■预警：大数据整合提高诈骗拦截率

截至８月底，３月起试运行、７月正式揭牌的上海市反电信网络诈骗中心平台，已通过电话、短信、闪信等方式成功劝阻潜在受害人３．５万余人次，假冒公检法类电信网络诈骗案件发案和案值同比下降４７．７％、３５．１％。

能做到事前精准预防、事中及时劝阻，该平台的一大法宝就是大数据。据了解，平台通过对接公安、社会有效资源数据库，实现了ＰＢ级数据的综合共享，并实行全方位、一体化运作，推动电信网络诈骗犯罪相关信息流高度整合叠加，为运行提供海量数据支撑。

依托大数据，应对电信网络诈骗的预警防线正在进一步前移。据了解，虽然银行都普遍加大了对一线员工的相关培训，但甄别电信网络诈骗汇款的难度仍然不小，尤其是各家银行加大柜面渠道的阻截力度后，自助渠道变成电信网络诈骗转账的重灾区。

银行利用大数据，事先对账户进行防欺诈风险审核尤为重要。记者了解到，工行、建行等多家商业银行开始启用大数据防范电信网络诈骗，加强警银合作，整合公安部门、金融同业乃至一线员工提供的各类风险客户数据，建立风险黑名单库，一旦侦测到客户向电信诈骗黑名单账户汇款，可立即触发预警，自动实施拦截。

“警银合作联手打造的外部欺诈风险信息系统效果明显，以前依靠柜面人工甄别，电信诈骗拦截率不高；现在借助系统，只要是黑名单库里的账户，基本都能拦截成功。”工行外部欺诈风险管理处处长马旭东介绍。

数据显示，截至８月底，工行利用外部欺诈风险信息系统累计拦截电信诈骗汇款１０万余笔，为客户避免经济损失１４．６亿元，其中百万元以上的汇款拦截３５笔，最大单笔拦截金额３８１万余元。

为全面阻击电信网络诈骗转账汇款，各家银行还加强了对自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等全渠道的反欺诈系统升级。其中，工行推出电信诈骗的手机软件，供转账人查询对方账户是否涉嫌诈骗；建行研发出反钓鱼监测系统，确保发现的钓鱼网站第一时间关闭。

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