你有多久没有刷过银行卡了？

你有多久没有刷过银行卡了？

□本报记者 马工枚 文/图

核心阅读

●方便的移动支付改变了人们的消费方式、迫使银行转型，那些被移动支付碾压的POS机怎么样了？

●移动支付从标准制定到具体执行，以及二维码安全问题等，都还需要一个过程。未来在部分小额、远程交易上可能会被移动支付替代，但还不可能完全被取代。

从大型购物中心到临街商铺，从豪华酒店到农家乐，从机场到公共交通，从国内到海外，移动支付已经处处开花，横行天下。曾几何时，方便快速的POS设备刷卡消费方式，已经被扫码枪、“小白盒”所取代——你有多久没有拿出你的银行卡刷卡消费了？

“支付宝还是微信？”人们已经习惯了手机扫描二维码支付，身上不止是零现金，甚至不会带银行卡。方便的移动支付改变了人们的消费方式、迫使银行转型，那些被移动支付碾压的POS机怎么样了？

昨日，记者对太古里、食界美食广场和百盛等多家商场的各个店铺做了个小调查。

“我们这不刷卡”和

“一天就几笔刷卡交易”

记者了解到，百盛周边各类冷盘、蛋烘糕等路边小摊贩从没有考虑过购置POS机，而他们的顾客也从未提起刷卡消费。这些顾客常常自发自觉地依次排队，直接扫码，提着商品快速离开。

一家蛋烘糕小店的店主刘敏还购置了一台自动点单机，顾客可以直接自己完成点单、打单、付款一条龙过程。

“我们的客户几乎都是年轻群体，他们基本上都能适应这种消费流程。这样的流程也很快速，减轻我们出单的负担，缩短排队时间。”刘敏告诉记者，“有些老年人会给家里的孩子买蛋烘糕，但他们也不刷卡，直接付现金。”

而百盛内部的商店通常都备有POS机和供扫码支付的“小白盒”，顾客刷卡或扫码都可以。这些店家的店主在描述顾客刷卡的消费情况时，都提到了“一天就几单刷卡生意。”

太古里地下二楼的一家鞋店设立了扫码和刷卡二合一的智能POS机，靠重启切换支付模式。

重启切换麻烦吗？店员齐珊说：“也不麻烦，因为一天就一两单是要重启的，基本都是外国顾客，大多数都是扫码消费。”

扫码支付不仅方便消费者，对商家来说，也是降低成本的一种手段。路边小摊贩仅需要打印一张二维码，个体户最多做一个10元的二维码立牌。大商店需要的扫码枪、“小白盒”售价也只在200元-300元之间——更别提在早期支付宝、微信等推广时期，都会向商家赠送二维码贴纸、亚克力立牌乃至扫码枪等支付设备。

因此，相较于综合型智能POS机高达800元乃至上千元的价格，扫码移动支付方式备受消费者和商户青睐。除此之外，POS机的隐形成本费率也高于扫码支付费率。

2016年9月6日费改后，顾客刷卡支付，商家支付的手续费大多在0.65%以上，较之以往，是有所下降，但与微信支付和支付宝支付的费率相比，依然较高。

微信费率一直是0.6%，支付宝在2018年推广时费率降至0.55%，现在已重新涨回0.6%，与微信持平。

对商家来说，每一笔刷卡支付最少也要比扫码支付“贵”上0.05%。如果一家店铺的日流水在10万元，那么顾客的1次刷卡消费就会使商家额外承担50元费用，一年将会产生18250元成本差。

未来再无pos机

由于移动支付的普及便利和扫码支付的低成本的原因，所以扫码支付可以替代大部分刷卡交易。二维码从早期菜市场批发、街头巷尾个体户，到目前各大商场、酒店、学校、医院和公共交通系统等，基本已经取代了小额支付场景中的现金需求，甚至渗透进部分的大额刷卡交易。移动支付方式对传统POS机刷卡消费方式产生的巨大冲击，直接导致2016年POS机销量骤降。

据央行数据显示，在2010年到2015年间，POS机年增速始终在45%左右，最高达到47%。直到2016年，POS机年增速骤降至7.5%。

与此同时，移动扫码支付额一路走高，据央行公布的数据显示，2013年，移动支付业务16.74亿笔，增长212%；2014年增速170%，2015年增速160%，2016年增速85.82%，2017年增速46.06%，其金额达202.93万亿元。最新数据截止到2018年第3季度，移动支付业务金额已经达到199.18万亿元。

与之相对的，联网POS机具3231.25万台，环比增长3.17%。

POS机不可能完全被取代

记者采访时发现，单一功能的POS机正在被多功能的智能POS机所取代，后者集扫码付、刷卡两种功能于一体。在消费者越来越频繁地使用移动支付的当今，POS机真的会被移动支付彻底取代吗？

2016年POS机骤降的增速令POS机厂商迅速升级硬件设备，相继推出集刷卡、扫码以及NFC非接支付等多功能的智能POS机。联迪商用和拉卡拉等还给POS机配备液晶显示屏，将会员、权益等服务结合。现在的智能化POS机内置了丰富的商家应用，不只具备交易、打印小票、扫码等传统POS机功能，还有整体支付解决方案、会员管理（CRM）功能、营销管理等，而这些，对商家来说都是一笔笔财富。

“我现在用智能化POS机的原因主要是，对于餐饮店管理来说，客户完成支付是一个普通需求，我们需要有会员卡功能，回笼资金才是我的强需求。”一家泰式火锅店老板陈英告诉记者，“另外，这餐饮店的贷款就是银行给的，我需要通过POS机的流水拿贷款。”

目前，中国银联还给出了一种可能性——将来可能不再需要专门的POS机，普通的智能手机就能变身POS机完成收单。以后收单用户只需通过手机下载指定手机POS收单App或使用手机自带钱包App，完成商户在线注册并经机构审核与开通后，即可受理包括银联IC卡闪付、银联手机闪付和二维码支付在内的多种支付方式。

现在的POS机已经不再是传统的刷卡收单设备，内置有许多其他智能功能。而且，移动支付从标准制定到具体执行，以及二维码安全问题等，都还需要一个过程。未来在部分小额、远程交易上可能会被移动支付替代，但还不可能完全被取代。

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