挨银监部门罚单 违规原因五花八门

据统计，去年以来截至1月6日，银保监会以及地方银监系统针对商业银行等金融机构违规行为已经至少开具并披露了近3500张“2018款”罚单（注：作出处罚的日期属于2018年）。其中，银保监会开具20张，地方银监系统开具逾3450张。据了解，这些罚单涉及的违规手法可谓五花八门。

就违规类型来看，大多是信贷业务违规、同业业务违规、票据违规、违反审慎经营违规销售、违规流入楼市股市、资金被挪用、违规收费、存贷挂钩、违反国家宏观调控、违规保管、信披违规、公司治理不达标（高管任命不合规、不尽责、关联交易违规等情况较多）、信息科技风险管理存在缺陷等。

其中，信贷业务违规所受处罚的数量最多，该种行为也包括以贷转存等方式虚增存款、违规授信等案由；同业业务违规是去年监管的核查重点，之前很多“潜规则”——例如隐性担保、借同业资管通道违规处置不良资产等行为也浮出水面；票据违规经过前几年的整治，数量和占比虽然有所减少，但是仍十分“抢镜”；而违规销售行为通常涉案金额较小，但是违规行为针对的客户群体可能比较广，对于银行商誉的影响也比较大。

还有一些银行违规的“主观能动性”较强，属于“故意犯规”。部分违规行为则具有地域集中度高的特征。例如，“存款变保单”等违规行为多发生在三、四线城市以及中西部地区。当然，部分商业银行乱收费、存贷挂钩的“痼疾”犹存，且此类违规行为跨越地域，在多地发生。

据《证券日报》

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