疫情下的家庭财务规划反思 ——如何在现在和未来之间权衡

2020年注定是不平凡的一年，随着国内新冠疫情防控形势持续向好，更多人开始深度思考健康的价值与家庭财务的规划。

当下,在大多数人的投资理财规划中，面对不同的消费和储蓄目标，都会有着不同的短期或中长期需求。但不得不承认的是，在风险难以预估的情况下，无论是“倒金字塔型”养老、子女教育或者疾病医疗支出，都离不开一笔“安全储备金”来解决未来不确定性的资金问题。

面对选择困境，一款具备财富管理功能的终身年金类保险产品，不失为一个好选择。

终身年金保险有两个较为明显的优势：一是稳健性，保险产品的利益不会随经济环境的变化而变化。从长期来看，在未来市场利率下行的预判中，可以在低风险的情况下获取稳健收益，即使未来经济环境变化、市场利率持续走低，被保险人也可以持续享有当前购买时的产品利益。二是长期持有性，终身年金险是一笔以人生命周期为限的投资，保险期间可能会穿越若干个经济周期，相比市场上各类短期投资产品，终身年金保险产品可以获得整个周期内比较稳定的年金回报，更能满足消费者中长期的财务规划需求。

换言之，消费者购买终身年金保险，可通过前期的财务规划换来后期持续稳定的现金流。因此，对需要做好未来教育金、养老金等中长期资金规划的消费者而言，可以考虑购买此类保险产品。

作为建设银行集团成员，建信人寿始终以客户为中心，努力为广大客户提供优质保险产品。当前，正在各建行网点热销的建信尊享金生年金保险，凭借其特色优势，上市以来受到广大客户的持续追捧。该产品可通过短期投入拥有长期、稳定的财务规划，满足客户教育金积累、退休养老金提前规划的综合需求。

该产品具有以下特色：

第一，尊享特别年金，实现资金快速返还。在第5个、第6个保单周年日，投保人可按合同期交保险费的50%分别领取一次特别年金。第七年开始至终身可每年领取一次生存金。

其次，专属万能账户，助力资金双重增值。无论是特别年金还是生存年金，客户均可选择将年金转入金管家万能账户，实现资金二次增值。

第三，资金灵活支配，满足教育养老需求。投保人可通过年金领取、万能账户部分支取、保单贷款等方式灵活运用资金，满足子女教育、养老补充等需求。

案例演示：

现年50岁的张女士需要为自己做养老资金规划，选择“建信尊享金生年金保险”，每年交10万元，连续交5年。在张女士55岁、56岁时，可分别领取5万元，两年累计领取10万，这笔钱张女士可以选择现金支取，也可以选择转入万能账户进行二次增值；张女士57岁时可每年领取9700元，一直领取至65周岁，张女士66周岁开始每年可领取19400元，这笔现金流将伴随她终身，其生命越长领得越久。

如何选择适合自己的年金险产品？业内人士提醒大众，要分清楚自己的财务需求为短期还是长期，如果选择可满足长期需求的年金保险产品，可以根据未来的资金需求再做规划。

当下，是时候为自己的人生保障做一次长远规划，未雨绸缪了。

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