银行发卡创纪录 透支消费热度高

信用卡透支消费成普遍现象。 资料图片

花呗、借呗、白条、信用卡……无数的超前消费方式刺激着年轻人不断买买买，伴随而来的是贷款逾期问题。8月20日，央行发布的数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.21%，占比较上季度末下降0.02个百分点。统计历年数据可发现，与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，增长接近10倍。

1人均信用卡持有量创新高

从信用卡持有量来看，今年二季度，我国信用卡人均持有数量达到了历史最高值——平均每人0.46张，与前一季度相比，增加了0.02张，基本等于每两个人就有一张信用卡。但是，这一增速还不是最快的，人均持卡量增幅最大的是2017年，增长了0.08张。若以13.9亿的总人口计算，相当于2017年新增了1.11亿张信用卡。

为什么2017年信用卡办卡热情如此高？据了解，为响应扩大内需，2017年1月1日，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》开始实施。信用卡新规给予了银行信用卡定价的自主权，具有里程碑意义。免息期、最低还款额、透支利率的放开，改变了之前所有信用卡都只能执行央行统一规定、千卡一面的局面，为促进银行开展个性化服务、展开差异化竞争创造了空间。

2银行争抢信用卡市场

既然“央妈”都发话了，那各大银行自然也是开足马力，通过多样化的产品和服务，促使自己的信用卡业务在2017年取得高速增长。

为了信用卡这个巨大的市场，各家银行使出浑身解数，积极抢夺线上线下生活、支付场景；发力移动支付，融入共享经济，衣食住行各个环节一个都不放过。

消费金融这块“大蛋糕”不光银行在抢，一些互联网金融公司也想分一杯羹。同样在2017年，不少网贷公司的业绩实现大幅增长。例如，趣店2017年净利润达到21.64亿元；微众银行净利润达到14.48亿元；宜人贷净利润达到13.72亿元。同时，2017年下半年，还出现一波互联网金融公司上市潮：趣店、融360、拍拍贷、乐信等公司在纽交所或纳斯达克上市。

3对消费金融加强监管

虽然信用卡逾期半年未偿信贷总额在2017年和2018年前两季度大幅增长，但信用卡整体保持着健康发展。数据显示，2017年，逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的1.26%，占比较2016年末下降0.14个百分点。2018年一季度，该占比进一步下降至1.23%；到了二季度，该占比又进一步下降0.02个百分点至1.21%。

但是，信用卡的健康发展不代表整个消费金融没有风险。网贷的野蛮生长，影响金融稳定和社会稳定，不少网贷平台涉及“校园贷”“现金贷”，出现暴利、催收不当等问题。而今年6月以来的P2P爆雷潮，也使人们对网贷的信心受到了打击。

2017年下半年起，国家出台了一系列规范网贷平台的的措施，加强风控。一波监管潮之后，网贷平台业绩受到冲击。进入2018年一季度，趣店的净利润同比下滑32%。而网贷之家今年以来发布的网贷行业月报不完全统计发现，截至今年7月份，网贷行业正常运营平台数量1645家，相比6月底减少218家，行业活跃投资人数环比下降18.13%，借款人数下降13.79%。

网贷平台被严厉监管，导致大量需求流向银行。回看今年前两季度银行信用卡发卡量的大幅增长——平均每人0.46张信用卡，已经比2017年底增长了0.07张，照这样的增长速度，2018年信用卡数量增速很可能再创新高。

据《每日经济新闻》

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