网贷108条合规标准发布行政核查实行“一票否决制”

近日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称“整治办”）向各地整治办下发关于开展网贷机构合规检查工作的通知，随这一通知下发的还有此前市场颇为关注的《P2P合规检查问题清单》（下称“清单”）。

这一通知及清单的的下发，预示着全国范围内的网贷合规检查即将展开。之前遵照各地方监管标准不一的网贷平台，此次需依照由中央统一制定的清单标准进行整改。“最主要的意义在于明确了统一的标准。”一位接近监管人士表示。按照计划，监管要求本次合规检查应于2018年12月底前完成。

记者从知情人士处获悉，问题清单由此前最初原定的187条，逐渐修改缩减至目前的108条。该问题清单将与网贷行业总的法规体系“1+3”（即“一个办法三个指引”）一道，作为此次合规检查的依据。而问题清单条数的减少，并不意味着对于网贷平台的核查标准就放松了，它主要是利用穿透式监管的办法，力求对机构全覆盖，实施监管。

通知中列举了包括是否严格定义为信息中介、是否存在资金池、是否为自身或变相为自身融资等本次合规检查需重点关注的十大内容，重申了此前多次强调的监管红线。

相比之前各地出台的整改验收细则，108条清单有以下看点：首先，监管层明确网贷平台的性质为信息中介，而非信用中介，这意味着否定了之前网贷平台将进行“牌照制”的传言。其次，设资金池、自融、涉嫌自担保、信息披露情况较差、存在违规大额标、未对投资人风险进行足够提示和分级、高息利诱投资人、发售理财产品等违规行为，是本轮检查的重点。三是，规模控制不到位也将面临整改，第107条提出“检查时点的规模总量较2017年6月份增长幅度较大”被列为违反监管规定的情形。四是，需要上线银行存管，存管银行需通过测评，未提及此前引起争议的存管属地化。

网贷之家高级研究员张叶霞分析指出，此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求，从全国层面统一合规检查口径，避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查，全方位控制并逐步降低行业合规性风险。在当下行业风险集中爆发期，文件的出台对行业健康有序发展起到了重大意义。

值得注意的是，通知中提出，各省（区、市、计划单列市）网贷整治办在机构自查和自律检查的基础上，择机就报告内容及数据的真实性等进行行政核查。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

对此，开鑫金服总经理周治翰表示，在“机构自查与自律检查、行政核查有序展开、交叉核验”的验收标准下，想要达成一致意见并非易事。特别是在“一票否决”的高压面前，平台想要顺利通过备案，压力不小。

本报综合报道

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