儿童保险热销“保贝”计划走俏

孩子是家长的“心头肉”，对于广大家长而言，孩子的健康成长无疑是最重要的，随着保险意识的提升，越来越多的家长开始为孩子购买各类保险。

记者从本地多家保险公司了解到，近年来，儿童保险产品种类越来越丰富，部分儿童保险销量不断走俏。那么，家长应该如何选择儿童保险？购买儿童保险时又有什么需要注意的呢？

多数家长优先“保贝”

曾经有某家第三方保险服务专业平台发布的《儿童节母婴保险大数据》，分析了该群体的投保偏好和需求。其中一项数据显示，首单为子女投保的妈妈高达74.88％，也就是大部分妈妈为子女投保的同时，自己却并未购买任何保险。

如今，大部分未成年人的家长都是“80后”或者“90后”，记者发现，一些家长已经给自己的孩子购买了保险公司的儿童保险。

“给孩子一份保障很重要，能够抵御不必要的风险。”家住环城北二路的刘女士告诉记者，自己在儿童节前夕给未满一岁的孩子购买了一款儿童类的重大疾病险。

她表示，自己希望把全部的爱都给孩子，刚好自己有朋友又是做保险的，就购买了这一款。“孩子的保险比大人的便宜，给孩子买保险已经花费了很多工资，再给自己买肯定买不起了，我自己有社保就足够了。”

家住毅峰路的林女士则给今年6岁的儿子购买了多类保险产品。“除了社保，我给孩子买了学平险、意外险、重疾险和教育金，希望给他更全面的保护。”林女士说，保险花费主要在孩子身上，今年才开始为自己买了第一份商业重疾险，而由于资金紧张，自己的丈夫也并未购买保险。

谢女士的儿子即将小学毕业，她告诉记者，自己除了每年都会为孩子购买社保，还会购买一份学平险，现在是100元一年。“毕业后的暑假肯定天天出去玩，我们家长也要工作，不可能时时看着，所以我已经额外给他买了一份意外险。”

儿童保险产品丰富

记者了解到，从6月开始，不少保险公司的儿童保险销售都进入高峰期，将一直持续到开学。

骖鸾路上一家保险公司的总经理林女士告诉记者，进入6月份以来，儿童保险的销量就开始上升，而七八月份会进入真正的旺季。

“除了家长为孩子购买各类保险，一些游学、夏令营机构，也会集中在这时候给学生购买短期意外险。”林女士说。

据了解，儿童可以购买的保险分为社会保险和商业保险，商业保险中可以为孩子购买的主要有意外险、重疾险、医疗险、寿险和教育金储蓄金等。记者发现，虽然分类不多，但针对每一种类别，各保险公司都会推出很多五花八门的产品。

林女士介绍，他们公司的儿童保险产品数量在20款左右，儿童保障型的保险和教育金储蓄金类产品都有。

除了在实体店购买保险，如今不少家长也会在网上为孩子购买保险，而且网上保险的种类也十分丰富。

记者打开了某支付软件，其中就有专门的保险服务，除了可以购买各类常规性保险外，还可以购买儿童接种疫苗险、“熊孩子”险、儿童牙齿治疗险等特色产品。

“保贝”产品销量好

从各家保险公司的情况来看，目前最受家长关注，也是购买得最多的产品还是学平险。学平险一般包括意外伤害、疾病身故、意外医疗、住院医疗等基本保障，保险期一年，寒暑假等非在校时间也可以覆盖，价格从几十元到一百多元不等。

漓江路上一家保险公司的相关负责人介绍，根据相关政策，以前学平险是学校强制购买的，而现在则是自愿购买。“虽然是自愿购买，但每年购买学平险的人数还是能保持平稳。”

一保险公司相关负责人林女士告诉记者，在很多年以前，大部分家长给孩子购买儿童保险还是以教育金储蓄金为主，近年来，随着国家政策的变化和家长投保意识的变化，儿童保险开始回归“保障型”。“如今公司儿童保险中购买保障型的销售量比重大约可以占到95％。”

安新北路上一家保险公司的相关负责人介绍，他们销量最好的一款儿童保险，也是保障型的重疾险，满期还可以返还增值。

价格方面，重疾险往往保费比较高，交费周期比较长，而医疗险、意外险则是按年交费，保费相对低一些。

“同样的产品、同样的保额情况下，孩子年龄越小价格越便宜，交费年限越长越便宜。”林女士说，男宝宝和女宝宝购买相同产品的价格也可能会有差异。

购买儿童保险当心走入误区

购买儿童保险有什么需要注意的地方呢？

一位从事了保险行业20多年的业内人士王女士告诉记者，如今购买儿童保险时最大的误区就是“保险应该先保谁”。很多家长都会优先给孩子买保险，其实保险从业者都知道，应该是先保大人再保孩子。

“父母是一个家庭的经济支柱，父母的保障才是对孩子最好的保障，一旦父母倒下没有能力支付孩子的保费，孩子就可能会断保。”她说，有条件的家庭肯定是为所有家庭成员购买保险，如果条件达不到，则优先考虑大人。而保费的支出也不应该过大，从家庭实际经济情况合理规划，一般家庭保费应计划在年收入的10％至20％最好。

王女士表示，对于家长来说，买保险不能“一刀切”，需要按照自己的经济情况和需求来投保。购买少儿保险应该是“保障先行”，在购买社会保险的基础上，循序渐进地配置一些重疾险和意外险，如果有其他多余的预算，再根据家庭的经济状况考虑购买医疗险、教育金保险等其他保险产品。

记者了解到，为保护未成年人，防止道德风险，根据《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，对于被保险人不满10周岁的，身故保险金不得超过人民币20万元，对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。所以家长在给孩子购买含身故保险金产品时，要注意最高限额，无需重复购买。

在如今“互联网+”浪潮下，家长除了通过传统方式购买外，还可通过各保险公司官网、官方APP、官方微信等方式进行购买。因此，家长在为孩子购买时更要擦亮眼睛，选择正规渠道购买，而且一定要看清楚产品的投保规则、产品介绍、免责条款等具体内容。在选好保险产品后，必须如实填写订单，其中包括投保人信息、保险人信息和保单明细，并仔细核对。

此外，王女士建议，在购买各类保险时，应当带上豁免责任，即在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

记者林扬

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