90％家庭最怕的事： 投资一点不skr，怎么拯救全家慌张？！

俗话说：逆水行舟，不进则退。其实，家庭财富管理就和逆水行舟一样，如果一个家庭不能正确的财富管理，那么财富缩水绝对是一定的。今天，就给大家揭秘家庭财富管理的“帆船理论”。一个家庭就好比一艘正在大海中搏击风浪的帆船，帆船由船身、风帆和救生圈构成。帆船等于家庭，那船身、风帆、救生圏就是家庭财富管理必须的储蓄、投资、保险保障三个篮子。所以，家庭财富管理只要能够合理配置这三个篮子，家庭财富管理的巨轮就会一步一步到达幸福的彼岸。下面，就给大家详解下“帆船”理论中的三个篮子的关系和配置。

NO1．船身

船身，也就是家庭的储蓄类篮子，主要包括一些固定收益类产品，安全是这个篮子的最大特性。

大家都知道，想船走得稳、行得安全，船身绝对不能太大，因为船身太大了船走不动；同样，船身更不能太小，因为船身太小了船就会不稳定，一个浪拍过来就会船毁人亡。所以，对应到家庭财富管理篮子也是一样的：储蓄篮子不能太大也不能太小，篮子太大了不利于资产增值，太小了则无法满足日常生活需求，起不到保障的作用。

综上所述，建议一般家庭留3~6个月生活费，投向货币基金等流动性较强的财富管理产品；留3~5年的生活费做不同期限的定期储蓄。这样，确保船身不大不小，既灵活轻便，又保障安全，完全保障家庭生活基本所需。

NO2．风帆

风帆，即家庭的投资类篮子，是用来钱生钱的，主要投资股票、基金、股权、期货等高收益型产品。

风帆需要合理配置，风帆过大影响船的稳定性，一旦遭遇风暴就是灭顶之灾；风帆过小又不利于船只航行。所以，家庭财富管理配置中如果投资类篮子过大就会将家庭财务完全暴露在高风险之中，而篮子过小资产又难以抵御通胀，资产容易贬值，根本起不到资产保值增值的作用。因此，建议一般家庭的投资类篮子最好使用5~10个月内都不用的闲钱来投资，这样即使万一出现亏损，也不至于影响到当下的生活。同时，让足够的闲钱去钱生钱，还能提高未来的生活质量。

NO3．救生圈

救生圈，也就是家庭的保障类篮子。

目前，在我国大多数家庭财富管理规划中，往往都忽视这个保障类篮子。其实，这个篮子绝对是非常重要的。有句话说得好：不怕一万，就怕万一。对于帆船，万一翻船如果没有救生圈，基本“杯具”！家庭财富管理也如此，如果没有保险篮子，一旦出现各种意外、各种疾病，基本就是致富干日功，一个意外立刻就穷。由此可见，家庭保障必不可少。

一般家庭采用“双10原则”购买家庭保障，即用年收入的10％购买保额为年收入10倍的保障产品，做到以小搏大保障家庭财产不受人生意外和重大疾病的影响。

最后，请列位看官切记：投资是一个长期的过程，早早建立家庭的资产保值增值机制是非常重要的，请科学配置储蓄篮子、投资篮子和保障篮子三个篮子，做到科学财富管理，家庭财产才会稳步增值。

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