续保表述陷阱成过去时 短期健康险再戴“紧箍”

■本报记者 吉雪娇

“本产品可续保至XX周岁”、“续保时我们不再对您的身体状况进行审核”……随着监管持续从严，在短期健康险条款中，上述续保表述“陷阱”正在成为过去时。

近日，银保监会发布《关于做好短期健康保险业务客户服务工作的通知》（以下简称《通知》），其中，严格规范短期健康保险产品条款中的续保表述，不得使用可能引起保险消费者误解的表述，并对已备案产品条款进行自查整改。

严格规范续保表述

受产品同质化影响，为在短期健康险赛道脱颖而出，“保证续保”、“自动续保”等一度成为保险公司的营销利器。对此，今年初，银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，严禁“短险长做”。其中，保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

本次《通知》提出，严格规范短期健康保险产品条款中的续保表述，不得使用可能引起保险消费者误解的表述，并对已备案产品条款进行自查整改。

具体来看，根据关于短期健康保险续保表述的要求，条款中续保内容必须明确表述为“不保证续保”，且表述必须包含“本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同”等。

同时，对于短期健康保险条款明确提出5个“不得包含”。“本产品可续保至XX周岁”、“续保时最高年龄可至XX周岁”、“我们不会因为被保险人在首次投保后的健康状况变化而拒绝您的重新投保申请”、“续保时我们将以您首次投保时的身体状况和健康告知进行核保”、“续保时我们不再对您的身体状况进行审核”、“续保时保费交纳宽限期为60天”等类似表述，以及其他容易让消费者混淆长期健康保险和短期健康保险的表述被明确禁止。

严肃查处销售误导等行为

按照监管要求，5月1日前，不合规短期健康险正式停售。此次《通知》提出，各保险公司要切实维护保险消费者合法权益，根据客户真实需求制定服务方案，对已购买产品的客户要继续提供保障服务，要满足客户保险期间届满后的合理转保需求，做好产品转换、客户沟通、投诉处理等工作，确保平稳有序衔接。

《通知》同时要求，各保险公司要加强销售人员管理，严格规范销售行为，严禁虚假承诺、夸大宣传等违法违规问题。

银保监会及其派出机构将督促各保险公司做好短期健康保险业务客户服务工作，持续强化监督检查力度，严肃查处产品条款不规范、销售误导等侵害保险消费者合法权益的行为，并依法依规追究保险公司和相关责任人责任。

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