对优化信用贷款风险管理的思考

一、加强信用保险运用模式。根据借款人的实际情况，要求资质较差的借款人提供信用保险作为担保方式，保障银行信贷资金的安全。

二、构建大数据技术风险管理机制。运用政府部门所掌握的、可公开的企业、自然人信用记录，判断选择风控方式；运用客户在系统基础信息、资产信息、交易信息、账户信息、历史服务记录等数据分析其风险偏好，判断采取线上或线下的风控方式；充分考虑客户的生命周期，对处于成长期、成熟期、衰退期各种类型的客户选择不同的担保方式或单纯信用，或信用为主考虑引进资质较好的担保机构，实现线下风险共担。

三、制定切实有效的不良清收政策。开展自主清收，及时上报风险处置信息，采取包括(但不限于)诉讼、诉前保全等方式，多措并举，力争将损失降到最低；构建联合清收机制，进一步建立多层次、全方位的清收处置渠道，提升银行资产质量管理工作的强度与硬度；创新清收方式，积极和上级管理单位、监管单位沟通协调，有效化解信贷风险，提高资产质量。

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