断扩大。”

【财商教育误区】

误区1：做家务、考试奖励零花钱

针对家长用钱财奖励孩子的“表现良好”，来自汇丰银行卓越理财的Emily认为这本质上是一种“贿赂”，让孩子把家务和学习等本职任务当做“赚钱”的手段，不仅扭曲了家务和学习的本质，也不利于形成正确的金钱观。零花钱应该定时、定量发放，而非“物质奖励”。如果孩子觉得零花钱不够用，可以引导他们想办法用正当手段赚钱，比如整理玩具、图书等在二手买卖平台上转卖，或收集废旧纸张、饮料瓶等卖出，这样孩子更容易明白钱的价值和来历。

误区2：拿走孩子的压岁钱称为其存钱

Emily指出，常有孩子认为压岁钱被父母“私吞”，压岁钱虽然是用父母的钱交换得来，但父母不经孩子之手完全接管并不可取。对于金额较大的压岁钱，家长可以带孩子一起去银行开户储蓄，或者为孩子购买医疗保险、教育基金等，让孩子清楚压岁钱的来龙去脉。对于金额较小的部分，可以交给孩子管理，但要求孩子为这笔钱记账，做到合理消费、心中有数。（陈思陶）

【老师荐书】

a.《小狗钱钱》[德]博多·舍费尔

专家评语：这套书通过童话讲了对钱的认识、对钱的管理，让孩子明白不是想要的东西就要占有，钱也不能买到所有。b.《富爸爸穷爸爸》[美]罗伯特·清崎

专家评语：在两位“爸爸”不同的金钱观和财富观中暗含财富增值和财务自由的实现途径。适合小学中高年级的学生，低年级学生需要家长共读。

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