个人征信小贴士

当前，随着我国信用体系的完善，个人征信也越来越被重视起来。征信与我们每个人息息相关，征信不仅仅与买房、买车相关还与旅游、消费、教育等有着密切的联系。征信在我们的日常生活中发挥的作用越来越大，其重要性也日益凸显。但是我国目前对于群众的征信基础教育不足，很多人并不了解如何查询并维护自己的信用报告，部分信用意识薄弱的人很容易形成违约记录而被记入征信报告，对日常生活造成不良影响。

一.个人如何查询自己的征信报告？

1.网点查询：可到所在地的人民银行进行现场查询，需带上本人的有效身份证件及复印件即可进行查询。

2.网上查询：可以通过中国人民银行征信系统中心网站查询个人征信，查询网址为：http://www.pbccrc.org.cn/。

首次查询需要注册账号并提交申请，24小时后再次登陆下载查询结果。需要注意的是不要频繁查询自己的征信报告，因为每次查询都会有记录，如果多次查询一些贷款机构会对你的财务状况产生怀疑，影响贷款审批进度。

一年可以免费查询两次个人信用报告，第3次开始每次收费10元。一般一年内个人查询征信最好不要太多，否则可能会影响贷款审批。同时需要注意，只能查询本人的信用报告。在未获得授权的情况下，是不能查询他人征信报告的。

二.哪些行为会影响到个人信用报告？

除了我们日常所熟知的借钱逾期未偿还被法院强制执行、信用卡多次逾期等行为外，在日常生活中还有一些被忽视的影响个人信用的行为。

1.借呗

当前借呗是计入征信系统的，采用的是随机抽查方式，有的人可能使用了十几次借呗，但是征信报告上没有显示，有的人使用一次就有记录，而且计入“个人消费贷款”中，使用次数过多银行可能判定个人现金流紧张，如果不是急需不建议频繁使用借呗。目前花呗暂时没有接入征信系统，但是也需要注意相关行业政策，养成良好的消费习惯，注意还款期限，以免逾期影响个人信用。

2.京东白条

京东白条分两种，一种是在京东商城打白条购物，等同于支付宝花呗，不计入征信系统。另外一种是线下借贷，比如打白条装修、租房、教育、旅游，已经接入央行征信系统，一旦使用就会有记录。

3.苏宁任性付

同样和借呗一样计入“个人消费贷款”中。征信报告上会如实记录每一笔消费，日常消费时需慎重使用。

4.网商贷、微粒贷、小米贷款

属于线上借款工具，每一笔借款记录都会如实反映在个人信用记录里。逾期也会影响个人信用。

5.替人担保

担保需谨慎！在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的能力而定，千万不要超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”否则，可能会为自己带来巨额债务，而且担保行为也是计入征信系统的，一旦你的担保人逾期不偿还债务就会影响你的征信报告。个人征信报告上有未结清的担保信息，所有与你有业务往来的金融机构都会重新评估你的风险，以此来判断能否继续与你进行业务往来。所以替人担保一定要慎重考虑，了解清楚被担保人的资质状况、信用状况等。

6.电话卡停机欠费后未注销

由于各个地区的政策不一样，关于电话卡停机欠费后未注销会不会计入征信系统目前没有统一的答案，绝大部分地区不会产生影响，但是建议不使用的电话卡应该在最近的营业厅办理注销手续，以免影响个人信用。

三.不良记录会保存多久？

根据《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息自不良行为或者事件终止之日（一般为该笔贷款或信用卡欠款还清之日）起保存5年；超过5年的，应当予以删除。

总结：个人征信很重要，养成良好的消费习惯，管理好自己的信用记录，享受健康的消费生活！

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