三季度银行理财能力排名出炉：全国性银行风控出色城商行上演“两极分化”

随着资产端压力的持续，银行理财能力的高低也成为了投资者关注的热点之一。近日，普益标准发布的《银行理财能力排名报告（2016年3季度）》显示，第3季度，全国性银行综合排名前十强中，依然是股份制商业银行占据绝大多数席位。而城市商业银行仍然维持了上季度的表现，两极分化较为严重。

在市场人士看来，未来各类型银行差异化发展将成为常态，随着该市场逐步进入成熟期，推行有自身特色的理财业务与推进更成熟的资管模式将成为各家银行的发展重点。

■本报记者 吉雪娇

A

股份制综合理财能力强

来自普益标准的最新统计数据显示，2016年3季度396家商业银行（不包括外资银行）季末存续共计50196款理财产品，较上季度增加3537款，存续规模估计为27.10万亿元，较上季度增长11.64%。

从发行主体类型来看，2016年3季度全国性银行和城商银行存续理财产品总数较为接近，但规模差距较大。其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为19400款，较上期增加427款，存续规模为22.25万亿元，较上季度增长12.14%，占比为82.11%,较上季度上升0.36个百分点；城市商业银行的产品存续数量为20453款，较上季度增加1479款，存续规模为3.78万亿元，较上季度增长10.15%，占比为13.94%，较上季度下降0.19个百分点。

而这样的“差异”也表现在了综合理财能力的排名中。一方面，2016年3季度，全国性银行综合排名前十强依然是股份制商业银行占据绝大多数席位，其中有八家为股份制商业银行，两家为国有银行。“随着市场化程度的加深，各类银行对于业务发展创新的能力显得尤为重要，作为未来银行潜在的支柱业务，股份制银行大力推行也属情理之中，整体发展程度有明显优势。”普益标准研究员林富美指出，与此同时，全国性银行整体表现较为优异，因此竞争较为激烈，整体得分差距较小，体现了此类银行整体发展程度较高。

而另一方面，2016年3季度城市商业银行仍然维持了上季度的表现，两极分化较为严重，排名靠前的银行在各维度均表现出媲美优秀全国性银行的实力，其中江苏银行与南京银行在各维度均表现稳定且优异，同时总得分大幅领先其它城商行；而排名靠后的银行在各维度上多有不尽如人意之处，其中风险控制、信息披露等方面均可以在短期内有明显提升。

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兴业银行收益能力排名第一

此次银行理财能力排名以2016年3季度为观察期，同时包含发行能力、收益能力、风险控制能力、产品丰富性、信息披露规范性等多个分类指标测度。

其中，在投资者较为关注的收益能力方面，全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是兴业银行、招商银行、中信银行、渤海银行、民生银行，收益得分均在20分以上且分差较小。在纳入排名的银行中，兴业银行收益能力排名第一，平均EI为2.47，同时，其产品星级评定和净值型产品得分十分优异，使其收益能力夺得榜首。招商银行产品平均EI值为2.45，高居前五，且其净值型产品得分和星级评定得分较高，因此该行在全国性商业银行的收益能力排名中名列第二。

值得关注的是，第3季度，控制系统性风险仍然是监管层首要目标。随着7月《银行理财业务监督管理办法意见征求稿》的发布，“控风险、降杠杆、增强业务透明度”仍然是下半年监管的核心思想。而从此次风险控制能力的测评来看，第3季度，全国性银行表现较为出色，风控平均水平较第2季度有所上升，环比上升0.05分。

由于城市商业银行仍然以发行封闭式预期收益型产品为主（非结构性），因此预期收益型产品兑付情况多为满分，但由于整体理财产品存续规模与全国性银行有较为明显的差距，因此风险管理难度系数偏低，整体得分受到了一定的影响。整体来看，在城商行中，理财业务发展较快的银行，岗位设置与风控措施设置相对做的也更好，因此排名靠前的城商行与排名靠后的城商行分差较大，两极分化较为严重。

此外，在信息披露规范性方面，全国性银行整体发行信息披露做的较好，平均得分为6.802分（满分8分），较上季度有所下滑；但到期信息得分则有所上升，环比上升0.04分至1.54分；不过，由于产品数量较多，因此全国性银行运行信息得分较其它类型银行偏低。

另一方面，同期信息披露规范性排名位居前列的城市商业银行中，虽然产品整体的发行数量和到期数量均普遍低于全国性商业银行，但相对的，其发行及到期信息平均值则相对更高，其中排名前20的城市商业银行平均分均在6.83分以上，而到期信息得分也均高于1.71分，较2季度有一定幅度的上升。在运行信息披露得分方面，排名前18的城市商业银行平均得分远高于全国性银行平均水平。

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三季度四川区域银行理财产品存续规模逾400亿

本报讯 （记者 吉雪娇）近日，《普益标准·区域银行理财能力分省份排名报告（2016年3季度）》正式出炉。记者获悉，2016年3季度，四川省共有17家区域商业银行发行理财产品，发行银行数量在全国各省份中位居第6位。四川省区域商业银行个人理财产品存续规模总额为419.31亿元，在全国各省份中位居第16位，在全国区域商业银行个人理财市场中占比1.45%。四川省区域商业银行预期收益型个人理财产品加权平均EI为2.40，在全国各省份中位居第15位，高于全国各省份EI值中位数2.35。

其中，根据普益标准的评价结果，德阳银行位居四川省区域商业银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，攀枝花市商业银行位居该省风险控制能力第一名；德阳银行位居该省发行能力、收益能力、理财产品丰富性第一名；成都农村商业银行位居该省信息披露规范性第一名。

全国性银行理财能力综合排行榜（2016年3季度）

排名 银行名称发行能力得分收益能力得分

1 兴业银行 25.24 21.502 中国民生银行 27.00 20.403 中信银行 26.35 20.59

风险控制得分

17.5916.5915.044 招商银行 28.58 21.04 13.995 中国光大银行 26.24 19.36 17.596 中国工商银行 28.29 18.05 16.857 华夏银行 22.98 19.68 17.338 上海浦东发展银行 27.13 18.74 15.139 交通银行 26.54 18.66 15.89

理财产品丰富性得分

8.608.4610.819.379.288.578.057.907.39

信息披露规范性得分评估问卷得分综合得分

11.92 98.47 87.5812.27 95.98 86.9611.73 96.35 86.8910.83 92.97 85.6311.63 89.00 85.0811.47 89.47 84.4810.99 96.75 82.5710.24 95.38 82.3911.35 92.61 82.39

10 渤海银行 22.37 20.58 16.03 8.17 12.14 84.24 80.27

资料来源：普益标准来源:《金融投资报》 http://jrtzb.com.cn/

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