基层商业银行不良资产清收处置策略探究

伴随着经济进入新常态,基层商业银行经营压力持续增大,在不良资产新增速度飙升的情况下,如何化解处置值得探究。

积极开展盘活重组。提前控制有效资产是商业银行未来能否成功清收处置不良资产的关键所在。在此基础上,应避免采取传统资产现金清收方式,少用慎用诉讼等强硬措施,否则既得不到现金,又会将企业彻底击垮,贷款最终变成坏账,造成更大损失。只有在充分掌握了有效资产,企业又有意逃费债等必要情况下,才应迅速果断采取法律措施,并及时跟进后续执行程序,防止案件久拖不决,损失扩大。同时,在当前形势下,应将不良贷款重组盘活摆到突出位置,通过追加抵押物、更换有实力的借款主体、调整还款方式、展期、减免等,减轻企业负担,给企业创造起死回生的机会。不良贷款处置应避免短期行为,树立长期观念,合理把握好短期目标与长期目标、眼前利益和长期利益的关系,不能急功近利,也不能掩盖风险,应尊重事实。

发挥抵债转债等手段,实现“以时间换空间”。对于暂时难以变现或强制变现损失较大的优质不动产、股权等,可不急于处置,尽量避免当前低迷的交易市场,通过拍卖或经过评估以公允价值办理强制抵债或协议抵债,等待后续房地产、股权交易市场回暖后,再溢价出售,达到“以时间换空间”的效果。

创新不良资产清收处置手段。积极与社会投资者、资产管理公司、授信客户等开展不良资产清收处置合作,抓住企业在并购、重组、参股、发债等中的机会,寻求不良资产处置新途径、新渠道。

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