理财业务涉及多项违法行为，邮储银行被罚4550万元

记者 | 方德能

编辑 | 张一诺

1月8日，中国银行保险监督管理委员会公布1张罚单，剑指中国邮政储蓄银行股份有限公司。

罚单显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司的主要违法违规事实（案由）有以下26项：

一、同业投资业务接受第三方金融机构信用担保

二、买入返售项下的金融资产不符合监管规定

三、信贷资产收益权转让业务接受交易对手兜底承诺

四、同业投资按照穿透原则对应至最终债务人未纳入统一授信管理

五、个别产业基金同业投资业务违规投向股权

六、同业投资投前调查不尽职

七、资金违规支付股票定向增发款

八、同业投资资金（通过置换方式）违规投向“四证”不全的房地产项目

九、债务性资金用作固定资产投资项目资本

十、资金违规通过融资平台公司为地方政府融资

十一、未进行资金投向风险审查和合规性审查

十二、理财投资收益未及时确认为收入

十三、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺

十四、出具与事实不符的理财投资清单

十五、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售

十六、理财投资接受第三方银行信用担保

十七、代客理财资金用于本行自营业务，未实现风险隔离

十八、理财产品相互交易，未实现风险隔离

十九、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益

二十、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款

二十一、使用非代客资金为理财产品垫款

二十二、未在理财产品存续期内披露非标资产风险状况发生实质性变化的信息

二十三、未按照《保险兼业代理协议》约定收取代销手续费

二十四、债券承销与投资业务未建立“防火墙”制度

二十五、部分重要岗位人员未按照规定期限轮岗

二十六、未按规定披露代销产品信息

对于中国邮政储蓄银行股份有限公司的上述主要违法违规事实，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、《中华人民共和国商业银行法》第四十三条、第五十五条、第七十四条和相关审慎经营规则，中国银行保险监督管理委员会对其罚款4550万元。

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