住房公积金要改革 但无须全盘否定

□杨国栋

“对国家和企业而言，发展是硬道理；对员工来讲，发钱才是硬道理，建议用改革的精神去改革住房公积金制度。”广州市政协十二届三次会议上，知名委员曹志伟与7名委员提出《关于改革广州住房公积金管理制度的建议》的提案，提案中建议探索将住房公积金改为住房免税工资或补贴，直接发给员工。（2月19日《广州日报》）

曹志伟说，广州的住房公积金使用面比较窄，只能用于住房之需。“提贷门槛高，受惠人群少，住房公积金成了‘劫贫济富\’工具。”所以建议用改革的精神去改革住房公积金制度，促进公积金管理部门的职能转变，提高社会效益和公民社会福利，这是一项利国利民的措施。

虽然《住房公积金管理条例》第二十条规定“单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴”，但现实中不仅很多单位拒绝为员工缴存住房公积金，未按职工上一年度月平均工资缴存住房公积金的也比比皆是。而一些地方为了招商引资，不惜损害员工利益，默许企业不缴或者少缴住房公积金，以达到降低企业用人成本，吸引投资的目的。在政府监管不力的情况下，就算住房公积金改为住房免税工资或补贴，员工能真正拿到手吗？

住房公积金制度目前是存在很多问题，但未必需要全盘推翻才能解决。企业不缴或少缴的问题可通过加强监管力度、重奖鼓励知情人举报、对监管不力的部门和地方进行问责的方式来解决；提取不便、贷款门槛高可以通过家族成员用公积金互相支持置业、允许住房公积金用于家庭成员的大病医疗、放宽公积金贷款规定来解决；公积金贬值问题可通过把公积金年利率提高到银行同档次存款利率，并允许用积存公积金购买收益较高且风险较小的货币基金的方式来解决。某某宝的年收益多在5%以上，住房公积金的投资收益完全可以达到这一水平。公开透明的理财模式，也可缓解外界对于公积金管理部门靠积存公积金从存款银行获得好处的担心（考虑到目前的“钱荒”和银行不惜重金拉存款的行为，这样的担心显然不无道理）。公积金中心的管理费过高、用途不透明，也可以通过引入群众监督员，公开相关账目来提高透明度。至于对住房公积金“劫贫济富”的担心，一方面可以限制公积金贷款数额，另一方面也可禁止二套以上房的公积金贷款，以更多的让利于第一次购房的刚需族。

因为住房公积金制度存在问题就全盘否定，无异于因噎废食。如果设想中的住房免税工资或补贴也出了问题，难道也换种方式发放了事？2012年，广州提取住房公积金的人数占当年缴存总人数的26.13%，所提取的金额占当年缴存额的65.43%。但这并不意味着富人优先用了穷人的钱低息贷款买了房。因为使用住房公积金购房未必就是富人，也可能是普通职工。而多数事业有成的高收入者，缴交的金额虽然远比一般人高，但因为早已有房，多数不会在退休前提取住房公积金。那些家里有多套动迁房的郊区农民，就更不需要提取公积金购房了。这些人的住房公积金虽然也在睡大觉，但能说他们是穷人吗？用一年中提取住房公积金的人数占当年缴存总人数的比例和所提金额与当年缴存额之比作对比，也不科学，因为提取住房公积金的人，一般不会只提取当年缴存额，而是把之前多年的个人与单位缴费一次提取干净。用提取者几年甚至十几二十年的缴存额与当年缴存额作对比，得出富人动了穷人住房公积金的结论，无疑很荒唐。

需要提取住房公积金和办理公积金贷款的，多数都是第一次购房、没有太多积蓄的年轻人。住房公积金制度可以帮助他们用较小的代价获取贷款支持，早日购买属于自己的房产。如果没有住房公积金和公积金贷款，能有这么多人买得起房吗？强制缴存的住房公积金对一些月光族来说也不失为一件好事，哪怕一直没法提取，只能到退休时再拿，至少也能让他们有一笔额外的存款可用，不至于在退休后收入大幅减少时无钱可花。所以，对住房公积金还是要宽容一点，别只看到其不足。

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