捆绑销售意外险被禁止 意外险监管新规出炉

□临报融媒记者 崔洪英 张宗冰

交通意外险、旅游意外险……生活中，这些意外伤害险随处可见，在意外事故中，意外险确实发挥了明显的保障作用，然而，捆绑销售、费率高等诸多乱象也普遍存在行业内，给消费者造成一定困扰。

值得期待的是，意外险将迎来严监管，销售乱象即将被叫停。近日，银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》（以下简称《办法》），对意外险及经营意外险的险企进行规范。《办法》提出逐步淘汰赔付率过低、定价明显不合理的意外险产品，同时意外险费率要与赔付率挂钩，佣金费用率上限要报备。此外，还制定了销售行为负面清单、强化了信息披露力度。《办法》自2022年1月1日开始实施。

针对意外险市场销售经营过程中存在的不规范问题，新规明确意外险经营管理的“负面清单”，强化监管问责力度。综合意外险市场销售经营过程中存在的不规范问题，列明九类禁止性行为，包括捆绑销售、强买强卖、商业贿赂、随意扩展承保范围、销售误导、提前60天预收保费等。

此次《办法》剑指手续费畸高乱象，划定费率“天花板”。《办法》明确，各保单年度的预定附加费用率由保险公司自主设定，但平均附加费用率不得超过规定的上限。以个人业务为例，短期意外险平均附加费用率上限不得超过35%，长期意外险中，期交产品不得超过35%，趸交产品不得超过18%。

现实中，交通意外险、旅行意外险等很多意外险产品的手续费率很高、赔付率较低。赔付率低说明客户所交保费中转化为消费者价值的比例低，所以产品定价不合理。对此，《办法》将产品费率与赔付率等指标挂钩，并将逐步淘汰赔付率过低、定价明显不合理的产品。

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