保险产品畅销榜出炉 年金险抢占“C 位”

随着保险公司2020年年报先后披露，人身险公司的畅销产品也随之出炉。记者统计后发现，根据保费收入的排名，约半数人身险公司的前五大产品是年金保险，在畅销榜中占据了“C位”。

对于这一现象，业内人士认为，年金保险产品设计灵活、收益稳健，有其独特的优势，在相关政策的引导下，未来年金保险市场还有很大发展潜力。

保费收入贡献年金险占比超四成

年金保险产品到底有多畅销？记者查阅了20家人身险公司的2020年年报后发现，有11家人身险公司保费收入排名前五的产品中，年金保险产品达3款及以上。这11家公司的保户投资款新增交费情况显示，万能型年金保险是其绝对主力产品。

比如，泰康人寿去年贡献原保费收入排名前五的产品中，前三名皆为年金保险，排名第五位的也是年金保险，仅排名第四的是重大疾病保险。

再如，友邦人寿去年贡献原保费收入排名前五的产品中，前两名均是年金保险，排名第三的是一款终身寿险，排名第四和第五的是两款重大疾病保险。

人身险上市公司的情况也与此类似。去年，中国人寿、平安寿险各有4款年金保险进入保费收入前五之列；人保寿险、新华保险各有2款年金保险产品上榜；太保寿险保费收入前五名产品包括1款年金保险、2款终身寿险、1款重疾保险和1款大病团体医疗保险。

在记者查询的其他14家人身险公司中，恒大人寿、招商信诺人寿、德华安顾人寿、珠江人寿、国华人寿、上海人寿、中融人寿、招商仁和人寿等8家公司原保费收入排名前五的产品中，均有3款及以上产品为年金保险。其中，多家险企的保户投资款新增交费前3名产品均为万能型年金保险。

记者从相关渠道获得的统计数据显示，2020年，人身险公司的个人业务合计实现原保费收入2.39万亿元。其中，年金保险原保费收入为 1.1 万亿元，占比46%。人身险公司的团体业务合计实现原保费收入 71.3 亿元。其中，年金保险原保费收入31.1亿元，占比43.6%。

今年一季度，人身险公司的团体业务保持较快发展势头，实现新单保费收入27.13亿元，同比增长48.72%；实现续期保费收入4.6亿元，同比增长3.16%。在团体业务中，年金保险实现新单保费收入12.88亿元，同比增长229.32%；实现续期保费收入3.67亿元，同比下降5.66%。

从销售渠道来看，年金保险的销售主要依靠个人代理、银保、网销三大渠道。中国保险行业协会的统计数据显示，去年网销人身险保费中，年金保险取得规模保费490.1亿元，同比增长38.8%；年金保险保费收入占比为23.2%，较上一年提升4个百分点，已成为第二大险种。另外，从62家人身险公司的银保渠道畅销产品来看，在去年期交产品年度销量前十名中，增额终身寿险和年金保险产品占据了九个席位，已成为银行代理渠道业务结构转型的主要推动力之一。

终身年金险可提供长期养老保障

年金保险以被保险人生存为给付保险金的条件，并按照约定的时间间隔，分期给付生存保险金。由于生存保险金通常按年度周期给付，所以被称之为“年金”。年金保险有终身年金和定期年金等不同类型。业内人士认为，年金保险近年来发展较快，与其灵活的产品设计、供需两端的匹配度提高等因素密不可分。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠在接受记者采访时表示，年金保险设计灵活，通过保险期间分阶段缴费和给付模式的设计，若再搭配一些专项类保险产品，能够较好满足消费者对风险保障、长短期储蓄和财富管理等方面的需要，比如为孩子配置教育年金等。年金保险的种类丰富，保费收入增长快，体现出保险机构在产品设计、资产负债管理和营销方面取得的优势和进步。

普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对记者表示，从需求端来看，随着中国人口老龄化趋势加剧，消费者对养老保险的重视程度不断提升，配置养老保险产品的人越来越多，也越来越年轻。从供给端来看，保险业回归保障功能后，保险公司更倾向于推出长期期缴的保障型产品，因此，很多险企将主打产品瞄准了年金保险。在供需两端的互相促进下，近年来年金保险市场呈现高速增长态势。

王向楠认为，长期年金保险作为养老产品具有两大配置优势。一是有保底收益；二是可以超长期或终身给付保险金。不过，王向楠同时指出，目前我国的年金保险以定期产品居多，具有可保障终身的养老产品相对较少，未来仍有较大发展潜力。

一位保险业内人士指出，从目前各家险企在“开门红”期间的主打产品来看，年金保险是主力产品。从交费方式和保障期限的设计来看，在符合规定的前提下，险企仍喜欢以“快返”的形式来提升保险产品的吸引力。终身年金保险、养老年金保险的保障期限较长，对险企经营水平的要求也更高。

今年3月31日，银保监会表示，近年来稳步推动养老金融规范发展，积极参与第三支柱建设。养老年金保险收益稳健，是传统的具有养老功能的商业保险，不断促进养老年金保险业务的发展。

4月初，银保监会下发的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》指出，在服务养老保险体系建设上，要坚持回归保障，围绕多元化养老需求，创新发展各类投保简单、交费灵活、收益稳健的养老年金保险产品。探索发展收益形式更加多样的养老年金保险产品，丰富养老资金长期管理方式。

周瑾认为，相较于银行理财和养老目标基金等养老金融产品，终身年金险的期限更长，更能为长寿的消费者提供长期的养老保障，这是其优势。随着我国人口加速老龄化，具有养老用途的长期年金险必将迎来巨大发展机会。

据《证券日报》

新闻推荐

人工智能终须拥有合作智慧 科学家认为机器需要深入理解环境与社会关系

“智慧信访”平台是指信访信息化综合平台，引入语音识别、图片文字识别、自然语言理解等人工智能（AI）技术及政策法规数据库所...