6.78——中国居民退休准备指数达九年来峰值 2021中国居民退休准备指数调研报告发布会顺利召开

11月10日， 2021中国居民退休准备指数调研报告在北京“2021卓越竞争力金融峰会”上发布。报告发起双方代表清华大学经济管理学院 （以下简称“清华经管学院”）中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正教授和同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃先生共同揭晓了2021年中国居民退休准备指数——6.78，今年的退休准备指数达到九年来的最高水平。

同方全球人寿致力于成为养老领域的探索者，连续九年联合清华经济管理学院中国保险和风险管理研究中心，发布《中国居民退休准备指数调研报告》(以下简称“报告”)，针对中国居民在退休准备方面的现状和存在的问题，提出切实可行的建议，为政府制定和完善相应的养老保险制度与政策、企业了解员工的退休生活需求并据此制定和完善员工福利计划、个人制定和完善科学合理的退休养老计划提供参考。

报告显示，我国养老保障“三支柱”体系仍存在较大不足与失衡，居民预期退休收入较多来源于第一和第三支柱。政府提供的作为第一支柱的社会基本养老保险始终是中国居民最重要的退休收入来源和基本保障。但随着人口老龄化的加剧，我国社会基本养老保险的当期结余已呈现下滑趋势，并于2020年首现全国性缺口。在省级层面，有14个省的基本养老金出现缺口。未来，基本养老金缺口将进一步扩大，亟待破局。

就第三支柱个人养老金方面，中国居民对退休后收入的预期水平基本合理，符合大多数人退休前后收入水平的变化，与全球平均的未来收入预期66%接近。退休收入来源方面，社会养老保险、个人储蓄和商业养老金仍是居民预期的主要退休收入来源。而人寿保险、股票、债券、基金及企业年金、住宅次之，生意收入、遗产、护理保险等被选择的比例较低。

报告同时认为，商业保险公司须从单一的“资金保障”模式向“资金保障+服务提供”模式拓展。在获取客户和目标市场方面，商业保险公司应当重视不同层次居民“消费升级”带来的机会，采取不同方式拓展“下沉市场”和“高端市场”中的客户。而在业务拓展和营销渠道方面，商业保险公司在传统代理人、金融机构渠道之外，应当重视线上业务的宣传，积极拓展财经网站、自媒体、短视频等新兴渠道，采用意见领袖营销、事件营销等方式丰富营销手段，让更多消费者对保险产生正确的认识。 唐洁

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