房地产金融泡沫遏制成效如何？银保监会：贷款增速创8年新低，将对个别银行实施名单管理

记者 | 邹璐徽

6月1日，在银保监会新闻通报会上，五位相关负责人分享了近期监管重点工作，其中就近期房地产金融泡沫等监管工作作出重点阐述。

“近期，我们对5家银行罚款3.66亿元，很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。”银保监会副主席梁涛说道。

他表示，当前房地产金融化泡沫化势头得到了遏制，近年来银保监会牢牢坚持“房子是用来住的、不是用来炒”的的定位，坚决贯彻房地产长效机制的要求，促进房地产市场平稳运行。

根据初步统计，仅去年以来，银保监会各派出机构就配合各级政府出台了130多项房地产的调控措施。

房地产贷款“五个持续下降”

梁涛称，房地产金融化泡沫化势头得到遏制，目前房地产融资呈现“五个持续下降”的特点，资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转：

一是房地产贷款增速持续下降，截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低，2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点，已经连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下降，房地产信托余额较去年同期下降约13.6%，自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降，相关理财产品余额同比下降36%，近一年来持续保持下降趋势。

五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降，相关业务规模同比下降26%，为连续15个月下降。

同时，银保监会在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持，加大对住房租赁市场金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末，银行业发放的个人按揭贷款中，首套房占比91.8%，同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

对新增房地产贷款占比较高银行实施名单管理

2020年12月26日，人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，区分不同银行类型，分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。

就目前房地产贷款集中度政策施行半年的效果，银保监会统信部副主任刘忠瑞在会上表示，到4月末，银行业金融机构房地产贷款集中度总体同比下降0.5个百分点。分机构来看，六大国有银行全部实现集中度下降，其他各类银行机构集中度也呈现出下降趋势。

但在执行过程中也发现一些新问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额，房地产贷款增速较快，房地产贷款集中度有所上升。

银保监会高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的，我们将进一步采取更加严厉的监管措施。

挪用经营贷人员将报送征信系统

针对一些城市经营贷违规流入房地产的监管情况，统信部副主任刘忠瑞表示，银保监会在排查中发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。

有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

下一步，对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。

车险综改累计让利超1200亿元

就保险业的进展，梁涛表示，车险综合改革“降价、增保、提质”目标效果初步实现，消费者获得感明显增强。4月末，整体车均保费较改革前下降19.7%，89%的消费者保费支出下降，累计为消费者减费让利超过1200亿元。同时，平均保额由89万元大幅攀升至141万元，综合赔付率同比上升14.5个百分点。

此外，从今天开始，6家人身险公司将在浙江、重庆开展专属商业养老保险试点，以满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求。

对立案的999家网贷机构加快审理进度

会上，梁涛还分享了近期重点领域防范化解风险的进展。据他介绍，截至3月末，存量业务尚未清零的停业网贷机构1387家，未兑付借贷余额7161亿元，比去年末减少79家、1046亿元。

其中，对已立案的999家机构，依法协调公安、司法等部门加快审理进度。加快追赃挽损，依法追缴高管奖金和明星代言费、广告费。引入征信系统和地方资产管理公司，提高追偿专业化水平。

新闻推荐

姚振华弟弟旗下莱华控股增持1.2亿港元，跻身郑州银行前十大股东，意欲何为？

记者|曾令俊近日，香港联交所披露易显示，郑州银行（06196.HK)获股东莱华控股集团有限公司(以下称“莱华控股”)于5月27日在场...