打理百姓“钱袋子” 银行加速布局财富管理

在当今房地产市场不景气的现状下，多数家庭逐步将财富投资向金融资产转移，社会财富管理的“黄金时代”即将开始，各类金融机构纷纷发力，布局财富管理业务。而各家银行也把财富管理作为本轮业绩的一个新增长点。随着各大银行2021年年报数据的出炉，财富管理开始成为本年度金融关键词。

布局财富管理 开启加速模式

从上市银行表现来看，财富管理已成为发力重点。各家银行纷纷将财富管理作为一项业务开展的重要战略，着力打通财富管理价值链，“重存款、轻理财”的经营理念正在改变。而受益于财富管理及理财业务，手续费及佣金净收入普遍实现较快增长。

财报数据显示，2021年，工商银行（601398）大力发展财富管理业务，管理个人金融资产近17万亿元。符合新规的个人理财产品余额1.71万亿元，比2020年末增长102.71%。同时，手续费及佣金净收入1330.24亿元，增长1.4%。

农业银行（601288）加快完善大财富管理体系，不断丰富基金、保险、理财、家族信托等产品和服务供给，2021年实现手续费及佣金净收入803.29亿元，较上年增加57.84亿元，增长7.8%。其中，代理业务收入增长12.5%，对此，农业银行表示，“主要是由于代理基金业务收入和代客理财收入增加”。

中国银行（601988）代销基金、托管等业务收入亦实现较快增长。2021年，实现手续费及佣金净收入814.26亿元，同比增加59.04亿元，增长7.82%。

建设银行（601939）财富管理增长持续发力，非利息收入占比提升。其中，2021年代理业务手续费收入192.83亿元，增幅11.04%，主要是代理保险、代销基金业务销售规模增长带动收入较快增长；理财产品业务收入185.50亿元，增幅19.11%。

交通银行（601328）2021年通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等，实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%。

此外，一些股份制商业银行也在纷纷发力财富管理市场。招商银行（600036）2021年非利息净收入 1273.34 亿元，同比增长20.75%，在营业收入中占比38.44%。其中，财富管理手续费及佣金收入358.41亿元，同比增长29%。

金融理财多元化 惠及百姓钱袋子

财富管理业务具有轻资产、高盈利的显著优势，是经营业绩重要的稳定器和平滑器。在加速布局之下，多家商业银行的财富管理业务收入实现大幅增长。“财富管理转型是国内很多商业银行的共识，也是这几年国内商业银行的发展重点和目标。”光大银行行长付万军表示。

基于商业银行的渠道优势、客户优势，理财业务是银行财富管理业务的重要组成部分，也是老百姓对财富管理业务感受最直接、最深切的领域之一。2021年是资管新规过渡期的最后一年，商业银行加速理财业务整改，压降存量保本产品，积极推进净值化转型。

截至2021年末，建行净值型产品占比达92.25%，较上年末提升47.71个百分点；光大理财净值化产品规模超过1万亿元，净值化率达到94%，不断推动银行理财向资管本源回归。

银行对财富管理业务尤其是理财业务的重视，正惠及更多老百姓的“钱袋子”。《中国银行业理财市场年度报告（2021年）》显示，2021年，理财产品累计为投资者创造收益近1万亿元。其中，理财公司累计为投资者创造的收益同比增长4.22倍。此外，2021年也是养老理财“元年”。2021年12月，工银理财、建信理财、招银理财、光大理财发行首批养老理财试点产品，通过5年的封闭期开展跨周期投资，更好满足老百姓多样化的理财需求。

今年伊始，一季度国内理财市场表现出一定的波动，各大银行纷纷开始采取措施，保护投资者利益。

工商银行副行长郑国雨表示，工行将积极把握中国经济长期发展的红利，加强市场分析研判，提高大类资产的配置能力，发挥固收类资产的“压舱石”作用，平衡好风险与收益的关系，力争为广大客户获取长期稳健的回报。同时，将做好理财产品适当性管理，充分揭示产品风险，确保合规销售，切实维护客户的合法权益。

建设银行副行长纪志宏表示，建行将进一步发挥理财、基金、信托等十多家资管子公司的综合化经营优势，强化集团资管功能的整合和协同，打通财富管理、资产管理、投资银行价值链，为客户提供更加丰富、更具竞争力的综合投融资服务，努力把大资管打造成建行转型发展新的业务支柱。

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