加大第三方合作获取资产 民营银行入局消费金融业务

消费金融万亿级的大市场，使得民营银行也在快马加鞭的布局中。有业内人士称，很多民营银行现如今已经做成了消费金融公司，不少传统银行则被认为是助贷机构。

布局消费金融业务

2014年3月，原银监会确定民营银行的首批试点名单；2015年6月，原银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，明确民营银行由试点经营转为常态化设立。2016年是民营银行迎来大爆发的一年，12家民营银行获准筹建。同时，2016年也是消费金融快速发展的一年。

在政府大力鼓励发展普惠金融、消费升级需求逐渐旺盛的背景下，民营银行入局消费金融业务的意愿越来越强烈。虽然民营银行着力发展存、贷、汇等基本业务，但“这些本源业务并不足以支撑民营银行存活下来。”不少民营银行为了寻找新的利润增长点，并实现差异化发展，加之成立时间短、业务模式相对单一，开始将目标瞄准消费金融业务。

截至目前，民营银行的获批筹建数量达18家，其中17家已经获批开业，在已经开业的民营银行中，多家都已经推出了个人信贷产品。从前段时间公布的半年报来看，大多数民营银行已经实现了盈利。

目前，民营银行进军消费金融的方式五花八门，有的背靠股东资源销售个人信贷产品；有的通过线上线下联动，接入助贷机构推广消费金融产品；也有的通过和互联网平台合作，达成导流的目的。

资产的获取

对于大多数民营银行，甚至传统银行来说，包括客户、场景、流量等资产的获取都是稀缺的。当下民营银行发展层次分明，以微众银行、网商银行为代表的互联网银行已牢牢把持第一梯队优势，借助集团优质互联网渠道进行展业并取得不俗表现。

微众银行、网商银行这两家民营银行都是背靠互联网巨头，且资产总额居前，有场景、数据、营销渠道方面的优势，在经营地域上也没有限制，业务规模走在其他民营银行的前面。

此外，民营银行还与消费金融公司、网络小贷、互联网机构等助贷机构合作，利用助贷机构的风控能力和获客能力获取客户等资源。

该模式主要是民营银行提供资金，不涉及自营长尾人群的借贷业务，流量、风控、获客等皆由相关合作方提供和负责，但前提是合作方必须有相关业务牌照。

消费金融市场未来可期，但由于民营银行的特殊属性，在展业过程中亦存在若干痛点，例如资本充足率限制、联合贷款风控不得外包、ABS政策支持较少等。因此，在现有框架下，民营银行受制于自身发展的局限性，还需要寻求多方合作。

据《华夏时报》

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