“捷哲说法”系列之九 “非法集资”知多少

今年6月是全国第8个“防范非法集资宣传月”。说起非法集资，大家可能都不陌生，但还是有人踏入陷阱，其很大原因是对“非法集资”的辨别力不够。今天，我们就带大家认识“非法集资”的真面目。

一、什么是非法集资

非法集资是一种犯罪活动。《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、非法集资的四个常见手段1.承诺高额回报。许多不法分子大多打出“低风险、高回报”“一夜暴富”等口号来吸引投资者，承诺只要投资就有收获。投资者往往会在不法分子足额支付本息后对其给予信任，投入越来越多的资金，并且会告知自己身边的亲朋好友，极力推荐他们也来参与投资。但这只是不法分子的一种集资手段，集资前期为了骗取更多人投资，一般都会按时足额向投资者兑现本息，等集资金额达到一定数目后，他们就秘密转移资金或悄悄携款逃跑，或因原本就是“庞氏骗局”人去楼空，使投资者在不知不觉中遭受巨大经济损失。

2.编造虚假项目。许多不法分子会通过注册公司或企业，打着响应国家优惠政策，以各种新兴产业比如“新技术、新政策、区块链、虚拟货币”等为幌子，编造虚假项目，给投资者营造一种“机会仅此一次，不容错过”的错觉。为博取大家信任，有些公司会组织各种活动，比如免费旅游、考察等，以送话费、免费拿油米面等噱头，引诱他们进行投资。基于对国家政策、政府机关的信任，许多投资者甚至不会深究项目的真实性就直接进行投资，导致他们很难发现这些项目都是不法分子非法集资的套路，直到后期不能获得相应利润时才明白被骗。而此时公司早已因不法分子挪用资金、经营不善等导致资金断裂，投资者血本无归。

3.以虚假宣传造势。许多不法分子在进行前期宣传时耗费巨资请大牌明星代言、站台、背书，在各大电视台、网络媒体上进行洗脑式的疯狂宣传，雇人在人流量聚集的场合，比如地铁口、繁华商场等散发传单，赠送一些价值不大但人手必备的小礼物等方式，制造产品、项目很有名，值得投资的虚假声势，以此吸引投资者进行投资。

4.利用亲情进行诈骗。有些类似传销的非法集资人为了完成任务或增加业绩，不惜利用身边亲朋好友的信任，编造谎言，以自己做担保拉拢他们加入，使得集资规模不断壮大，人员不断增多，资金不断投入。

三、非法集资的危害有哪些

非法集资的危害主要表现在三方面：一是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会不稳定和社会治安问题；二是参与非法集资的当事人会蒙受严重经济损失，甚至倾家荡产、家破人亡；三是非法集资属违法行为，参与者可能会承担相应法律责任，受到法律制裁。

（敬露露实习律师供稿）

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