微信、支付宝们“躺着挣钱”的日子结束了

近日，中国人民银行支下发通知，规定支付机构应于2019年1月14日前撤销人民币客户备付金账户。

“备付金”是啥意思？

你去网上“剁手”，一般是要预先支付货款的。这些预付款不在商家手里，而是在支付宝等支付机构手里，这就是“备付金”。之前，大量备付金集中在支付机构手里，利息所得，他们默默收到了。你也没深究，毕竟，用支付宝、微信支付的体验还是不错的。但你一定会有疑问，就算我是土豪不在乎那点利息，如果本金被挪用了咋办？谁管？于是，就有了监管机构对支付机构备付金的管理。

对消费者而言，利好是肯定的

1、资金更安全了

钱存在央妈口袋里，除了发出支付命令，支付机构不可能挪用任何一笔资金。虽然我们自己还是拿不到利息，但再也不担心我的本钱拿不回来了。

2、提高手续费可能性很小

支付机构赚不到利息，会把会把成本转嫁给用户？有支付机构人士表示，支付机构的备付金收益，过去冲抵了运营成本，这部分收益没有后，抬升的成本未来会不会转嫁给用户，目前还不明确。不过，也有专家表示，可能性很小。因为市场上支付机构众多，竞争很激烈，转嫁给消费者，提高支付手续费，根本没有竞争力。

对支付机构而言，账户都没了

根据撤销备付金账户的通知，支付机构能够依托银联和网联清算平台实现收、付款等相关业务的，应于2019年1月14日前撤销开立在备付金银行的人民币客户备付金账户，规定可以保留的账户除外。备付金全部上交后，账户就有名无实了，撤销也是自然的。对于那些不想放弃这块肥肉的支付机构，也只是无能为力了。央行表示，对于无故拖延销户时间的，应加大对相关支付机构以及相关备付金银行的检查、督导力度。

支付机构很难过，也是肯定

这一招下来，最难受的还是支付机构，毕竟躺着吃利息的时代结束了。所以，还是要回归支付服务本源。支付机构的账户就像个水池子，尽管资金有进有出，但是总能保持一定水位。别小看这些资金，有分析师估计，当前规模超过1万亿元。这部分资金在银行账户里产生的利息，就能占到支付机构总收入的11%。将这部分钱统一交存至指定账户后，不仅挪用占用不了，央行也不会给利息，这部分利润贡献肯定是没了。

此外，一位支付公司人士指出，没有了备付金存款，银行配合度下降，第三方支付机构与银行合作的议价能力也会降低，有可能导致成本增加。不过，除了客户备付金利息收入，第三方支付平台收入还有另外两大来源，一是服务手续费收入，二是平台衍生收入或增值服务收入。备付金利息没了，对某些支付机构来说，可能是致命的，但对合规支付机构来说，还要想办法从别的地方找补。说一千道一万，支付机构应该回归支付服务业务本源，发展自己的商业模式，提升服务客户的能力，在转型创新中寻找更多赢利点，在回归本源中求得长远健康发展。

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